Une autre enquête de bankbazaar auprès de la tranche d’âge 22-45 a révélé que dépôts fixes sont plus appréciés par les tranches d’âge plus âgées, avec 62 % dans la tranche d’âge 35-45 ans ayant un dépôt fixe contre 54 % dans la tranche d’âge 28-34 ans et 47 % dans la tranche d’âge 22-27 ans.
L’inflation et la pandémie ont déclenché un débat sur la manière dont l’Inde devrait économiser de l’argent. Les investisseurs sont maintenant de plus en plus conscients et comprennent que sans battre l’inflation, leurs économies en prendront un coup. Par conséquent, ils recherchent des placements qui offrent des rendements élevés capables d’annuler les effets de l’inflation.
« Notre rapport annuel souligne que les investisseurs préfèrent les fonds communs de placement aux dépôts fixes. Fait intéressant, les femmes ont pris une légère avance sur les hommes en ce qui concerne les investissements dans les fonds communs de placement. Cependant, la population plus âgée préfère les options plus sûres et à faible risque comme les dépôts fixes. Nous pouvons voir ces modèles changer à l’avenir à mesure que notre économie se développe », a déclaré Adhil Shetty, PDG de Bankbazaar.com.
En règle générale, en Inde, les dépôts fixes (FD) et les fonds communs de placement (MF) sont les deux instruments financiers les plus populaires pour faire fructifier l’épargne.
Un dépôt fixe est un instrument d’épargne offert par les NBFC et les banques à leurs clients pour les aider à faire fructifier leur épargne où l’on met de côté un montant fixe à un taux d’intérêt de dépôt fixe prédéterminé pour une durée fixe, allant de 7 jours à 10 ans. Les FD offrent des rendements garantis tandis que les fonds communs de placement offrent des rendements qui dépendent des fluctuations du marché. Les dépôts fixes sont offerts à des taux d’intérêt de dépôt fixes prédéterminés et offrent des rendements fixes assurés tandis que les fonds communs de placement offrent un rendement variable sur les investissements, en fonction des diverses conditions du marché.
FD est une meilleure option pour vous si votre revenu se situe dans le tranche de revenu imposable. Point à noter : les FD sont soumis à des TDS de 10 % sur le montant des intérêts gagnés au-dessus de Rs 40 000 au cours d’un exercice, tandis que les fonds communs de placement en actions sont soumis à des gains en capital à long terme de 10 % et plus-values à court terme de 15 %.
Alors, où pouvez-vous obtenir le meilleur Taux FD?
BankBazaar a compilé une liste basée sur les taux d’intérêt tels qu’annoncés par la banque/entreprise le 8 novembre 2022. Les taux concernent les dépôts de détail et changent selon les politiques de la banque ou de l’entreprise.
Lorsque l’inflation a grimpé bien au-delà de la fourchette de tolérance supérieure de la banque centrale de 6 %, la RBI a décidé de prendre des mesures politiques pour la contrôler. Comme les banques ont été inondées de liquidités, les taux fixes sont restés stables. Cependant, maintenant que la demande de liquidités a augmenté et que les taux de FD augmentent.
« Les banques sont également prêtes à payer une prime pour votre argent. Des chiffres récents montrent que certaines banques offrent des taux d’intérêt plus élevés sur les FD, de l’ordre de 7 à 8 %. Si l’inflation continue d’augmenter, ces taux pourraient encore augmenter. les citoyens peuvent gagner entre 0,25 % et 0,75 % supplémentaires sur leur investissement. Pour tirer le meilleur parti de cette situation, il est conseillé aux investisseurs de choisir des échéances plus longues et d’échelonner leurs FD pour générer des rendements plus élevés », a déclaré Shetty.