Les experts financiers de CNET notent que l’année dernière, certains ont réussi à obtenir des certificats de dépôt (CD) avec des taux d’intérêt supérieurs à 6%. Cependant, après la baisse des taux d’intérêt de la Réserve fédérale en septembre, les taux des CD ont commencé à diminuer. Dans un environnement inflationniste, les CD à long terme offraient généralement des rendements plus élevés que leurs homologues à court terme, mais actuellement, la tendance s’inverse. Les experts, comme Bernadette Joy, recommandent d’être stratégique dans le choix entre CD à court ou long terme, avec une préférence pour les options offrant une flexibilité, comme les comptes du marché monétaire. Considérer la création d’un « CD ladder » peut également aider à gérer le risque tout en maximisant les rendements.
L’année dernière, plusieurs experts de l’argent de CNET ont réussi à obtenir des certificats de dépôt offrant des taux d’intérêt supérieurs à 6%. Depuis la baisse des taux d’intérêt de la Réserve fédérale en septembre, les taux d’épargne des CD diminuent lentement. Si vous avez de l’argent qui arrive à échéance d’un CD ou des économies supplémentaires sur lesquelles vous souhaitez gagner des intérêts, un CD à long terme en vaut-il la peine en ce moment ?
La réponse dépend de vos objectifs d’épargne. Voici les taux de CD actuels et les conseils d’un de nos experts financiers sur la façon de gérer son argent maintenant que ses CD arrivent à maturité.
Les CD à long terme n’offrent pas les meilleurs taux en ce moment
Dans un environnement d’inflation normal, les CD à long terme – ceux ayant des durées supérieures à un an – affichent des rendements annuels en pourcentage plus élevés que les CD à court terme. Par exemple, les CD de cinq ans ont généralement les taux d’intérêt les plus intéressants. Les banques ont tendance à offrir plus d’intérêts lorsque les épargnants acceptent de laisser leur argent investir pendant plusieurs années.
Lorsque l’inflation est élevée – comme cela a été le cas ces dernières années – les taux d’intérêt tendent à augmenter. Les banques intensifient les taux d’intérêt sur des produits d’épargne, comme les CD, et augmentent généralement les taux sur les CD à court terme (d’un an ou moins) pour attirer les clients. Bien que les taux d’intérêt des CD à long terme augmentent également, ils restent souvent inférieurs à ceux des options à court terme, ce qui constitue une anomalie connue sous le nom de courbe de rendement inversée. Les institutions financières préfèrent ne pas s’engager à verser des taux d’intérêt élevés pendant plusieurs années, car elles pensent que les taux pourraient bientôt redescendre.
Alors que l’inflation commence à se stabiliser, nous observons une baisse des taux d’épargne, mais les CD à court terme continuent d’offrir des APY supérieurs à ceux des options à long terme. Le CD à court terme le plus élevé, selon les établissements bancaires suivis par CNET, offre 4,75 %, tandis que le CD à long terme le mieux rémunéré donne 4 %.
Cela ne signifie pas que vous ne devriez pas envisager un CD à long terme.
Mon CD va arriver à maturité. Que devrais-je faire dans un environnement à taux d’intérêt en baisse ?
Les taux des CD à court terme valent encore le détour
Avec la baisse des taux par la Fed, les épargnants vont observer une diminution des taux, a déclaré Bernadette Joy, experte en argent chez CNET et fondatrice de Crush Your Money Goals. Elle a récemment comparé elle-même les taux des CD.
Joy avait deux CD qui ont matures en août : un à 11 mois avec un taux de 6,25 % et un à 10 mois avec un APY de 5,3 %. En moins d’un an, les taux ont chuté et elle n’a pas réussi à trouver des offres proches de ses taux actuels. Cependant, elle prévoit toujours d’utiliser des CD pour faire fructifier son argent. Elle a décidé de transférer les fonds vers un compte de marché monétaire, car le taux d’intérêt était plus élevé que celui d’un CD. Ce compte lui offre plus de flexibilité pour retirer son argent, car elle envisage d’acheter une maison.
CD à court ou à long terme : Que devriez-vous choisir ?
Comparé à l’année dernière, les taux des CD sont plus bas pour toutes les durées. Certains experts suggèrent de bloquer votre argent dans un CD à long terme pour un rendement garanti dans quelques années, tandis que d’autres recommandent d’opter pour des CD à court terme afin d’accéder à votre argent plus rapidement. Il est préférable de faire preuve de stratégie et de garder vos options ouvertes.
‘Il est essentiel de rester proactif en explorant dès maintenant des options à rendement plus élevé, comme les CD ou les comptes d’épargne à haut rendement, afin de garantir que votre argent continue de travailler pour vous si vous avez des liquidités mises de côté,’ a déclaré Joy.
Avant de vous engager dans un CD, assurez-vous d’avoir des économies pour un fond d’urgence. Joy recommande également d’utiliser tout excédent d’argent pour rembourser des soldes de crédits avant d’envis