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Les taux hypothécaires fixes moyens sur 30 ans sont passés sous la barre des 7 % en début de semaine et sont restés stables au cours des derniers jours.
Les taux semblent avoir atteint un sommet et pourraient rester à leurs niveaux actuels pour le reste de 2022 avant de commencer à baisser en 2023. Mais tout dépend de l’économie, et il y a actuellement beaucoup d’incertitude quant à l’évolution des choses.
Les taux hypothécaires ont augmenté de façon spectaculaire cette année, la Réserve fédérale ayant resserré sa politique monétaire pour maîtriser l’inflation. Si l’inflation montre des signes qu’elle descend au taux annuel cible de 2 % de la Fed, la banque centrale pourrait être en mesure d’assouplir ses hausses. Mais si la croissance des prix reste élevée, la Fed devra être plus agressive, ce qui signifie que les taux hypothécaires auront probablement tendance à augmenter.
« Les taux hypothécaires réagiront aux autres indicateurs du marché au cours des prochains mois », a déclaré Dan Richards, vice-président exécutif des prêts hypothécaires chez Flyhomes. « Par exemple, si l’indice des prix à la consommation ne baisse pas ou si le chômage reste bas, cela pourrait indiquer que la Fed devra continuer à augmenter les taux plus longtemps que prévu initialement, ce qui entraînerait une hausse des taux hypothécaires. »
Taux hypothécaires actuels
| Type d’hypothèque | Taux moyen aujourd’hui |
Taux de refinancement actuels
| Type d’hypothèque | Taux moyen aujourd’hui |
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- Payer un 25% un acompte plus élevé vous ferait économiser 8 916,08 $ sur les charges d’intérêts
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Taux hypothécaires fixes sur 30 ans
Le taux hypothécaire fixe moyen actuel sur 30 ans est de 6,95 %, selon Freddie Mac. Il s’agit d’une diminution par rapport à la semaine précédente.
Le prêt immobilier à taux fixe sur 30 ans est le type de prêt immobilier le plus répandu. Avec ce type de prêt hypothécaire, vous rembourserez ce que vous avez emprunté sur 30 ans et votre taux d’intérêt ne changera pas pendant toute la durée du prêt.
Le long terme de 30 ans vous permet d’étaler vos paiements sur une longue période, ce qui signifie que vous pouvez maintenir vos paiements mensuels plus bas et plus gérables. Le compromis est que vous aurez un taux plus élevé qu’avec des durées plus courtes ou des taux ajustables.
Taux hypothécaires fixes de 15 ans
Le taux hypothécaire fixe moyen sur 15 ans est de 6,29 %, une baisse par rapport à la semaine précédente, selon les données de Freddie Mac. La dernière fois que ce taux était supérieur à 6 %, c’était en 2008.
Si vous recherchez la prévisibilité associée à un taux fixe, mais que vous cherchez à dépenser moins en intérêts pendant la durée de votre prêt, un prêt hypothécaire à taux fixe de 15 ans pourrait vous convenir. Étant donné que ces durées sont plus courtes et ont des taux inférieurs à ceux des prêts hypothécaires à taux fixe de 30 ans, vous pourriez potentiellement économiser des dizaines de milliers de dollars en intérêts. Cependant, vous aurez un paiement mensuel plus élevé que vous ne le feriez avec un terme plus long.
Taux hypothécaires ajustables 5/1
Le taux hypothécaire ajustable moyen de 5/1 est de 5,95 %, une très légère baisse par rapport à la semaine précédente.
Les prêts hypothécaires à taux variable peuvent sembler très attrayants pour les emprunteurs lorsque les taux sont élevés, car les taux de ces prêts hypothécaires sont généralement inférieurs aux taux hypothécaires fixes. Un ARM 5/1 est une hypothèque de 30 ans. Pendant les cinq premières années, vous aurez un taux fixe. Après cela, votre taux s’ajustera une fois par an. Si les taux sont plus élevés lorsque votre taux s’ajuste, vous aurez un paiement mensuel plus élevé que celui avec lequel vous avez commencé.
