Qu’est-ce que la préapprobation hypothécaire?

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• Lorsqu’un prêteur vous pré-approuve pour un prêt hypothécaire, il vous indique à quels prêts vous pourriez être admissible et plus encore.
• Une lettre de préapprobation hypothécaire est généralement valide pendant 60 ou 90 jours.
• Avoir une lettre de préapprobation hypothécaire montre aux vendeurs que vous êtes sérieux au sujet de l’achat d’une maison.

La préapprobation hypothécaire est une première étape dans le processus d’achat d’une maison. Lorsqu’un prêteur vous approuve au préalable pour un prêt hypothécaire, il indique qu’il aimerait travailler avec vous.

Dans une pré-approbation, le prêteur vous indique quels types de prêts vous pouvez être éligible, combien vous pouvez être autorisé à emprunter et quel pourrait être votre taux.

Lorsque vous faites une demande d’approbation préalable, vous devrez fournir des documents financiers tels que des relevés bancaires et des formulaires fiscaux. Les prêteurs effectueront également une enquête de crédit approfondie pour connaître votre pointage de crédit. la demande apparaîtra sur votre dossier de crédit et pourrait affecter temporairement votre pointage de crédit.

Vous pouvez demander une préapprobation hypothécaire auprès de plusieurs prêteurs. En fait, c’est généralement une bonne idée d’obtenir des lettres d’approbation préalable de plusieurs entreprises afin que vous puissiez trouver la meilleure solution.

Préapprobation vs préqualification

La préapprobation et la préqualification hypothécaires sont des étapes similaires dans le processus d’achat d’une maison. Ce sont deux façons pour les prêteurs de vous dire quelles pourraient être les conditions de votre prêt hypothécaire, mais ils présentent des différences essentielles.

Lorsque vous postulez pour pré-qualification, vous donnerez à un prêteur des informations telles que votre revenu et votre pointage de crédit. Mais vous n’avez pas à fournir de documents officiels et le prêteur n’effectuera pas d’enquête de solvabilité (votre pointage de crédit ne sera donc pas affecté).

La préqualification hypothécaire n’est pas un processus aussi approfondi que la préapprobation, de sorte que vos résultats ne seront pas aussi précis. Une fois qu’un prêteur a obtenu vos dossiers financiers et votre pointage de crédit grâce à une préapprobation, il peut vous donner des chiffres plus précis.

La préqualification a lieu avant la préapprobation dans le processus d’achat d’une maison. Vous ferez probablement une demande de préqualification si vous commencez tout juste à envisager l’achat d’une maison, et vous demanderez une préapprobation une fois que vous serez prêt à acheter des maisons.

Cette pré-approbation nécessite des documents officiels et une enquête de crédit ferme, ce qui affecte votre score. Les lettres de préapprobation ne sont valides que pendant deux ou trois mois, donc si vous êtes encore loin d’acheter, commencez par la préqualification pour avoir une idée générale de ce que l’achat d’une maison pourrait signifier pour vos finances.

De nombreux acheteurs de maison demandent une préqualification, puis une préapprobation, puis une approbation.

Préapprobation vs approbation

Vous demanderez une préapprobation lorsque vous magasinez pour des maisons; vous demanderez une approbation une fois que vous aurez effectivement choisi la maison que vous souhaitez acheter.

L’approbation préalable d’un prêt hypothécaire ne garantit pas que vous serez officiellement approuvé, car a) votre situation financière peut avoir changé au cours des deux ou trois mois où vous avez magasiné des maisons, et b) l’approbation dépend en partie de l’état du maison que vous souhaitez acheter.

Par exemple, si vous perdez votre emploi ou si votre pointage de crédit chute, un prêteur peut décider de ne pas vous approuver même s’il vous a déjà préapprouvé pour un prêt.

Un prêteur peut également décider de ne pas vous approuver si quelque chose ne va pas avec l’inspection ou l’évaluation. Par exemple, si votre évaluation montre que la valeur de la maison est nettement inférieure au prix d’inscription, vous ne serez peut-être pas approuvé.

Dois-je être préapprouvé pour obtenir un prêt hypothécaire?

Une préapprobation hypothécaire peut sembler une étape superflue dans le processus d’achat d’une maison, entre la préqualification et l’approbation. Avez-vous vraiment besoin de faire une demande d’approbation préalable?

Non, vous n’avez pas à postuler. Mais c’est probablement une bonne idée.

Tout d’abord, postuler auprès de plusieurs prêteurs vous aide à comparer et à contraster ce que chacun offre. La comparaison des conditions de préqualification n’est pas aussi précise.

Deuxièmement, avoir une lettre d’approbation préalable en main montre aux agents immobiliers et aux vendeurs que vous êtes sérieux au sujet de l’achat d’une maison et peut vous donner plus de poids.

Quand dois-je demander une préapprobation hypothécaire?

Faites une demande de préapprobation une fois que vous êtes prêt à acheter des maisons et prévoyez de trouver la maison de vos rêves dans les deux ou trois prochains mois. Les lettres de préapprobation ne sont généralement valides que pendant 60 ou 90 jours, vous ne voulez donc pas recevoir votre lettre trop tôt.

Si vous allez demander une pré-approbation auprès de plusieurs prêteurs, essayez de les atteindre tous dans un délai d’un mois environ.

Pourquoi? Enquêtes de crédit difficiles.

Lorsque vous faites une demande de préapprobation, un prêteur fait une enquête de solvabilité. Un tas de demandes de renseignements difficiles sur votre rapport peut nuire à votre pointage de crédit, à moins que ce ne soit pour rechercher le meilleur taux.

Si vous limitez vos achats de taux à un mois environ, les bureaux de crédit comprendront que vous êtes à la recherche d’une maison et ne devraient pas retenir chaque demande individuelle contre vous.