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La département de la Justice conclu un règlement de plus de 12 millions de dollars avec Banque Lakeland suite à des réclamations, le prêteur s’est engagé dans la redlining dans la région métropolitaine de Newark, New Jersey.
La plainte déposée devant le tribunal fédéral mercredi allègue que d’au moins 2015 à 2021, Lakeland n’a pas fourni de services de prêt hypothécaire aux quartiers noirs et hispaniques de Newark. Le DOJ a déclaré que toutes les succursales de Lakeland étaient situées dans des quartiers à majorité blanche et que ses agents de crédit ne répondaient pas aux besoins de crédit des quartiers noirs et hispaniques de Newark et des environs.
Lakeland, une banque communautaire, exploite 68 succursales dans le nord du New Jersey et dans la vallée de l’Hudson à New York. Des responsables fédéraux ont déclaré que des banques similaires avaient généré cinq fois plus de demandes de prêt de la part d’acheteurs potentiels de maisons noires et latino-américaines que Lakeland.
« Les institutions financières qui refusent de fournir des services de prêt hypothécaire aux communautés de couleur contribuent non seulement à l’écart persistant de richesse raciale qui existe dans ce pays, mais violent également la loi fédérale », a déclaré le procureur général des États-Unis, Merrick Garland, dans un communiqué. « L’accord avec Lakeland annoncé aujourd’hui représente l’engagement continu du ministère de la Justice à lutter contre la redlining moderne et à garantir que tous les Américains ont les mêmes chances d’obtenir un crédit, quelle que soit leur race ou leur origine nationale. »
En vertu de l’ordonnance de consentement proposée, Lakeland a accepté d’investir au moins 12 millions de dollars dans un fonds de subvention de prêts pour les quartiers noirs et hispaniques de Newark et des environs. Il a également promis 750 000 $ pour la publicité, la sensibilisation et l’éducation des consommateurs, ainsi que 400 000 $ pour le développement de partenariats communautaires afin d’accroître l’accès aux prêts hypothécaires. En vertu de l’ordonnance de consentement, Lakeland ouvrira au moins deux nouvelles succursales bancaires dotées d’au moins quatre agents de crédit hypothécaire dédiés à desservir la région de Newark et ses environs.
Lakeland Bank n’a admis aucun acte répréhensible dans le cadre d’un décret de consentement.
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« Bien que nous soyons fortement en désaccord avec toute suggestion selon laquelle nous avons agi de manière inappropriée, Lakeland Bank a pleinement coopéré tout au long de ce processus et reste convaincu que nous nous sommes pleinement conformés à toutes les lois sur les prêts équitables », a déclaré Thomas Shara, président et chef de la direction de Lakeland. « Cette résolution évite la distraction d’un litige prolongé et nous permet de concentrer notre temps, notre expertise et nos ressources sur la réalisation d’un objectif commun consistant à répondre aux besoins de crédit de tous les résidents de nos communautés, y compris ceux qui ont été historiquement mal desservis. »
En juillet, le DOJ et le Consumer Financial Protection Bureau ont annoncé une ordonnance de consentement de 24,4 millions de dollars avec Société d’hypothèques Trident., une filiale de Berkshire Hathaway de Warren Buffet. Il s’agissait du deuxième règlement hypothécaire le plus important jamais effectué par le DOJ et du premier contre un prêteur non bancaire. (Le règlement le plus important enregistré, à 25 millions de dollars, a été conclu avec la Hudson City Savings Bank, basée dans le New Jersey, en 2015.)
Dans un article d’enquête publié en mars, HousingWire a examiné la faible lutte du gouvernement fédéral pour mettre fin à la redlining. La loi de 1977 sur le réinvestissement communautaire, la principale loi sur le redlining, n’est appliquée que lorsque les banques cherchent à fusionner ou à acquérir.
Les trois organismes chargés de ces examens — le Réserve fédéralela Société fédérale d’assurance-dépôts et le Bureau du contrôleur de la monnaie — n’ont pas nié une seule fusion bancaire en 15 ans.
Ce n’est peut-être pas une coïncidence si Lakeland a accepté cette semaine une fusion entièrement en actions de 1,3 milliard de dollars avec Services financiers de prévoyancequi, si elle est approuvée, créerait une institution financière disposant de plus de 25 milliards de dollars d’actifs et de 20 milliards de dollars de dépôts totaux.
Dans son communiqué de presse concernant le règlement de redlining, Lakeland a noté qu’il a reçu une note « Exceptionnel » sur sa note CRA chaque année depuis 2004.
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