Chère Liz : Je me retrouve dans une très mauvaise boucle fiscale / sécurité sociale / assurance-maladie dans laquelle je suis sûr que de nombreuses autres personnes âgées se trouvent également. Premièrement, j’ai vendu ma maison et j’ai dû payer 50 000 $ en impôts fédéraux. Maintenant, je dois payer 900 $ par mois pour l’assurance-maladie parce que j’ai montré un revenu élevé pour l’année où j’ai vendu la maison. Le « bénéfice » a servi à régler mon divorce, à payer la facture d’impôts et à verser un acompte sur ma prochaine maison. Il n’y a pas d’argent supplémentaire.
Mais en raison de l’augmentation de mes primes d’assurance-maladie, je devrai soit trouver un emploi – ce qui est difficile pour les personnes âgées – soit retirer davantage de mes fonds de retraite pour pouvoir payer mon hypothèque. Des retraits plus élevés signifieront un revenu plus élevé, des impôts plus élevés et des primes d’assurance-maladie plus élevées. Ce cycle ne finira jamais !
Répondre: Ce que vous payez s’appelle un montant d’ajustement mensuel lié au revenu ou IRMAA. Ces ajustements, qui sont basés sur vos revenus deux ans auparavant, peuvent augmenter considérablement les primes de la partie B de Medicare, qui couvre les visites chez le médecin, et de la partie D, qui couvre les ordonnances.
La prime mensuelle normale de la partie B en 2022 était de 170,10 $, par exemple, mais l’IRMAA peut augmenter cette prime jusqu’à 578,30 $ pour les bénéficiaires aux revenus les plus élevés. L’IRMAA a ajouté 12,40 $ à 77,90 $ aux primes mensuelles de la partie D en 2022.
Si vos primes sont de 900 $ en tant que personne seule, vous payez probablement également pour un plan complémentaire ou Medigap qui couvre les franchises et les quotes-parts. Vous pouvez également payer une pénalité de prime si vous avez commencé l’assurance-maladie en retard.
Il existe cependant une issue potentielle. La sécurité sociale, qui est l’agence qui gère les primes de Medicare, reconsidérera un ajustement si vous avez vécu certains «événements qui changent la vie» qui entraînent une baisse de revenu.
Le divorce et l’annulation font partie des changements de vie que l’agence envisagera. D’autres comprennent le décès d’un conjoint, le mariage, vous ou un conjoint arrêtant de travailler ou réduisant les heures, la perte d’une pension, la perte involontaire d’un bien productif de revenus en raison d’une catastrophe naturelle, d’une maladie, d’une fraude ou d’autres circonstances ; ou la réception d’un paiement de règlement d’un employeur actuel ou ancien en raison de la fermeture ou de la faillite de l’employeur.
La Sécurité Sociale aurait dû vous envoyer un avis vous alertant du changement de vos primes avant son entrée en vigueur. Ce document comprenait des instructions sur la façon de demander un examen. Vous pouvez également appeler le numéro sans frais de l’agence au (800) 772-1213.
Recours lorsque le fisc fait des gaffes
Chère Liz : Existe-t-il un « tribunal de dernier ressort » lorsqu’il s’agit de traiter avec l’IRS et le département du Trésor ? J’ai essayé d’acheter une I Bond en utilisant mon remboursement d’impôt. Mon spécialiste en déclarations a coché la case appropriée sur le 1040 et a soumis le formulaire 8888. Aucune caution ne m’a été envoyée et j’ai été renvoyé plusieurs fois entre le Trésor et l’IRS. Enfin, l’IRS a admis qu’il n’avait pas informé le Trésor comme il aurait dû générer la caution et il s’est excusé.
Le Trésor dit qu’il ne peut pas émettre la caution sans la notification de l’IRS, et l’IRS affirme qu’il ne peut rien faire pour résoudre le problème maintenant. Existe-t-il un recours par lequel je peux obtenir ma caution ? J’ai suivi toutes les règles, le 1040 était correct et pour vous dire la vérité, je suis mécontent qu’il ne semble pas y avoir de moyen de réparer un tort qui n’est pas de ma faute.
Répondre: Commencez par contacter le Taxpayer Advocate Service, qui a été créé en partie pour aider à résoudre des problèmes comme celui-ci. Vous le trouverez sur contribuableadvocate.irs.gov.
Pensez également à contacter vos représentants au Congrès, qui disposent de services constituants susceptibles de vous aider.
Liz Weston, planificatrice financière agréée, est chroniqueuse en finances personnelles pour NerdWallet. Les questions peuvent lui être envoyées au 3940 Laurel Canyon, n° 238, Studio City, CA 91604, ou en utilisant le formulaire « Contact » sur asklizweston.com.