Quand j’ai réalisé combien nous avions dépensé pour mon père dans une maison de retraite, j’ai envisagé de le déclarer comme personne à charge

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• Quand j’ai regardé combien nous dépensions pour mon père, je me suis demandé si je pouvais l’inscrire comme personne à charge.
• Les personnes à charge sont souvent des enfants, mais les adultes que vous soutenez et qui ne gagnent pas 4 400 $ ou plus peuvent être admissibles.
• Mon père ne répondait pas aux exigences, mais il vaut la peine d’examiner attentivement votre situation spécifique.

« C’est beaucoup d’argent », a déclaré mon mari en jetant un coup d’œil à notre feuille de budget.

Je ne pus m’empêcher d’être d’accord, à la fois avec la véracité de la déclaration et le ton d’agacement dans sa voix. Nous comptabilisions combien nous dépensions pour mon père chaque mois. Certains d’entre eux, comme les vêtements et les coupes de cheveux, étaient essentiels. D’autres articles – comme la livraison de pizzas alors qu’il n’aimait pas les dîners à la maison de retraite – étaient un luxe. La majeure partie – une nouvelle couette pour son lit et des cigarettes – est tombée dans une zone grise de dépenses émotionnelles.

À seulement 60 ans, mon père est handicapé et vit dans une maison de retraite. C’est dévastateur d’y penser, alors quand il demande le confort d’une pizza, d’une nouvelle couverture ou même d’une cigarette (une habitude dont je sais qu’il ne se débarrassera pas après toute une vie), je suis enclin à lui faire plaisir.

Mais quand j’ai vu noir sur blanc le montant que nous dépensions pour mon père, j’ai réalisé que prendre soin de lui affectait mes finances. Et cela m’a fait me demander : pourrais-je le réclamer sur mes impôts ?

Les personnes à charge fiscale ne sont pas que des enfants

Tout d’abord, un peu d’impôt 101 : Une personne à charge est une personne qualifiée dont vous payez les frais de subsistance. Vous pouvez « réclamer » les personnes à charge sur vos impôts, ce qui réduit le montant des impôts que vous devez payer. Nous considérons le plus souvent les personnes à charge comme des enfants, mais d’autres parents (et parfois des non-parents qui vivent avec vous) sont également éligibles.

Les parents, les beaux-parents, les beaux-parents, les frères et sœurs, les nièces et les neveux peuvent tous être déclarés à charge dans certains cas. Il existe d’autres facteurs de qualification: vous devez fournir au moins la moitié de leurs frais de subsistance, et ils doivent gagner moins d’un certain montant (4 400 $ en 2022 – l’un des nombreux changements fiscaux en 2022), explique Elise Faucette, CPA chez CMP Certified Public Comptables. Fait important pour ma situation, une personne à charge ne doit pas nécessairement vivre avec vous.

« L’IRS permet une définition large de qui peut être réclamé comme personne à charge sur une déclaration de revenus », a déclaré Faucette.

Je n’ai pas pu réclamer mon père sur mes impôts

Après avoir parlé à Faucette, je me sentais bien quant à mes chances de réclamer mon père et de récupérer une partie de l’argent que j’avais dépensé pour lui au cours de l’année. Mais ensuite, j’ai contacté Harry Gallagher, directeur financier de Life Part 2, un service de planification de la retraite.

« Généralement, les parents qui vivent dans une maison de retraite ne peuvent pas être déclarés comme personnes à charge », m’a dit Gallagher.

En fin de compte, mon propre fiscaliste était d’accord avec Gallagher, donc je n’ai pas réclamé mon père sur mes impôts. Pour moi, cela se résumait au test de support. Pour réclamer une personne à charge, vous devez fournir plus de la moitié de ses dépenses, y compris l’hébergement, la nourriture, le transport et les frais médicaux. J’ai examiné la feuille de calcul IRS pour déterminer le soutien. Même si j’ai payé une grande partie des dépenses de mon père, je n’ai pas atteint ce seuil de 50 % parce que je ne m’occupais pas de l’hébergement ni des frais médicaux.

Chaque situation fiscale est unique

Même si je n’ai pas pu réclamer mon père, il y a des cas où une personne peut réclamer son parent, même si elle vit dans une maison de retraite. Gallagher a donné un sage conseil : Parlez à votre fiscaliste de votre situation particulière.

Demandez-vous si votre parent est considéré comme une personne à charge, a-t-il déclaré. Prendre soin d’un être cher vieillissant peut avoir un impact émotionnel et financier, donc si vous avez droit à une déduction, vous méritez de l’obtenir.

« Il est important d’être conscient des avantages fiscaux dont bénéficient ceux qui prennent soin de leurs parents, afin de tirer le meilleur parti de l’expérience », a déclaré Gallagher.

Faucette a souligné que vous pourriez être en mesure de déduire certaines des dépenses liées aux soins d’un parent, y compris les frais médicaux admissibles ou le coût de la garderie pour adultes. Encore une fois, c’est un domaine où vous devrez parler avec votre propre fiscaliste.

Vivre dans la génération sandwich – ceux qui s’occupent de leurs enfants et des parents – apporte beaucoup de pression. « S’occuper d’un parent vieillissant peut être une entreprise épuisante et coûteuse », dit Faucette.

Je ne réclamerai pas mon père sur mes impôts, mais je ferai plus attention à ce que je dépense pour lui. Et pourtant, de temps en temps, je vais encore faire des folies pour une pizza ou une couverture douillette. Le confort que ces achats nous apportent à tous les deux en vaut le coût financier.