Qu’il s’agisse d’une pénurie d’évaluateurs ou de défis liés aux délais d’exécution au milieu de volumes record, les dernières années ont été un tourbillon pour l’industrie de l’évaluation. HousingWire a récemment rencontré le directeur général de Jaro, Gareth Borcherds, pour savoir quelles mesures les professionnels du logement peuvent prendre pour accélérer les évaluations.
HousingWire : Quelles mesures les professionnels du logement peuvent-ils prendre pour garantir une évaluation plus rapide ?
Gareth Borcherds : Avant de répondre à cela, il est important de comprendre ce qui s’est passé avec les évaluations depuis 2019. Nous avons vu en 2020 et 2021 certains des défis les plus importants avec les évaluations en raison du volume que nous avons connu en tant qu’industrie, et nous avons vu les délais d’exécution à l’échelle nationale s’étendre jusqu’à le plus long que j’ai vu depuis une décennie. Les évaluations ont suscité beaucoup d’attention à cause de cela et une grande partie de ce que nous avons vu en 2022 était des réactions à ce que nous considérions comme une situation intenable avec les évaluateurs.
Les solutions que nous avons vues visent à répondre soit à l’offre, soit à la demande d’expertises. Les organismes de réglementation des évaluateurs ont constaté que nous devons faciliter ou du moins rendre plus faisable l’ajout d’évaluateurs à l’industrie. Les GSE se sont penchés sur la demande et ont tenté de réduire le nombre de prêts hypothécaires nécessitant une évaluation complète ou nécessitant une évaluation qui prend moins de temps de la part de l’évaluateur.
Les deux types d’initiatives sont importantes, mais personne ne semble parler de la façon dont nous pouvons tirer davantage de production de notre groupe actuel d’évaluateurs. Le moyen le plus rapide d’assurer un processus d’évaluation plus rapide sera d’apprendre à travailler avec des fournisseurs d’évaluation en tant que partenaires dans le processus plutôt que comme la plupart des évaluateurs se sentent, des adversaires.
La mesure la plus importante que nous puissions prendre pour assurer une évaluation plus rapide est de trouver des moyens de ramener les évaluateurs en tant que partenaires dans le processus. Nous pouvons le faire de plusieurs façons à partir de la façon dont nous attribuons les commandes, fixons les barèmes de frais et gérons les réexamens des valeurs. Il y a un élément humain dans ce processus que nous devons nous remettre à résoudre. Pour créer une excellente expérience pour l’emprunteur avec des délais d’exécution rapides, nous devons également créer une meilleure expérience pour les fournisseurs qui nous aident à répondre aux attentes de l’emprunteur.
HW : Quels sont les plus grands défis d’évaluation que vous prévoyez pour l’année à venir, et comment peuvent-ils être atténués ?
Go : Je vois quatre principaux défis pour l’industrie dans leur processus d’évaluation cette année.
- Confusion autour de toutes les options d’évaluation désormais disponibles et des processus pour les soutenir. Le secteur hypothécaire a vu plus d’initiatives lancées autour des évaluations au cours des 18 derniers mois qu’il n’en a été lancé au cours de la dernière décennie. Tous ces changements ont conduit et continueront de créer des défis de processus pour les prêteurs alors qu’ils apprennent à adopter pleinement toutes les options dont ils disposent actuellement en matière d’évaluations. Le processus d’évaluation, quoique lent, était autrefois simple. Créez un panel de fournisseurs et attribuez l’évaluation au fournisseur suivant dans la liste. Maintenant, ce processus comprend des rapports PDR, des hybrides et des rapports d’évaluation complets. Il est important de vous assurer que votre service d’évaluation et vos fournisseurs sont formés et comprennent tous les critères relatifs à chaque option. Assurez-vous ensuite de mettre en place des processus robustes et efficaces pour acheminer les commandes sur le bon chemin.
- Consolidation et baisse des volumes. Je vois deux problèmes se poser cette année pour les services d’évaluation alors que nous traitons de la consolidation et de la baisse des volumes. Premièrement, ils augmenteront inévitablement leur liste de fournisseurs pour ajouter les fournisseurs des entreprises acquises. Cela conduit à plus de fournisseurs à gérer, plus de circonstances spéciales et de nuances injectées dans le processus. Deuxièmement, des volumes plus faibles et plus de fournisseurs signifieront moins d’influence auprès des fournisseurs. La mise en place d’un excellent processus d’évaluation nécessite un partenariat avec des sociétés de gestion d’évaluation et des évaluateurs pour offrir une expérience exceptionnelle. Faites très attention à la façon dont vous allouez les commandes et le volume pour vous assurer d’obtenir les bonnes performances de vos partenaires fournisseurs. N’ayez pas peur de regrouper les fournisseurs pour correspondre au volume.
- Une technologie pour répondre aux besoins croissants du service d’évaluation. La plupart des bureaux d’évaluation de l’industrie utilisent encore une technologie qui n’a pas connu d’améliorations significatives depuis de nombreuses années. Les investissements technologiques reçoivent beaucoup d’attention. Les services d’évaluation ne reçoivent pas toujours l’attention dont ils ont besoin pour résoudre les défis auxquels ils sont confrontés. Les gestionnaires de bureau d’évaluation ont besoin de plus qu’un logiciel de gestion des commandes, ils ont également besoin d’intelligence économique et d’intelligence immobilière. En fait, s’il y a une chose dont le processus d’évaluation a besoin plus que toute autre chose, c’est une compréhension de la propriété qui va être évaluée bien avant qu’un évaluateur ne voie la mission.
