- En 2017, Ali et Josh Lupo ont décidé de prendre au sérieux le remboursement de leur dette étudiante à six chiffres.
- Ils ont commencé à lire des livres sur l’argent, notamment « Set for Life » et « The Simple Path to Wealth ».
- Depuis lors, ils ont payé 74 000 $ en trois ans et sont sur la bonne voie pour prendre une retraite anticipée.
Ali et Josh Lupo n’ont pas toujours contrôlé leurs finances. Après avoir accumulé 102 000 $ de prêts étudiants entre leurs deux diplômes de licence et la maîtrise d’Ali, ils ont vécu d’un chèque de paie à l’autre pendant des années, incapables de réduire considérablement leur dette.
Ce n’est qu’en 2017, après qu’Ali ait terminé sa maîtrise, que le couple a pleinement compris l’ampleur de leur dette. « Nous avons commencé à analyser les chiffres et à examiner les relevés et à prendre conscience du montant de nos dettes », a déclaré Josh à Insider. Les calculateurs de dette en ligne leur ont dit qu’il faudrait des décennies avant qu’ils ne sortent du rouge.
À peu près au même moment, ils planifiaient leur mariage, qui était prévu pour août 2018. Josh savait qu’entre leur dette et les frais de mariage, ils devaient apporter des changements majeurs à leur mode de vie. C’est à ce moment-là qu’il a commencé à se plonger dans des livres sur les finances personnelles, ce qui serait finalement l’impulsion pour le remboursement de leur dette et leur voyage vers la liberté financière.
En mettant en pratique les stratégies qu’ils ont lues, les Lupos se sont attaqués à une énorme partie de leur dette, remboursant 74 000 $ en seulement trois ans. Insider a consulté des copies de leurs soldes de prêts étudiants qui montraient ces détails.
Maintenant, ils sont sur la bonne voie pour être sans dette d’ici février 2022 et prendre leur retraite avant 40 ans.
Voici trois livres d’argent qui les ont aidés à arriver là où ils sont aujourd’hui.
1. « Préparé pour la vie » de Scott Trench
« Set for Life » a été l’un des premiers livres d’argent que les Lupos ont lu. Il souligne l’importance de contrôler trois dépenses majeures – le logement, le transport et la nourriture.
« Nous sommes conditionnés à réduire les plus petites dépenses, comme Netflix, le café ou les restaurants, mais l’auteur explique que, pour la plupart des gens, environ 70 % des dépenses sont le logement, la nourriture et le transport », a déclaré Josh. « Si vous apprenez à maîtriser ces grosses dépenses, cela libérera une tonne d’argent pour que vous n’ayez pas à vous soucier des petites choses. »
C’est aussi le livre qui les a initiés au « house hacking », une stratégie qui consiste à louer une partie de votre maison et à utiliser les revenus pour couvrir une partie (ou la totalité) de vos frais de logement. Grâce au piratage de maisons, les Lupos sont passés d’un loyer de 1 300 $ à vivre gratuitement. Ils possèdent deux duplex dans le nord de l’État de New York, vivent dans l’unité à l’étage de l’un d’eux et louent les trois autres unités, ce qui couvre plus que leur paiement hypothécaire mensuel.
2. « Le chemin simple vers la richesse » par JL Collins
Les principes énoncés dans « The Simple Path to Wealth » ont contribué à façonner l’état d’esprit d’investissement d’Ali et Josh. Cela leur a appris qu’investir « n’a pas besoin d’être aussi compliqué que les gens le pensent souvent », ont-ils déclaré.
En plus d’investir dans l’immobilier, ils gagnent un revenu passif grâce à leurs investissements. Ils disent utiliser un Roth IRA et un compte de courtage imposable pour investir leur argent dans des fonds indiciels et des fonds négociés en bourse.
À terme, ils veulent que leurs revenus de placement (provenant de leurs avoirs immobiliers et de leur compte de courtage) soient en mesure de payer entièrement leur coût de la vie. Ils disent qu’ils sont « environ 50% du chemin. »
3. « Je t’apprendrai à être riche » de Ramit Sethi
Ali et Josh conservent 100 % de ce qu’ils gagnent grâce à leurs autres sources de revenus, mais ils n’ont pas toujours été d’excellents épargnants. « Il y a quelques années, nous pensions avoir une bonne idée de ce que nous gagnions et dépensions », a déclaré Josh, « mais lorsque nous avons commencé à le suivre, nous avons réalisé que nos chiffres étaient complètement erronés. »
« Je t’apprendrai à être riche » a aidé les Lupos à devenir plus intentionnels quant à la façon dont ils dépensent leur argent.
« Ce livre fait un excellent travail pour identifier l’importance de dépenser de l’argent sur vos valeurs », a déclaré Josh. « Il ne s’agit pas de vivre une vie de privation; il s’agit d’être clair sur ce que vous appréciez, de dépenser confortablement pour les choses qui vous apportent de la joie ou de l’épanouissement, puis de couper tout le reste. Pour l’auteur, cela revient à l’intentionnalité et c’était un grand tournant pour nous. »