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Les ventes de voitures électriques ont une tendance à la hausse dans la plupart des États-Unis, mais la hausse du coût des matériaux de batterie entraîne une augmentation du prix de vente de nombreux véhicules électriques. Ajoutez à cela la récente augmentation des taux d’intérêt par la Réserve fédérale et les acheteurs sur le marché des voitures électriques subissent un double coup dur: des prix plus élevés et des coûts d’emprunt plus élevés.
Une meilleure offre sur le financement des voitures électriques
Tenet est une startup basée dans la Silicon Valley qui utilise les données pour créer des options de financement plus abordables pour les acheteurs de voitures électriques. Il indique que les modèles de prêt traditionnels ne tiennent pas compte de nombreux facteurs qui rendent les Ev uniques. « Les mises à niveau logicielles, les coûts de maintenance réduits et les crédits d’impôt signifient que les véhicules électriques doivent être traités différemment des voitures à essence. D’autres prêteurs automobiles peuvent ne pas en tenir compte lorsqu’ils fixent le prix de votre prêt, mais nous le faisons », indique-t-il sur son site Web.
Le co-fondateur et PDG de Tenet, Alex Liegl, raconte Canaries Médias la plupart des acheteurs de voitures américains n’obtiennent pas un accord équitable sur les prêts qu’ils contractent pour acheter des véhicules électriques et il dit qu’il a les données pour étayer cela. Par exemple, les crédits d’impôt fédéraux ainsi que les incitations de l’État et des services publics peuvent ne pas atteindre l’acheteur avant un an ou plus après l’achat, mais ils rendent plus probable que les acheteurs respectent leurs paiements mensuels.
« Notre travail consiste à transférer cela jusqu’au point d’achat ou peu de temps après », explique Leigl. « Lorsqu’ils achètent leur véhicule, ils peuvent l’appliquer comme un acompte différé »par le biais d’une structure que Tenet a conçue avec ses partenaires prêteurs.
Les véhicules électriques coûtent également moins cher en carburant et en entretien que les véhicules à essence, ce qui réduit le fardeau financier mensuel de leurs propriétaires. Enfin, si un propriétaire ne rembourse pas le prêt, les véhicules électriques d’occasion ont tendance à valoir plus que les voitures conventionnelles. Cette valeur plus élevée devrait également être prise en compte dans le calcul du prêt, dit Leigl. Tout est là dans les données que Tenet assemble. « Plus nous sommes en mesure de collecter de données, plus nous sommes en mesure de tarifer efficacement nos prêts à la consommation et plus nous pouvons réaliser d’économies. » Le résultat, dit-il, est que les acheteurs de voitures électriques présentent de meilleurs risques de crédit et cela devrait être un facteur dans le processus de prêt.
Image reproduite avec l’aimable autorisation du locataire
Tenet ne porte pas de prêts sur son propre bilan, explique Liegl. Au lieu de cela, il gagne de l’argent auprès des banques, des coopératives de crédit, des constructeurs automobiles, des concessionnaires et d’autres partenaires financiers qui utilisent son analyse de données sous-jacente pour « relier les points et aligner ces incitations. »
La société a jusqu’à présent permis plusieurs milliers de prêts, est active dans 33 États et vise à obtenir au moins 10 000 véhicules électriques financés d’ici la fin de 2023, a-t-il déclaré. En moyenne, ces prêts offrent des paiements mensuels inférieurs d’environ 150 $ aux paiements sur les prêts pour les véhicules électriques qui sont effectués de manière plus conventionnelle, a déclaré Tenet.
Nick Christian, responsable du financement spécialisé pour la Silicon Valley Bank, déclare que les unités de financement de la plupart des grands constructeurs automobiles proposent des offres spéciales pour les prêts EV depuis des années, tout comme certaines banques et coopératives de crédit, mais « ils ne souscrivent pas différemment pour les véhicules électriques que pour un véhicule à moteur à combustion interne.
En d’autres termes, ces offres ne sont pas nécessairement étayées par une analyse sous-jacente des données qui pourraient les justifier, a-t-il déclaré. Tenet, en revanche, a rassemblé les données pertinentes sur la capacité des acheteurs de véhicules électriques à rembourser leurs prêts et la valeur à long terme de l’actif contre lequel ils empruntent d’une manière que Christian n’a pas encore vue faire par d’autres prêteurs automobiles. « Je soupçonne que si quelqu’un réussit, il y aura des imitateurs », a-t-il déclaré. « Mais ils sont les premiers. »
Treehouse simplifie les installations de chargeurs de voitures électriques
Treehouse est une autre startup de la Silicon Valley qui a mis en place une approche basée sur les données pour regrouper le coût d’achat et d’installation des chargeurs de VE à domicile. De nombreux constructeurs automobiles et concessionnaires automobiles offrent aux acheteurs de véhicules électriques des remises sur les chargeurs domestiques, mais peu offrent de l’aide pour déterminer combien il en coûtera pour installer ces chargeurs. Le PDG de Treehouse, Eric Owski, raconte Canaries Médias aucun d’entre eux ne regroupe le coût de l’installation du chargeur dans le prêt pour l’achat d’un véhicule électrique. Treehouse et Tenet prévoient de commencer à faire précisément cela au premier trimestre de 2023.
