Taux hypothécaires et de refinancement d’aujourd’hui : 8 octobre 2022 | Les taux augmentent à mesure que le chômage baisse

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Les taux hypothécaires ont légèrement remonté après avoir brièvement chuté plus tôt cette semaine.

Les taux ont augmenté rapidement cette année en grande partie à cause de l’inflation. La Réserve fédérale a relevé le taux des fonds fédéraux pour tenter de ralentir l’économie, et elle continuera de le faire jusqu’à ce que l’inflation montre des signes soutenus de ralentissement à son taux annuel cible de 2 %.

Le président de la Fed, Jerome Powell, a indiqué que la Fed surveillait de près le marché du travail à la recherche de signes de ralentissement, ce qui, selon elle, atténuera une partie de la pression à la hausse sur les prix.

« Le marché du travail continue d’être déséquilibré, la demande de travailleurs dépassant largement l’offre de travailleurs disponibles », a déclaré Powell lors d’une conférence de presse à l’issue de la réunion de septembre de la Fed.

Le marché du travail est jusqu’à présent resté relativement solide, même s’il montre des signes de ralentissement. En septembre, l’économie a créé 263 000 emplois, a annoncé vendredi le Bureau of Labor Statistics. Il s’agit d’une décélération par rapport aux 315 000 emplois ajoutés en août, mais toujours plus élevé que prévu. Le taux de chômage a également chuté à 3,5 %.

Un marché du travail toujours solide signifie que la Fed a de la marge pour adopter des hausses plus importantes du taux des fonds fédéraux, ce qui signifie qu’une augmentation de 75 points de base est possible lors de sa prochaine réunion.

Qu’est-ce que cela signifie pour les taux hypothécaires? Le taux des fonds fédéraux n’a pas d’impact direct sur les taux hypothécaires, mais les attentes des investisseurs quant à l’impact de la politique de la Fed sur l’économie peuvent le faire. Les taux devraient rester à leurs niveaux actuels, et ils pourraient continuer à augmenter cette année, peut-être au-delà de 7 %.

Les taux hypothécaires d’aujourd’hui

Les taux de refinancement d’aujourd’hui

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Les taux des crédits immobiliers augmentent-ils ?

Les taux hypothécaires ont commencé à remonter à partir de creux historiques au second semestre 2021 et ont considérablement augmenté jusqu’à présent en 2022.

Au cours des 12 derniers mois, l’indice des prix à la consommation a augmenté de 8,3 %. La Réserve fédérale s’est efforcée de maîtriser l’inflation et devrait augmenter le taux cible des fonds fédéraux deux fois de plus cette année, à la suite d’augmentations lors de ses cinq dernières réunions.

Bien qu’ils ne soient pas directement liés au taux des fonds fédéraux, les taux hypothécaires sont parfois poussés à la hausse en raison des hausses de taux de la Fed et des attentes des investisseurs quant à l’impact de ces hausses sur l’économie.

L’inflation demeure élevée, mais a commencé à ralentir, ce qui est un bon signe pour les taux hypothécaires et l’économie en général.

Que signifient des taux élevés pour le marché du logement ?

Lorsque les taux hypothécaires augmentent, le pouvoir d’achat des acheteurs de maisons diminue, car une plus grande partie de leur budget de logement prévu doit être consacrée au paiement des intérêts. Si les taux deviennent suffisamment élevés, les acheteurs peuvent être complètement exclus du marché, ce qui refroidit la demande et exerce une pression à la baisse sur la croissance des prix des maisons.

Les prix des maisons ont continué d’augmenter cette année, mais à un rythme plus lent que ce que nous avons vu au cours des deux dernières années.

Qu’est-ce qu’un bon taux de crédit immobilier ?

Il peut être difficile de savoir si un prêteur vous offre un bon taux, c’est pourquoi il est si important d’obtenir une préapprobation auprès de plusieurs prêteurs hypothécaires et de comparer chaque offre. Faites une demande d’approbation préalable auprès d’au moins deux ou trois prêteurs.

Votre tarif n’est pas la seule chose qui compte. Assurez-vous de comparer à la fois vos coûts mensuels et vos coûts initiaux, y compris les frais du prêteur.

Même si les taux hypothécaires sont fortement influencés par des facteurs économiques qui échappent à votre contrôle, vous pouvez prendre certaines mesures pour vous assurer d’obtenir un bon taux :

• Considérez les taux fixes par rapport aux taux ajustables. Vous pourrez peut-être obtenir un taux de lancement inférieur avec un prêt hypothécaire à taux variable, ce qui peut être avantageux si vous prévoyez de déménager avant la fin de la période de lancement. Mais un taux fixe pourrait être préférable si vous achetez une maison pour toujours, car vous ne risquez pas que votre taux augmente plus tard. Examinez les taux offerts par votre prêteur et pesez vos options.
• Regardez vos finances. Plus votre situation financière est solide, plus votre taux hypothécaire devrait être bas. Cherchez des moyens d’augmenter votre pointage de crédit ou de réduire votre ratio d’endettement, si nécessaire. Épargner pour une mise de fonds plus élevée aide également.
• Choisissez le bon prêteur. Chaque prêteur facture des taux hypothécaires différents. Choisir celui qui convient à votre situation financière vous aidera à obtenir un bon taux.