À mesure que le risque de fraude électronique et de titre augmente, la discussion autour du problème dans l’industrie s’intensifie.
Plus tôt cette année, à MBA Tech 2022, la Mortgage Bankers Association a organisé un panel qui comprenait des dirigeants de l’industrie du titre, des responsables de la gestion des risques des prêteurs et des fournisseurs de risques fintech discutant de la fraude par fil et titre. Le panel s’est concentré sur la façon d’anticiper le risque.
Des organisations telles que la National Association of Realtors (NAR) signalent désormais régulièrement les fraudes par fil. Le site de ressources sur la fraude par fil en ligne de NAR cite les données du Centre de criminalité Internet (IC3) du FBI en disant qu’en moyenne, plus de 2 300 plaintes de fraude par fil se sont produites quotidiennement au cours des cinq dernières années.
Le Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) a travaillé avec des organisations professionnelles telles que l’American Land Title Association (ALTA) pour créer des vidéos éducatives afin d’informer les parties prenantes des risques de fraude par fil et titre et de ce qu’il faut rechercher dans les communications par e-mail.
Et l’IC3 met désormais en évidence la fraude par fil immobilier comme l’un des plus grands crimes en col blanc en termes d’occurrence et d’impact, tout en reconnaissant que ses données sont basées sur ce qui a été signalé et que bon nombre des pertes et risques connexes ne sont pas signalés ou capturés. par le FBI.
Le risque de fraude par fil et titre atteint de nouveaux sommets
L’appel à plus de sensibilisation et d’éducation sur le risque de fraude électronique et sur titre est opportun, car le risque ne fait qu’augmenter.
Selon une analyse du troisième trimestre réalisée par FundingShield, une fintech de prévention et de télévirement certifiée MISMO, 47,9 % des transactions présentaient des problèmes entraînant un risque de fraude par télévirement et titre à la clôture et 5 % des transactions n’étaient pas enregistrées ou valides dans les systèmes d’assurance titres au moment de la clôture. De plus, FundingShield a constaté qu’il y avait une augmentation de 35 % des écarts de couverture de la police d’assurance de l’agent de clôture et une augmentation de près de 50 % des données de transaction et des problèmes d’enregistrement des commandes de fichiers de titres au moment de la clôture.
« Le risque de fraude par fil et titre a atteint un nouveau record au troisième trimestre 2022 avec 47,9% des transactions présentant au moins un problème de risque », a déclaré le PDG de FundingShield, Ike Suri. « Avec la contraction des volumes de transactions sur le marché, l’impact est d’autant plus sévère pour les prêteurs. Un seul événement de fraude par câble ou titre pourrait être catastrophique, c’est pourquoi nous constatons une croissance à deux chiffres de la clientèle.
Prévention et éducation aux risques
Selon Suri, l’augmentation du risque de fraude par fil et de titre constatée par les régulateurs, les forces de l’ordre, les organisations professionnelles et FundingShield démontre que la prévention de la fraude par fil est un outil nécessaire dans l’arsenal des risques d’entreprise.
« Ne pas prêter attention à ce risque de cybersécurité alors que nous continuons à numériser tous les aspects, de l’application à la clôture en passant par l’approvisionnement et l’inscription des propriétés, n’est plus une option pour les institutions financières et leurs clients », a déclaré Suri. « L’éducation est une première étape importante, mais pour éviter les pertes, les poursuites, les retards de clôture et les atteintes à la réputation, des outils et des stratégies de prévention des risques doivent être déployés. »
Comment FundingShield peut vous aider
Au troisième trimestre, FundingShield a pu découvrir plusieurs stratagèmes de fraude et prévenir les pertes de clients en travaillant en coordination avec les assureurs de titres, les avocats, les prêteurs et les équipes de sécurité des agents de clôture. Une caractéristique commune des attaques les plus récentes était que les fraudeurs contrôlaient non seulement la communication par courrier électronique, mais également le piratage des systèmes téléphoniques des agents de fermeture, de sorte que les coordonnées téléphoniques confirmées verbalement étaient confirmées à des numéros de téléphone légitimes par les parties frauduleuses.
« C’est quelque chose que FundingShield a vu dans des scénarios de fraude depuis plusieurs années », a déclaré Suri. « Notre société dispose de procédures et de contrôles pour assurer la vérification des données sources afin d’empêcher que ces attaques ne réussissent. »
Ces problèmes de fraude électronique et de titre mettent en évidence les erreurs de production, les fausses déclarations, les problèmes de contrôle, les cyberattaques et les événements de compromission des e-mails professionnels qui créent des conditions idéales pour les fraudeurs.
FundingShield aide à prévenir, identifier et résoudre ces efficacités, menaces et expositions en temps opportun afin que les prêteurs puissent gérer leurs activités sans interruption, cauchemars ou pertes de réputation en travaillant uniquement avec des agents de clôture valides, vérifiés et approuvés à travers le pays.
Pour lire l’index complet de FundingShield Wire and Title Fraud Index pour le troisième trimestre 2022 ou d’autres nouvelles, cliquez sur ici. Pour des rapports trimestriels historiques ou plus d’informations, contactez [email protected]