Le paysage des prêts étudiants évolue rapidement, avec des interruptions de paiement et des incertitudes juridiques autour du plan de remboursement SAVE. Les emprunteurs doivent évaluer leur solde de prêt, se préparer à reprendre les paiements, explorer les options de remboursement basées sur le revenu, et envisager le programme de rachat PSLF. Les étudiants peuvent également commencer à rembourser les intérêts. Il est crucial de ne pas compter uniquement sur le pardon de la dette, qui reste incertain.
Le paysage des prêts étudiants est actuellement en pleine mutation. Entre les interruptions de paiement et les contestations juridiques entourant le plan de remboursement SAVE proposé par l’administration Biden, de nombreuses interrogations subsistent quant à l’avenir des emprunteurs.
En tant qu’expert en prêts étudiants avec plus de 15 ans d’expérience, je peux comprendre l’incertitude qui règne. J’ai observé de nombreux changements dans les programmes, mais jamais je n’ai vécu une période aussi complexe et mouvementée que celle que nous connaissons actuellement, marquée par des tensions politiques.
Avec tant de paramètres à considérer, quelles mesures pouvez-vous prendre pour naviguer dans cette situation ?
Bien que vous ne puissiez pas influencer les décisions concernant les programmes de soulagement de la dette ou les plans de remboursement basés sur le revenu, vous pouvez adopter certaines actions pour reprendre le contrôle de vos prêts étudiants. Voici cinq étapes à suivre dès maintenant, ainsi qu’une chose à éviter.
📊 Évaluez votre solde de prêt étudiant
Avez-vous une idée précise de votre solde total de prêts étudiants ? Il est essentiel de vérifier, même si vous pensez connaître la réponse.
Beaucoup de mes clients ont été surpris de découvrir qu’ils devaient davantage que le montant initialement emprunté au moment de commencer le remboursement. Cela s’explique par le fait que, sauf pour les prêts subventionnés, la plupart des prêts commencent à accumuler des intérêts dès qu’ils sont débloqués. Les intérêts non payés sont souvent listés séparément du principal. Pour comprendre pleinement votre situation financière, il est crucial d’examiner attentivement vos relevés.
Si vous connaissez votre serviteur de prêt étudiant, connectez-vous à votre compte en ligne pour vérifier votre solde. Si vous ne le savez pas, vous pouvez le découvrir sur le site d’Aide Étudiante Fédérale en visitant la page dédiée.
⏳ Préparez-vous à reprendre les paiements
Si vous êtes inscrit au Plan d’Économie sur une Éducation Précieuse, vous avez probablement bénéficié d’une pause de paiement depuis cet été, en raison des problèmes juridiques entourant ce plan. Pendant cette période, vos paiements ont été suspendus et le taux d’intérêt a été fixé à zéro. Toutefois, cette situation est temporaire et il est probable qu’elle prenne fin prochainement.
Il est donc judicieux de réévaluer votre budget mensuel pour inclure à nouveau les paiements de vos prêts étudiants.
💡 Explorez les options de remboursement basées sur le revenu
Si vous craignez que le programme SAVE ne soit pas pérenne ou si vous souhaitez ajuster votre budget pour intégrer vos futurs paiements, envisagez de comparer tous les plans de remboursement disponibles. Le Simulateur de Prêts du Département de l’Éducation des États-Unis peut vous aider à estimer vos paiements et vérifier votre éligibilité pour différents programmes.
Le département a récemment rétabli les options de Remboursement selon vos Revenus et de Remboursement Conditionnel au Revenu, qui avaient été supprimées. Vous pouvez maintenant faire une demande en ligne, si vous êtes éligible.
👩🏫 Considérez le programme de rachat PSLF
Le programme PSLF permet l’annulation de la dette pour les enseignants, les infirmières, et d’autres professionnels du service public qui remplissent certaines conditions. Si vous êtes inscrit au SAVE et que vous étiez proche de réaliser vos 120 paiements, la pause actuelle pourrait retarder votre éligibilité au pardon. Dans ce cas, le programme de rachat PSLF pourrait vous être bénéfique.
Ce programme vous permet de « racheter » des mois durant lesquels vos prêts étaient en attente. Par exemple, si vous aviez déjà effectué 115 paiements qualifiants avant d’entrer dans la période de forbearance, vous pourriez postuler pour racheter jusqu’à 5 mois et ainsi atteindre l’exigence des 120 paiements. Après approbation, vous aurez 90 jours pour régler le montant dû pour les mois rachetés.
Assurez-vous de remplir tous les critères d’éligibilité PSLF. Si vous pensez être éligible, vous pouvez vérifier votre nombre de paiements sur votre compte StudentAid.gov.
Avis d’expert :
Si vous êtes admissible au pardon par le biais du programme de rachat, sachez que vous ne serez pas imposé sur les montants annulés jusqu’en 2025. Toutefois, vérifiez les réglementations de votre État concernant l’annulation de prêts étudiants.
📚 Si vous êtes étudiant, commencez à payer les intérêts
Si vous êtes encore à l’école, vos prêts étudiants n’ont probablement pas encore débuté leur période de remboursement. Bien qu’il soit difficile de prédire les options de remboursement futures, vous pouvez prendre des mesures proactives dès maintenant.
Une recommandation est de commencer à rembourser les intérêts qui s’accumulent pendant votre cursus. Même de petites contributions peuvent réduire le coût total de vos prêts à long terme.
Si vos prêts fédéraux n’ont pas encore commencé à être remboursés, vous ne pourrez pas vous inscrire à un plan de remboursement tant que vous ne serez pas sorti de la période de grâce, ou si votre inscription tombe en dessous de la moitié du temps.
❌ Évitez de compter sur le pardon comme seule option
De nombreux emprunteurs se tournent vers des plans de remboursement basés sur le revenu pour réduire leurs paiements mensuels dans l’espoir d’obtenir un pardon. Cependant, gardez à l’esprit que le pardon n’est pas garanti, surtout en raison des défis juridiques persistants.