Soutenir l’innovation est essentiel pour débloquer l’inclusion de tous les consommateurs

Plus de 13 millions de citoyens européens adultes n’ont toujours pas accès aux services financiers formels^[1]. Dans certaines parties de l’UE, le pourcentage de ceux qui ne sont toujours pas bancarisés dépasse 30 %^[2], et la pandémie n’a fait qu’accélérer encore ces inégalités, ainsi qu’aggraver la pauvreté numérique et l’exclusion. De plus, dans le monde, les femmes représentent plus de la moitié – 56% – de la population adulte non bancarisée^[3].

Ces indicateurs soulignent la nécessité d’apporter des solutions innovantes aux besoins financiers d’une partie importante des individus, et plus encore aux femmes et aux groupes mal desservis à travers l’Europe comme ceux à faible revenu.

Non seulement il y a une raison morale de veiller à ce que les gens soient bien équipés pour l’ère numérique et qu’ils y prospèrent, mais les individus et les entreprises qui disposent de l’accès et des compétences nécessaires pour opérer dans l’économie numérique européenne contribuent à stimuler considérablement l’économie et la productivité.

C’est pourquoi un environnement politique et réglementaire qui soutient et permet l’innovation inclusive de par sa conception doit correspondre à l’engagement de la Commission de créer une Europe adaptée à l’ère numérique.

L’inclusion numérique et financière sont liées

Un peu plus de la moitié, 54 %, de la population de l’UE possède des compétences numériques de base^[4], et les pays européens en retard en matière d’inclusion financière sont également ceux qui luttent pour améliorer l’inclusion numérique. En Roumanie, par exemple, seulement 28 % de la population possède des compétences numériques de base^[5]tandis que 30,9 % restent non bancarisés^[6]et la Bulgarie voisine fait face au deuxième taux d’exclusion financière le plus élevé avec 16 %^[7] et seulement 31 % de la population ont des compétences numériques de base.^[8]

Selon Eurostat, 43 % de la population de l’UE avaient des niveaux insuffisants de compétences numériques, et 17 % n’en avaient aucune, ce qui signifie qu’ils n’utilisent pas Internet ou l’utilisent de manière défectueuse.^[9]

Dans le contexte plus large d’une numérisation rapide, ces chiffres impliquent de sérieux risques d’exclusion numérique, et dans un monde où la plupart des transactions financières sont désormais effectuées numériquement, l’exclusion numérique pour beaucoup signifie également l’exclusion financière. Ainsi, l’exclusion numérique et financière ne peut être combattue isolément.

Le renforcement de la culture numérique et financière, de la connectivité et des compétences des particuliers et des entreprises devrait être au cœur d’une croissance durable dans toute l’Europe.

L’industrie à la pointe de l’innovation

L’industrie a un rôle important à jouer pour parvenir à une plus grande inclusion et agit rapidement. Les fournisseurs de Fintech créent déjà de nouvelles solutions qui servent les personnes pour qui les services bancaires traditionnels ne conviennent pas. Les cartes prépayées servent de passerelle pour les personnes financièrement exclues et difficiles à atteindre. Ils peuvent également servir de rampe d’accès à l’économie formelle, offrant aux personnes non bancarisées et sous-bancarisées un accès rapide et sécurisé aux fonds, leur permettant de participer à l’économie numérique, tout en renforçant leurs capacités numériques et leur confiance.

Pour notre part, nous travaillons sans relâche pour faire entrer 1 milliard d’individus dans l’économie numérique d’ici 2025, et nous travaillons avec des partenaires fintech à travers l’Europe pour répondre aux besoins des personnes financièrement exclues et longtemps mal desservies.

Nous développons également des produits et services sur mesure pour les groupes sous-représentés et mal desservis qui tiennent compte de la religion, de l’orientation sexuelle, du sexe, de l’âge, de l’ethnicité et de l’impact social, ainsi que d’autres cadres fondés sur des valeurs susceptibles d’avoir un impact sur l’accès des personnes aux services financiers.

Notre plateforme d’aide aux paiements, Betalningshjälpen, créée en collaboration avec des banques suédoises et SPF Seniorerna, aide davantage de personnes à participer à l’économie numérique. Visant principalement à donner aux citoyens âgés les moyens d’utiliser les paiements numériques, il montre aux utilisateurs comment faire des achats en ligne, payer des factures et envoyer de l’argent, afin qu’ils puissent se sentir en sécurité dans la gestion de leur vie quotidienne en ligne.

La fonction True Name de Mastercard permet aux titulaires de carte des banques participantes d’utiliser leur vrai prénom sur leur carte sans nécessiter de changement de nom légal, ce qui contribue à atténuer un problème majeur pour de nombreux membres de la communauté non binaire et transgenre qui ont des expériences négatives à la caisse. L’année dernière, bunq, la banque challenger basée à Amsterdam, a été le premier émetteur à proposer cette fonctionnalité dans toute l’Europe.

Il faut agir maintenant

Bien que l’innovation contribue à lutter contre l’exclusion, il reste encore beaucoup à faire – les progrès en matière d’inclusion doivent être une priorité absolue cette année. L’innovation de l’industrie doit s’accompagner d’un écosystème politique et réglementaire qui place l’inclusion au cœur de ses préoccupations.

Nous demandons à la Commission de reconnaître que l’exclusion numérique et financière sont inextricablement liées et doivent être combattues en parallèle. Nous appelons également l’UE à envisager la création d’une coalition européenne (limitée dans le temps) pour l’inclusion financière et numérique. Cette coalition aiderait à rassembler les représentants concernés de l’industrie et des consommateurs et, en tant que groupe axé sur les résultats, encouragerait le développement et l’adoption d’innovations inclusives qui peuvent soutenir de meilleurs résultats en matière d’inclusion financière numérique.

L’industrie et les décideurs politiques doivent se concentrer sur l’inclusion financière numérique en tant que voie vers la prospérité pour les individus grâce à un accès, une utilisation, une santé financière et une sécurité financière améliorés.

Chez Mastercard, nous soutenons depuis longtemps l’accès et l’utilisation de services financiers qui favorisent l’inclusion. Nous continuerons à jouer notre rôle en soutenant les particuliers et les entreprises tout au long du parcours de numérisation et en aidant les décideurs politiques à naviguer dans cet environnement complexe.

[1] https://www.wsbi-esbg.org/number-of-unbanked-adult-eu-citizens-more-than-halved-in-the-last-four-years/

[2] https://www.wsbi-esbg.org/number-of-unbanked-adult-eu-citizens-more-than-halved-in-the-last-four-years/

[3] https://www.wamda.com/2021/07/want-economic-prosperity-help-women-financially-capable#:~:text=The%20latest%20figures%20from%20the,the%20world’s%20unbanked%20adult %20population

[4] Eurostat, 2021

[5] Eurostat, 2021