Rick Sharga d’ATTOM sur une industrie du logement axée sur les données

La série de projecteurs sur les prix HousingWire met en lumière les individus et les organisations qui ont été récompensés par nos Editors’ Choice Awards. Candidatures pour le prix TECH100 de HousingWire sont ouverts jusqu’au vendredi 23 décembre 2022. Cliquez ici pour désigner votre organisation.

Alors que le marché du logement continue de lancer des balles courbes, un accès facile à des données immobilières fiables est devenu un élément central pour les professionnels du logement alors qu’ils tentent de naviguer sur un marché en constante évolution. Pour de nombreux acteurs de l’industrie, l’accès aux données du marché fournit un aperçu nécessaire de ce qui est à venir dans le domaine du logement. Ces données leur permettent de faire pivoter leurs stratégies en fonction de leurs connaissances.

Des entreprises comme ATTOMl’un des principaux conservateurs de données immobilières et lauréat pluriannuel du TECH100, fait progresser la technologie en proposant des solutions de données immobilières qui répondent à un large éventail de besoins des professionnels de l’immobilier.

Chaque année, les prix TECH100 récompensent les organisations les plus innovantes et les plus percutantes dans le domaine de l’immobilier et des prêts hypothécaires qui offrent un soutien et des solutions à leurs clients. Les réalisations des candidats vont de la révolution du marché hypothécaire secondaire à la création d’un système de paiement en un clic pour les transactions immobilières, mais elles ont toutes un objectif commun : soutenir une économie du logement plus efficace, accessible et durable.

HousingWire a contacté Rick Sharga, vice-président exécutif de l’intelligence du marché chez ATTOM, pour en savoir plus sur le portefeuille de données en constante expansion de l’entreprise et connaître ses informations sur le marché à l’approche de 2023.

HousingWire : ATTOM a récemment annoncé l’intégration des données NMLS dans sa plateforme. Quels cas d’utilisation émergent de l’utilisation de ces données par les clients et les utilisateurs ? Les utilisateurs exploitent-ils la puissance des données NMLS directement via la plate-forme ATTOM ou intègrent-ils les données dans leurs technologies de flux de travail ?

Rick Sharga : Les données NMLS d’ATTOM et les analyses des initiateurs de prêts fournissent des informations sans précédent sur l’activité d’octroi de prêts, du niveau hyperlocal au niveau national. Cet ensemble de données montre qui est à l’origine des prêts résidentiels, où et avec quels produits de prêt, partenaires et à quel volume. Il s’agit d’une ressource puissante pour les initiateurs et les prêteurs hypothécaires, ainsi que pour d’autres acteurs du secteur immobilier. Les solutions de livraison de données NMLS d’ATTOM comprennent : ATTOM Cloud ; API de données de propriété ; Licence de données en masse ; rapports de propriété ; listes de commercialisation ; Tendances du marché immobilier ; et Correspondance et ajout.

Fil de logement : Secouant la boule de cristal, voyez-vous des domaines d’opportunité en 2023 ? Comment les données appuient-elles cette prédiction ?

Rick Sharga : Les taux hypothécaires plus élevés ont considérablement affecté l’abordabilité de nombreux acheteurs potentiels, en particulier les acheteurs d’une première maison, qui n’ont pas l’avantage de disposer de fonds propres pour tirer parti de leur achat de maison. En conséquence, bon nombre de ces acheteurs chercheront à louer jusqu’à ce que les conditions du marché s’améliorent, créant des opportunités pour les propriétés locatives unifamiliales et les propriétaires de propriétés multifamiliales. Nous en voyons la preuve dans les données qui indiquent un affaiblissement de la demande, comme les ventes en attente et les rapports sur les demandes de prêt à l’achat. Nous le constatons également sur le marché lui-même, où les ventes de maisons ont diminué pendant 13 mois consécutifs, et l’appréciation des prix des maisons a ralenti et, dans certains cas, s’est inversée.

Une autre opportunité pour les investisseurs immobiliers et les acheteurs de maison est la migration des régions à coût élevé/imposition élevée vers des marchés moins chers par des personnes qui peuvent désormais travailler à domicile et des personnes qui recherchent simplement un endroit où elles peuvent se permettre d’acheter une maison. Cela suggère que les États du Sud et du Sud-Est pourraient continuer à connaître une croissance de la population et de l’emploi, qui indiquent tous deux des ventes de maisons plus élevées et des prix plus sains que sur certains autres marchés.

HousingWire: Le rapport sur les ventes de maisons aux États-Unis du troisième trimestre d’ATTOM a montré que les marges bénéficiaires sur les ventes de maisons unifamiliales et de condos à prix médian aux États-Unis ont diminué à 54,6%. Pensez-vous que la baisse des marges bénéficiaires des vendeurs de maisons aura un impact négatif important sur les volumes de refinancement à taux et à terme et de décaissement en 2023 ?

Rick Sharga : La baisse des marges sur les ventes de maisons est généralement liée à la baisse des prix des maisons. Si les propriétaires choisissent de rester sur place plutôt que de vendre leur maison sur un marché en déclin et de puiser dans leur capital, ils constateront qu’ils ont un peu moins de capital à exploiter qu’il y a six mois, avant que les taux hypothécaires ne doublent et que les prix des maisons ne commencent à chuter. affaiblir. Mais la différence pour l’écrasante majorité des propriétaires sera marginale – rappelez-vous que selon nos données, 51,5% des propriétaires sont «riches en actions», ce qui signifie qu’ils doivent moins de 50% de la valeur de leur maison sur leur hypothèque. Pour la plupart des propriétaires qui ont acheté leur maison avant que les taux hypothécaires ne commencent à augmenter, il leur restera encore suffisamment de fonds propres pour obtenir un prêt de refinancement en espèces ou un HELOC s’ils le souhaitent. Ces prêts sont susceptibles d’être la lueur d’espoir dans une année par ailleurs lamentable pour les prêteurs hypothécaires.

La baisse des marges sur les ventes de maisons ne devrait pas avoir d’impact significatif sur les prêts de refinancement à taux et à terme simplement parce qu’il y a très, très peu de propriétaires qui bénéficieraient d’un refinancement en une hypothèque de 6,5 à 7,0 % (environ 70 % des propriétaires avec des hypothèques ont un taux de 4,0 % ou moins). Le volume de ces prêts a chuté d’une falaise depuis le milieu de l’année et il est peu probable qu’il augmente tant que les taux d’intérêt ne baisseront pas de manière significative.