L’article analyse le salaire brut nécessaire pour l’achat d’un logement en tenant compte des frais annexes et de la capacité de remboursement. Il présente des exemples concrets pour des biens immobiliers de 300.000 à 600.000 euros, en précisant le revenu net requis et les salaires bruts correspondants selon différentes classes d’imposition. Les calculs se basent sur un taux d’intérêt de 4 % et recommandent de ne pas dépasser 40 % du revenu net pour le remboursement des prêts.
Quel salaire brut est nécessaire pour l’achat d’un logement ?
Lorsqu’il s’agit d’acquérir un bien immobilier, il est souvent possible de le financer partiellement par ses propres moyens pour une location. En revanche, pour un logement en pleine propriété, il est crucial de disposer d’un revenu adéquat.
Les estimations suivantes sont à titre indicatif. Chaque situation est unique et commence par la taxe de transfert de propriété, qui varie selon la région de l’achat ou de la construction. Ce taux peut osciller entre 3,5 % en Bavière et 6,5 % dans des régions comme Schleswig-Holstein ou Rhénanie-du-Nord-Westphalie. Les calculs suivants se basent sur le Bade-Wurtemberg, avec un taux de 5 %.
Un autre aspect à considérer est la proportion du salaire net allouée aux dépenses courantes (nourriture, transport, assurances, etc.). Pour simplifier, nous considérons qu’il est raisonnable de ne pas consacrer plus de 40 % de son revenu net au remboursement du crédit et aux intérêts.
Nous partons d’un taux d’intérêt effectif de 4 % par an, qui peut varier selon les situations. Il est également recommandé de constituer une épargne pour les frais annexes, car de nombreuses institutions financières exigent un apport personnel supplémentaire, généralement autour de 20 % du prix d’achat. Enfin, la durée de remboursement joue un rôle clé, souvent estimée à 30 ans.
Coût d’un bien immobilier de 300.000 euros : quel revenu brut minimum ?
Pour un bien immobilier évalué à 300.000 euros, il faut prendre en compte des frais supplémentaires :
Supposons que l’on ait 10 % de frais annexes épargnés. Si l’on finance seulement 300.000 euros, avec un taux d’intérêt de 4 % sur 30 ans, cela entraîne un paiement mensuel de 1.419,91 euros. Il est conseillé de ne pas dépasser 40 % du revenu net pour cette dépense.
En conséquence, le revenu net nécessaire devrait être d’au moins 3.549,78 euros par mois.
Pour un salarié dans la classe d’imposition 1, cela se traduit par un salaire brut d’environ 5.774 euros mensuels.
Dans la classe d’imposition 3, ce montant serait d’environ 5.080 euros brut par mois.
Coût d’un bien immobilier de 400.000 euros : quel revenu brut minimum ?
En se basant sur les hypothèses précédemment énoncées, les frais annexes pour un bien immobilier d’une valeur de 400.000 euros comprennent :
Supposons que l’on ait déjà épargné 10 % des frais annexes. En finançant uniquement 400.000 euros, avec un taux d’intérêt de 4 % sur 30 ans, le montant du paiement mensuel serait de 1.893,21 euros. Il est recommandé de ne pas allouer plus de 40 % du revenu net à ce paiement.
Ainsi, le revenu net minimum requis serait d’au moins 4.733,03 euros.
Pour une personne seule dans la classe d’imposition 1, cela correspond à un salaire brut d’environ 8.074 euros par mois.
Dans la classe d’imposition 3, il s’agirait d’un salaire brut d’environ 6.948 euros par mois.
Coût d’un bien immobilier de 500.000 euros : quel revenu brut minimum ?
Les frais annexes pour l’achat s’élèvent à un total de 550.350 euros, répartis sur plusieurs postes :
Si l’on a déjà 10 % des frais annexes en épargne et que l’on souhaite financer seulement 500.000 euros, avec un taux d’intérêt de 4 % sur 30 ans, cela engendre un paiement mensuel de 2.366,51 euros. Pour évaluer la charge financière, le paiement ne devrait pas dépasser 40 % du revenu net.
Cela signifie qu’un revenu net minimum de 5.916,28 euros par mois est nécessaire.
Pour un revenu dans la classe d’imposition 1, cela équivaut à un salaire brut d’environ 10.298 euros par mois.
Dans la classe d’imposition 3, on parle d’un salaire brut d’environ 8.757,32 euros par mois.
Coût d’un bien immobilier de 600.000 euros : quel revenu brut minimum ?
Les frais annexes pour l’achat immobilier se composent comme suit :
En supposant que l’on a 10 % des frais annexes en épargne et que l’on finance uniquement 600.000 euros, avec un taux d’intérêt de 4 % sur 30 ans, cela donnerait un paiement mensuel de 2.839,81 euros. Il est recommandé de ne pas allouer plus de 40 % du revenu net à cette dépense.
Par conséquent, un revenu net d’au moins 7.099,53 euros est requis.
Pour une personne dans la classe d’imposition 1, cela signifie un salaire brut d’environ 12.422 euros par mois.
Dans la classe d’imposition 3, cela correspond à un salaire brut d’environ 10.605 euros par mois.