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MUMBAI : La Banque de réserve de l’Inde (RBI) a annoncé jeudi un cadre réglementaire à quatre niveaux pour la catégorisation des Coopérative urbaine Banques (UCB).
En outre, la banque centrale a publié des normes relatives à la valeur nette et à l’adéquation des fonds propres de ces banques.
Le cadre réglementaire à quatre niveaux, basé sur la taille des dépôts des UCB, entrera en vigueur avec effet immédiat.
Le cadre réglementaire existant classe les UCB en deux niveaux – Niveau I et Niveau II.
Dans une circulaire, la RBI a déclaré qu’étant donné l’hétérogénéité du secteur coopératif, un cadre réglementaire à plusieurs niveaux est nécessaire.
Un tel cadre est nécessaire pour équilibrer l’esprit de mutualité et de coopération plus répandu dans les banques de petite taille et celles dont la zone d’activité est limitée par rapport aux ambitions de croissance des UCB de grande taille et entreprendre des activités commerciales plus complexes.
« … il a été décidé d’adopter un cadre réglementaire à quatre niveaux, par opposition au cadre à deux niveaux existant, pour la catégorisation des UCB », a-t-il déclaré.
À l’avenir, la catégorisation pourra être utilisée pour des prescriptions réglementaires différenciées visant à renforcer la solidité financière des UCB.
La RBI a classé toutes les UCB unitaires et les UCB des salariés (indépendamment de la taille du dépôt), et toutes les autres UCB ayant des dépôts jusqu’à Rs 100 crore dans le niveau 1.
Au niveau 2, il a placé des UCB avec des dépôts supérieurs à Rs 100 crore et jusqu’à Rs 1 000 crore. Le niveau 3 couvrira les banques avec des dépôts supérieurs à Rs 1 000 crore et jusqu’à Rs 10 000 crore.
Les UCB avec des dépôts de plus de Rs 10 000 crore ont été classés dans le Tier 4.
« Si un UCB passe à un niveau supérieur en raison d’une augmentation des dépôts au cours d’une année, il peut bénéficier d’une trajectoire de glissement pouvant aller jusqu’à un maximum de trois ans, pour se conformer à des exigences réglementaires plus élevées… », a déclaré la RBI.
Dans une autre circulaire, la RBI a énuméré les exigences en matière de valeur nette et d’adéquation du capital des UCB.
Les UCB de niveau 1 opérant dans un seul district doivent avoir une valeur nette minimale de Rs 2 crore. Pour tous les autres UCB (niveaux 1, 2 et 3), la valeur nette minimale doit être de Rs 5 crore.
Les UCB qui ne satisfont pas actuellement à l’exigence de valeur nette minimale révisée devront atteindre la valeur nette minimale de Rs 2 crore ou Rs 5 crore (selon le cas) de manière progressive.
La banque centrale a également prescrit un ratio minimum de capital sur actifs pondérés en fonction des risques pour les UCB.
Les UCB de niveau 1 doivent maintenir, comme jusqu’à présent, un ratio minimum de capital sur actifs pondérés en fonction des risques de 9 % des actifs pondérés en fonction des risques (RWA) sur une base continue. Les UCB de niveau 2 à 4 doivent maintenir en permanence un capital minimum par rapport aux actifs pondérés en fonction des risques de 12 % des RWA.
En outre, la banque centrale a publié des normes relatives à la valeur nette et à l’adéquation des fonds propres de ces banques.
Le cadre réglementaire à quatre niveaux, basé sur la taille des dépôts des UCB, entrera en vigueur avec effet immédiat.
Le cadre réglementaire existant classe les UCB en deux niveaux – Niveau I et Niveau II.
Dans une circulaire, la RBI a déclaré qu’étant donné l’hétérogénéité du secteur coopératif, un cadre réglementaire à plusieurs niveaux est nécessaire.
Un tel cadre est nécessaire pour équilibrer l’esprit de mutualité et de coopération plus répandu dans les banques de petite taille et celles dont la zone d’activité est limitée par rapport aux ambitions de croissance des UCB de grande taille et entreprendre des activités commerciales plus complexes.
« … il a été décidé d’adopter un cadre réglementaire à quatre niveaux, par opposition au cadre à deux niveaux existant, pour la catégorisation des UCB », a-t-il déclaré.
À l’avenir, la catégorisation pourra être utilisée pour des prescriptions réglementaires différenciées visant à renforcer la solidité financière des UCB.
La RBI a classé toutes les UCB unitaires et les UCB des salariés (indépendamment de la taille du dépôt), et toutes les autres UCB ayant des dépôts jusqu’à Rs 100 crore dans le niveau 1.
Au niveau 2, il a placé des UCB avec des dépôts supérieurs à Rs 100 crore et jusqu’à Rs 1 000 crore. Le niveau 3 couvrira les banques avec des dépôts supérieurs à Rs 1 000 crore et jusqu’à Rs 10 000 crore.
Les UCB avec des dépôts de plus de Rs 10 000 crore ont été classés dans le Tier 4.
« Si un UCB passe à un niveau supérieur en raison d’une augmentation des dépôts au cours d’une année, il peut bénéficier d’une trajectoire de glissement pouvant aller jusqu’à un maximum de trois ans, pour se conformer à des exigences réglementaires plus élevées… », a déclaré la RBI.
Dans une autre circulaire, la RBI a énuméré les exigences en matière de valeur nette et d’adéquation du capital des UCB.
Les UCB de niveau 1 opérant dans un seul district doivent avoir une valeur nette minimale de Rs 2 crore. Pour tous les autres UCB (niveaux 1, 2 et 3), la valeur nette minimale doit être de Rs 5 crore.
Les UCB qui ne satisfont pas actuellement à l’exigence de valeur nette minimale révisée devront atteindre la valeur nette minimale de Rs 2 crore ou Rs 5 crore (selon le cas) de manière progressive.
La banque centrale a également prescrit un ratio minimum de capital sur actifs pondérés en fonction des risques pour les UCB.
Les UCB de niveau 1 doivent maintenir, comme jusqu’à présent, un ratio minimum de capital sur actifs pondérés en fonction des risques de 9 % des actifs pondérés en fonction des risques (RWA) sur une base continue. Les UCB de niveau 2 à 4 doivent maintenir en permanence un capital minimum par rapport aux actifs pondérés en fonction des risques de 12 % des RWA.
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