- Le sentiment négatif croissant envers les évaluateurs. Une chose dont nous ne faisons pas assez est de parler de la façon dont les évaluateurs s’intègrent dans notre vision future de l’expérience numérique de l’emprunteur. Les évaluateurs continueront de jouer un rôle important dans le processus hypothécaire, quels que soient les changements apportés. Les évaluateurs sont actuellement dans une situation difficile et traversent d’immenses changements. Ils essaient de comprendre les biais d’évaluation dans leur industrie, les nouveaux types de produits et les réglementations, et le manque de capacité à vraiment influencer l’industrie. Pour aggraver la situation pour eux, ils ne sont pas assez grands pour que les entreprises technologiques investissent vraiment dans les bons outils pour qu’elles soient plus efficaces. Nous devons trouver des moyens d’amener les évaluateurs sur le chemin du numérique et d’en faire à nouveau des partenaires.
HW : Comment Jaro utilise-t-il la technologie pour réorganiser le processus d’évaluation ?
La plateforme Jaro repose sur trois principes fondamentaux.
- Gestion des commandes flexible et personnalisable de bout en bout – Vous pouvez personnaliser presque tout dans notre système, le tout sans avoir besoin d’une équipe de développement. Nos solutions sans code permettent à vos équipes d’intégrer vos propres améliorations au processus de commande et d’automatiser de nombreuses vérifications. Cela peut améliorer le processus ou vous aider à gérer plus d’évaluations avec moins d’effectifs.
- Données et analyses intégrées à l’ensemble du processus – Notre plateforme se concentre sur l’intelligence dans trois domaines. A) Gestion et performance des processus. Dans notre plateforme, vous pouvez obtenir des informations sur les performances tout au long du processus. Nous pouvons mesurer presque tout ce que vous pouvez imaginer dans le processus. Ces données vous aident à construire un meilleur processus et à comprendre vos propres nuances dans le processus. B) Renseignement immobilier. Parce que nous construisons des outils à l’usage des évaluateurs, nous avons une connaissance approfondie des biens et des données qui nous permet de fournir des renseignements sur les biens au moment de passer une commande. Avec notre score AssignIQ, par exemple, nous pouvons prédire avec plus de précision quand des augmentations de frais sont nécessaires et quand une évaluation prendra plus de temps à être réalisée en raison de sa complexité. C) Qualité de l’évaluation. Nous avons un outil de contrôle de la qualité entièrement intégré, mais nous avons également d’autres outils qui aident à reconsidérer les valeurs et à évaluer les rapports. Toutes ces données sont réinjectées dans les profils des fournisseurs pour s’assurer que les meilleurs fournisseurs de qualité continuent de recevoir du travail non seulement en fonction du délai d’exécution, mais également de la qualité de leurs rapports.
- Plateforme entièrement intégrée – Nous construisons notre plateforme pour qu’elle soit entièrement intégrée au reste de la technologie de prêt. Nous avons et pouvons nous intégrer aux systèmes LOS ou POS pour nous assurer que notre système et nos produits sont intégrés à vos autres systèmes afin que les taux d’adoption de votre processus soient aussi élevés que possible.
HW : En quoi l’équipe de Jaro est-elle idéalement placée pour aider à améliorer les processus d’évaluation ?
Go : Une chose qui nous rend uniques est que nous construisons une plate-forme qui répond véritablement aux besoins de chacun dans le processus d’évaluation. Nos clients comprennent des bureaux d’évaluation, des sociétés de gestion d’évaluation et même des sociétés d’évaluation du personnel. Nous construisons la première plate-forme où l’évaluation complète peut être commandée et réalisée en un seul endroit. Nous sommes actuellement en version bêta avec notre propre suite d’outils d’évaluation et prévoyons de commercialiser plus tard cette année des outils qui permettent aux évaluateurs de rédiger des rapports beaucoup plus rapidement. Nous avons pour mission d’aider les évaluateurs à rédiger des rapports en 2 jours.
Cependant, je pense que notre plus grand atout est que nous comprenons que la technologie n’est pas une solution miracle. Parfois, lorsque nous vendons de la technologie, c’est ainsi que nous finissons par positionner nos produits. J’ai passé toute ma carrière à l’intersection des affaires et de la technologie. J’ai travaillé comme analyste de données, consultant en processus et en affaires, et j’ai étudié le comportement organisationnel et la gestion du changement tout en obtenant mon MBA à l’Université Purdue.
Toutes ces expériences m’ont amené à comprendre que tout est lié. La mise en place d’un excellent processus d’évaluation nécessite la bonne combinaison de personnes, de processus et de technologie. Pour créer de bons logiciels, nous devons comprendre les personnes et les processus que nous prenons en charge comme si nous étions eux. Ayant moi-même dirigé les opérations d’un AMC, j’ai connu la douleur de ce que tout le monde traverse dans le processus d’évaluation. Nous pouvons collaborer avec vous non seulement sur la technologie, mais aussi vous consulter sur votre processus et vos employés. Nous pouvons utiliser les données et notre expertise pour vous aider à améliorer vos propres processus afin de maximiser les avantages de votre technologie.
Nous nous concentrons sur le changement holistique et l’amélioration de l’ensemble de l’écosystème d’évaluation.
Pour en savoir plus sur Jaro, visitez tryjaro.com.