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S’il y a une doublure argentée à sortir de la pandémie de Covid-19, ce doit être la conscience plus profonde de la société de l’importance d’épargner et d’avoir un filet de sécurité – non seulement pour un jour de pluie, mais aussi pour ces jalons financiers importants dans notre vies.
Bon nombre d’entre nous savent maintenant qu’il est primordial d’assurer notre avenir financier, qu’il s’agisse de constituer ce fonds d’urgence très important, de rembourser une dette à taux d’intérêt élevé, d’épargner pour la retraite, d’investir, de mettre de l’argent de côté pour l’éducation de nos enfants ou même d’effectuer un versement initial pour une maison.
Mais se lancer dans ce voyage d’épargne est beaucoup plus facile à dire qu’à faire, d’autant plus lorsqu’il y a des factures à payer, des remboursements de dettes à effectuer et à lutter contre la tentation bien trop familière des achats impulsifs.
Renoncer à cette gratification instantanée – comme gaspiller de l’argent sur des choses dont nous n’avons pas besoin ou commander des plats à emporter tous les soirs – est l’un des plus grands obstacles à surmonter lorsqu’il s’agit de s’engager dans un budget et un plan d’épargne.
Mais il semble que notre cerveau y soit aussi pour quelque chose. En 2018, un groupe de neuroscientifiques de l’Université Cornell aux États-Unis a mené une étude qui a exploré si nos cerveaux sont câblés pour gagner plus d’argent plutôt que d’en économiser.
Par exemple, que faisons-nous lorsque nous recevons une augmentation de salaire : la dépenser ou l’économiser ?
Selon l’étude, nous sommes plus susceptibles de dépenser cette augmentation de salaire et de continuer à essayer de gagner plus d’argent à court terme plutôt que de profiter des intérêts composés en l’investissant à long terme.
En d’autres termes, nous vivons pour le présent plutôt que pour l’avenir.
« Il y a ce blâme implicite que les gens ne travaillent pas assez dur et que le manque d’économies est le reflet de l’éthique du travail », a déclaré à CNBC Adam Anderson, professeur agrégé au College of Human Ecology de l’Université Cornell et co-auteur du rapport. un entretien en 2018.
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« Mais les données suggèrent que même si les gens travaillent beaucoup et travaillent dur, l’épargne est un problème. »
Ce problème que nous avons avec l’épargne se reflète dans de nombreuses études et enquêtes mondiales.
En octobre dernier, une enquête menée auprès de plus de 2 300 personnes par la société de services financiers Bankrate a révélé qu’environ 55% des adultes américains estimaient que leur épargne-retraite n’était pas là où ils devaient être, près de 35% déclarant qu’ils étaient «significativement en retard» et 20 % supplémentaires ont déclaré être « quelque peu en retard » sur leurs objectifs.
Pendant ce temps, une enquête réalisée en 2020 par la société de conseil mondiale Mercer a révélé que près de la moitié de tous les résidents des Émirats arabes unis retardaient souvent la préparation de leur retraite jusqu’à ce qu’ils aient atteint la fin de la quarantaine et la cinquantaine.
L’étude Mercer a également révélé que 45 % des employés étrangers aux Émirats arabes unis n’avaient aucun moyen de maintenir un niveau de vie décent à leur retraite ou prévoyaient de travailler au-delà de l’âge de la retraite pour tirer un revenu suffisant pour leurs années ultérieures.
Il n’y a pas de formule magique lorsqu’il s’agit d’épargner – oui, les compétences en matière d’argent intelligent aident grandement les gens à se fixer des objectifs financiers et à créer un budget pour gérer leur épargne, le remboursement de leurs dettes et leurs dépenses quotidiennes.
Mais pour ceux qui ont du mal à épargner, quel que soit leur niveau de connaissances en matière de littératie financière, la bonne nouvelle est que vous pouvez recycler votre cerveau pour adopter un état d’esprit d’épargne.
Bien que cela demande beaucoup de travail acharné et de discipline, surtout au début, il existe des moyens d’en faire une habitude quotidienne, selon des experts financiers.
La première étape consiste à établir un budget réaliste basé sur votre salaire et à déterminer vos besoins et vos désirs – et il existe de nombreuses applications de budgétisation pour vous aider à le faire.
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Une façon consiste à appliquer la règle 50:30:20 à vos finances.
Cela signifie que 50 % de votre revenu mensuel est consacré aux nécessités (comme le loyer, l’épicerie et les services publics), 30 % aux besoins (ces petits luxes de la vie) et le reste au remboursement de vos dettes et à vos économies.
Une fois que vous avez déterminé votre budget, c’est ici que vous pouvez faire preuve de créativité dans la façon dont vous envisagez d’épargner et d’investir pour l’avenir.
La création d’aides visuelles est un moyen interactif de suivre la progression de votre épargne – il peut s’agir d’un graphique ou d’une image que vous mettez à jour chaque mois avec des stylos de couleur.
Si vous ne voulez pas en créer un vous-même, vous pouvez essayer des imprimables numériques économiques que vous pouvez acheter dans des magasins en ligne tels qu’Etsy.
Vous pouvez également essayer d’imaginer vos futurs objectifs financiers. Voulez-vous acheter une maison ou prendre une retraite anticipée, par exemple ?
Créez un tableau d’humeur qui reflète vos objectifs – c’est un excellent moyen de rester motivé et sur la bonne voie avec ce que vous voulez réaliser financièrement.
Peut-être l’un des facteurs de motivation les plus puissants – ou un choc ? — épargner, c’est regarder vers l’avenir.
Une étude de l’Université de Stanford a révélé que les personnes qui peuvent voir des images modifiées numériquement de leur futur – à quoi elles ressemblent à un âge avancé – sont plus susceptibles d’épargner pour leur retraite.
« Dans tous les cas, ceux qui ont interagi avec leur futur moi virtuel ont montré une tendance accrue à accepter des récompenses monétaires ultérieures par rapport aux récompenses immédiates », ont déclaré les auteurs de l’étude.
Vous pouvez découvrir votre avenir sur des applications de progression d’âge telles que FaceLab, FaceApp et Oldify – et, espérons-le, cela agit comme un facteur de motivation majeur pour vous autonomiser financièrement et commencer à épargner pour l’avenir.
Mis à jour : 10 mars 2023, 18 h 02
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