« La plupart des propriétaires de véhicules électriques reçoivent des conseils assez médiocres au point de vente » sur la façon de préparer leur maison pour charger leur nouveau véhicule électrique, déclare Owski. Cela peut être un problème pour les maisons avec un service électrique inadéquat pour supporter des charges de charge plus lourdes ou un câblage qui ne s’étend pas à l’endroit où ils garent leurs voitures. « Pour l’anecdote, probablement 10 à 20 % des acheteurs de véhicules électriques ont rencontré un problème qu’ils auraient aimé connaître à l’avance. Pour un petit pourcentage d’entre eux, cela devient un véritable facteur de rupture.
Treehouse recueille des données auprès de clients potentiels via un formulaire en ligne qui pose un ensemble de questions relativement simples – l’adresse du domicile, le type de bâtiment, l’emplacement préféré du chargeur, ainsi que l’emplacement et l’ampérage du panneau électrique. Il combine ces informations avec un stock croissant de ses propres données pour fournir une estimation du coût de l’installation.
L’entreprise a embauché ses propres électriciens pour effectuer des installations et également des contrats avec des tiers, ce qui peut économiser « des centaines, voire des milliers de dollars »sur les coûts de charge initiaux et continus. Il sera important de réduire les coûts et la complexité de la possession d’un VE pour aider l’adoption des VE à aller au-delà « de nombreux premiers utilisateurs qui étaient prêts à franchir les barrières par eux-mêmes », a-t-il déclaré. « Je pense que nous constatons que la perspective des consommateurs change à mesure que les véhicules électriques atteignent ce point de basculement. Tout doit fonctionner correctement. »
Une enquête récente de la société de recharge de VE Volta a révélé que près de 60 % des personnes qui envisagent d’acheter un VE au cours des 12 prochains mois ont un revenu familial inférieur à 75 000 $ par an, tandis que moins d’un tiers des propriétaires actuels de VE ont des revenus inférieurs à ce seuil. Cela signifie que cette nouvelle classe d’acheteurs sera particulièrement soucieuse des coûts.
Un pied dans la porte ESG
Treehouse et Tenet voient la voiture électrique comme un point d’entrée dans une refonte générale de l’utilisation de l’électricité à la maison. « Les consommateurs sont beaucoup plus ouverts à des options d’électrification plus larges une fois qu’ils ont un VE dans leur maison », déclare Owski. Liegl ajoute que les véhicules électriques sont un « point d’entrée naturel »pour une électrification plus large du chauffage et de la cuisine domestiques et d’autres mesures de décarbonisation et d’efficacité domestiques. « Nous voulons être ce réseau financier pour l’économie climatique. »
La Silicon Valley Bank a également l’œil sur les valeurs ESG. Nick Christian dit que, comme de nombreuses banques, elle a de l’expérience dans le regroupement de prêts individuels en titres adossés à des actifs, y compris des prêts pour l’installation de systèmes solaires résidentiels. La titrisation a contribué à réduire le coût du capital pour les systèmes solaires sur les toits et pourrait jouer un rôle similaire pour les véhicules électriques et les investissements plus larges dans l’efficacité domestique, a-t-il noté. « Si nous pouvons aider [Tenet] comme nous le ferions pour un prêteur à la consommation normal, mais aussi faire quelque chose qui est bon pour l’environnement au sens large, c’est un plus pour nous.
Les ensembles de prêts pour véhicules électriques pourraient être plus précieux que les ensembles de prêts pour les voitures à essence. Bien que la valeur ESG des titres adossés à des prêts de véhicules électriques n’ait pas encore été établie, le fait que les achats de véhicules électriques remplacent les achats de véhicules polluants à combustible fossile est susceptible d’avoir une valeur sur le marché, déclare Liegl.
En fait, les données sur la conduite des véhicules électriques pourraient rendre ces prêts encore plus précieux en tant qu’investissements ESG, a-t-il noté, car cela peut fournir un enregistrement de la quantité de pollution et d’émissions de carbone qu’ils évitent par rapport aux véhicules à essence. Cela donne aux investisseurs « un aperçu de la quantité de CO2 qu’ils aident à éviter. Ils peuvent commencer à suivre leur impact sur le climat et commencer à réfléchir à la manière dont cela s’intègre dans leurs objectifs ESG globaux.
Les plats à emporter
Pendant des années, nous à Clean Technica ont vanté les avantages d’une voiture électrique. Principalement, nous avons tendance à nous concentrer sur la réduction des émissions de carbone associées à la conduite aux électrons, mais peut-être que nous ne pouvons pas voir la forêt pour les arbres.
Les voitures électriques sont un entrée dans une toute nouvelle façon de voir le monde. Si vous conduisez un véhicule électrique, vous êtes beaucoup plus susceptible d’être intéressé par l’énergie solaire sur le toit, une batterie résidentielle, des pompes à chaleur et des moyens d’utiliser votre véhicule pour vous aider, vous et votre famille, en cas de panne de courant.
Ce que nous voyons est le début d’un changement d’attitude. Laisse-moi expliquer. À une certaine époque en Amérique, tout le monde fumait. Aujourd’hui? Pas tellement. Les attitudes changent, et Tenet et Treehouse exploitent ces changements. Ce qu’ils n’ont même pas encore anticipé, c’est la baisse imminente de la valeur des voitures conventionnelles d’occasion. C’est alors que la différence entre le financement des voitures à essence et des voitures électriques deviendra pleinement apparente.
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