Si vous envisagez un ARM, assurez-vous de comprendre dans quelle mesure votre taux pourrait augmenter à chaque fois qu’il s’ajuste et dans quelle mesure il pourrait finalement augmenter pendant la durée du prêt.
Dois-je obtenir un HELOC? Avantages et inconvénients
Si vous cherchez à puiser dans la valeur nette de votre maison, un HELOC pourrait être la meilleure façon de le faire en ce moment. Contrairement à un refinancement par encaissement, vous n’aurez pas à obtenir un nouveau prêt hypothécaire avec un nouveau taux d’intérêt, et vous obtiendrez probablement un meilleur taux qu’avec un prêt sur valeur domiciliaire.
Mais les HELOC n’ont pas toujours de sens. Il est important de considérer le pour et le contre.
Avantages HELOC
- Ne payez que des intérêts sur ce que vous empruntez
- Ils ont généralement des taux inférieurs à ceux des alternatives, y compris les prêts sur valeur domiciliaire, les prêts personnels et les cartes de crédit
- Si vous avez beaucoup de fonds propres, vous pourriez potentiellement emprunter plus que ce que vous pourriez obtenir avec un prêt personnel
Contre HELOC
- Les taux sont variables, ce qui signifie que vos mensualités pourraient augmenter
- Retirer la valeur nette de votre maison peut être risqué si la valeur de la propriété baisse ou si vous ne parvenez pas à rembourser le prêt
- Le montant minimum de retrait peut être supérieur à ce que vous souhaitez emprunter
Les taux des crédits immobiliers augmentent-ils ?
Les taux hypothécaires ont commencé à remonter à partir de creux historiques au second semestre 2021 et ont considérablement augmenté jusqu’à présent en 2022.
Au cours des 12 derniers mois, l’indice des prix à la consommation a augmenté de 8,2 %. La Réserve fédérale s’est efforcée de maîtriser l’inflation et devrait augmenter le taux cible des fonds fédéraux deux fois de plus cette année, à la suite d’augmentations lors de ses cinq dernières réunions.
Bien qu’ils ne soient pas directement liés au taux des fonds fédéraux, les taux hypothécaires sont parfois poussés à la hausse en raison des hausses de taux de la Fed et des attentes des investisseurs quant à l’impact de ces hausses sur l’économie.
L’inflation demeure élevée, mais a commencé à ralentir, ce qui est un bon signe pour les taux hypothécaires et l’économie en général.
Comment puis-je trouver des taux hypothécaires personnalisés?
Certains prêteurs hypothécaires vous permettent de personnaliser votre taux hypothécaire sur leurs sites Web en saisissant le montant de votre acompte, votre code postal et votre pointage de crédit. Le taux qui en résulte n’est pas figé, mais il peut vous donner une idée de ce que vous paierez.
Si vous êtes prêt à commencer à acheter des maisons, vous pouvez demander une préapprobation auprès d’un prêteur. Le prêteur fait une demande de crédit ferme et examine les détails de vos finances pour bloquer un taux hypothécaire.
Comment comparer les taux de crédit immobilier entre les prêteurs ?
Vous pouvez demander une préqualification auprès de plusieurs prêteurs. Un prêteur jette un regard général sur vos finances et vous donne une estimation du taux que vous paierez.
Si vous êtes plus avancé dans le processus d’achat d’une maison, vous avez la possibilité de demander une préapprobation auprès de plusieurs prêteurs, et non d’une seule entreprise. En recevant des lettres de plus d’un prêteur, vous pouvez comparer les tarifs personnalisés.
La demande de préapprobation nécessite une demande de crédit ferme. Essayez de postuler auprès de plusieurs prêteurs en quelques semaines, car le fait de regrouper tous vos crédits durs dans le même laps de temps nuira moins à votre pointage de crédit.