Un avenir financier incertain se dessine avec l’annonce imminente d’une importante hausse d’impôts par la Chancelière Rachel Reeves, pouvant atteindre 35 milliards de livres. Malgré ses promesses de prospérité, l’opinion publique reste sceptique, favorisant les Conservateurs. Les retraités et les entreprises pourraient souffrir de restrictions budgétaires et fiscales. L’article propose des stratégies pour protéger ses finances, comme maximiser les comptes d’épargne individuels et anticiper une possible augmentation de l’impôt sur les plus-values.
Le moment tant redouté approche à grands pas, et un avenir financier incertain se profile à l’horizon.
Dans une semaine, la Chancelière de l’Échiquier, Rachel Reeves, annoncera ce qui pourrait être le plus grand raid fiscal de l’histoire récente.
Cette situation s’apparente à l’assaut des Vikings qui, il y a plus de 1 200 ans, ont dévalisé les monastères britanniques. La sévérité de cette mesure fiscale pourrait même faire pâlir ces conquérants d’autrefois.
Nous pourrions assister à une augmentation des impôts pouvant atteindre 35 milliards de livres, un choc sans précédent pour notre budget familial.
Bien que Mme Reeves s’efforce de présenter cette initiative comme un tournant vers la fin de l’austérité et le début d’une ère de prospérité économique, l’opinion publique semble encore divisée.
Un récent sondage révèle que de nombreux citoyens estiment que les Conservateurs seraient plus aptes à gérer leurs finances que le Parti travailliste, un retournement de situation inédit depuis l’époque de Boris Johnson.
Personnellement, je doute que Mme Reeves parvienne à réaliser ses ambitions.
Sur le court terme, nous devrions nous attendre à des difficultés financières importantes, alors que des hausses d’impôts et des restrictions sur la création de richesse viendront compliquer nos projets de retraite et d’héritage.
Les retraités, quant à eux, devront composer avec le gel persistant de l’allocation personnelle et des seuils d’imposition.
Les entreprises, qui représentent le cœur économique du pays, seront désormais accablées par une bureaucratie coûteuse et des impôts plus élevés, entravant leur capacité à générer des bénéfices. Cela ne ressemble pas à la recette de croissance économique vantée par la Chancelière.
Il serait surprenant que les marchés financiers ne soient pas affectés par cette offensive contre la richesse individuelle et les entreprises britanniques. À long terme, je crains que le projet de Mme Reeves n’aboutisse à un échec retentissant, laissant le pays dans une situation précaire.
Est-ce alarmant ? Absolument. Souhaitons que je me trompe. À l’approche du Budget, existe-t-il des stratégies que nous pourrions adopter dans les sept jours à venir pour protéger nos finances contre cette attaque fiscale imminente ? Money Mail a élaboré sept recommandations.
Aucune d’entre elles ne nécessite un départ immédiat vers des destinations ensoleillées comme le Portugal ou l’Espagne, même si certains d’entre vous envisageront peut-être cette option après le Budget.
De plus, plusieurs de nos suggestions n’impliquent pas nécessairement de dépenser de l’argent, mais plutôt de le réorienter vers des options plus avantageuses fiscalement.
Je suis convaincu que vous trouverez au moins une de ces recommandations utile alors que vous vous préparez pour le grand Budget de Mme Reeves.
Maximisez votre Compte d’Épargne Individuel
Actuellement, les fonds placés dans un Compte d’Épargne Individuel (Isa) échappent à l’impôt. Cela signifie que vous ne paierez pas d’impôts sur les plus-values (CGT) générées par vos investissements dans ce cadre fiscal avantageux.
Il n’y a également aucun impôt sur les revenus ou les dividendes perçus au sein de l’Isa. Contrairement à un régime de retraite, les retraits effectués depuis un Isa ne sont pas soumis à l’imposition.
Considérez votre Isa comme un véritable havre fiscal. Avant le Budget, il est judicieux de protéger au mieux les finances de votre famille à l’intérieur de ce compte.
En matière de protection fiscale, il n’y a pas de meilleur rempart que votre Isa contre les attaques de Mme Reeves.
Les règles actuelles vous permettent de verser jusqu’à 20 000 £ par an dans un Isa. Si vous êtes en couple, cela signifie que vous pouvez investir jusqu’à 40 000 £ ensemble. À l’intérieur de ce cadre fiscal, vous avez la liberté d’investir, d’épargner ou de combiner les deux selon vos préférences.
Récemment, des rumeurs ont circulé selon lesquelles Mme Reeves pourrait chercher à limiter les contributions à l’Isa. Cela pourrait se traduire par une réduction du plafond annuel ou, plus controversé, par un plafonnement des montants que les individus peuvent y détenir (un chiffre de 500 000 £ a été évoqué).
À mon avis, une telle mesure provoquerait une levée de boucliers, surtout parmi ceux qui ont déjà dépassé ce seuil. Actuellement, plus de 40 000 personnes détiennent plus de 500 000 £ dans des Isa.
Selon Jason Hollands, expert en gestion de patrimoine chez Evelyn Partners, restreindre les Isa serait impopulaire et difficile à mettre en œuvre rapidement.
Il ajoute qu’il est peu probable que cela soit une priorité à court terme. Cependant, il est essentiel de ne pas considérer les Isa comme acquis. Mon conseil aux lecteurs de Money Mail est de tirer le meilleur parti de ces comptes avant le Budget à venir.
Anticipez l’impôt sur les plus-values
Il est fort probable qu’une hausse de l’impôt sur les plus-values pour les bénéfices des cessions d’actions soit annoncée par la Chancelière la semaine prochaine. La question reste de savoir quelle sera l’ampleur de cette augmentation.
Initialement, certains experts pensaient que les taux de CGT, actuellement à 10 % et 20 % pour les contribuables de base et les contribuables à taux supérieur, pourraient être alignés sur les taux d’imposition sur le revenu. Cependant, cette possibilité semble avoir été écartée.
Il est plus probable que nous assistions à une augmentation similaire à celle appliquée à la vente de résidences secondaires ou de biens locatifs, soit 18 % et 24 % respectivement.
Ces hausses pourraient être mises en œuvre immédiatement, comme l’a démontré l’ancien Chancelier George Osborne lors de son Budget d’urgence en juin 2010.
Si vous réalisez des gains sur vos actions, plusieurs options s’offrent à vous. Vous pouvez choisir d’attendre et de voir quelles décisions de CGT Mme Reeves annoncera mercredi.
Alternativement, si vous envisagez de réaliser des gains, vous pourriez utiliser votre exonération annuelle de 3 000 £ pour cette année fiscale.