En contournant ces erreurs courantes, les Britanniques pourraient amener leur planification de retraite à un autre niveau et réduire le risque de manquer d’argent plus tard. Alors que la nouvelle année commence, les experts en finance de la Standard Life ont répertorié quatre erreurs courantes en matière de retraite qui peuvent aider les gens à les éviter à l’avenir.
Ne refusez pas l’argent d’un employeur
Lorsqu’on leur offre la possibilité d’adhérer à un régime de retraite en milieu de travail, c’est presque « toujours une bonne idée » de le faire.
Standard Life a déclaré : « Pour la plupart des gens, leur employeur doit automatiquement les inscrire à un régime de retraite d’entreprise (grâce aux règles d’« adhésion automatique »). Les gens peuvent même se voir offrir un régime de retraite s’ils ne répondent pas aux critères.“
Avant de se retirer d’un régime de retraite d’employeur, il est important de comprendre ce que l’on rejette.
« Leurs propres versements au régime (cinq pour cent ou plus des gains) sont déduits de leur salaire, souvent avant de payer l’impôt, ce qui facilite l’épargne.
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« Leur employeur contribue également au régime. À tout le moins, leur paiement doit être équivalent à trois pour cent de leurs gains.
« De nombreux employeurs offrent plus que cela ou correspondent aux paiements supplémentaires que les gens font sans travail supplémentaire de leur part. »
Les experts ont expliqué que quiconque décide de ne pas investir dans une retraite professionnelle ou personnelle refuse également l’aide du gouvernement.
Par exemple, si quelqu’un verse 200 £ par mois à son régime de retraite, les 40 £ d’allégement fiscal qu’il reçoit sur ce paiement signifient que cela ne lui coûtera que 160 £.
Les contribuables à taux plus élevé ou à taux supplémentaire pourraient réclamer encore plus.
A NE PAS MANQUER
Ne vous attendez pas à ce que la retraite de l’État couvre tout
Une autre erreur courante consiste à supposer que la pension de l’État répondra à ses besoins de retraite. Cependant, la pension de l’État ne sera disponible qu’à la fin de la soixantaine et « ça ne va pas très loin ».
Actuellement, la nouvelle pension d’État forfaitaire est de 185,15 £ par semaine, soit un peu plus de 9 600 £ par an.
Pour mettre cela en perspective, un emploi à temps plein au salaire minimum (37,5 heures par semaine) rapporterait à quelqu’un environ 18 500 £ par an (avant impôt).
Si les gens pensent qu’ils auraient du mal à toucher le salaire minimum, il y a de fortes chances que la pension de l’État ne couvre pas tous leurs besoins, indique le site Web.
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Le site Web expliquait que l’investissement devait correspondre à l’étape de la vie et aux priorités de chacun.
Le régime de retraite est-il adapté à l’âge? Si la retraite est encore dans quelques années, on pourrait potentiellement se permettre de prendre un peu plus de risques.
À l’inverse, ils voudront peut-être réduire le risque à l’approche de la date de leur retraite.
Leur plan reflète-t-il ses objectifs futurs ? Ceux-ci pourraient concerner n’importe quoi, de la retraite anticipée à l’investissement responsable.
Vu sous cet angle, épargner dans un pot de retraite commence à ressembler à une opportunité, pas à une corvée, il vaut donc vraiment la peine de s’y engager.
Les Britanniques doivent toujours se rappeler que la valeur des investissements peut aussi bien baisser qu’augmenter, et que les gens peuvent récupérer moins que ce qui a été versé.