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Un juge fédéral a statué en faveur d’une coalition de groupes de logement communautaire contre le Bureau de protection financière des consommateurs (CFPB), annulant une partie d’une règle de l’ère Trump qui avait un impact sur les obligations de déclaration de certains prêteurs hypothécaires.
Le tribunal de district de DC a conclu que le CFPB, sous la direction de Kathy Kraninger, nommée par Trump, avait agi de manière «arbitraire et capricieuse» en exemptant les prêteurs hypothécaires des obligations de déclaration en vertu de la loi Home Mortgage Disclosure Act (HMDA) conçue pour aider à lutter contre les prêts équitables et les violations du logement équitable. , y compris le redlining. Bien que la règle n’ait pas été entièrement rejetée, la coalition de groupes communautaires a qualifié la décision de « justification ».
« Cette décision annule en partie une règle de l’ère Trump qui empêchait une partie importante du secteur hypothécaire de communiquer des informations sur les personnes qu’ils approuvaient et refusaient pour les prêts », a déclaré Jesse Van Tol, président et chef de la direction de la National Community Reinvestment Coalition (NCRC). , qui a porté plainte. « Les données publiques sur les prêts hypothécaires au logement sont cruciales pour lutter contre la redlining moderne et d’autres formes de discrimination illégale qui contribuent aux inégalités sauvages qui sévissent dans notre pays. »
Le tribunal s’est partiellement prononcé en faveur du CFPB en maintenant des parties de la règle de 2020 directement liées aux lignes de crédit ouvertes, mais la partie spécifiquement liée aux prêts hypothécaires fermés a été annulée.
« En reconnaissant que l’administration précédente avait été arbitraire et capricieuse, et en ramenant la lumière du soleil sur les données sur les prêts hypothécaires, le tribunal aide à justifier les efforts de longue date du gouvernement fédéral pour offrir l’égalité des chances », a déclaré Van Tol à propos de la décision.
Dans un dossier déposé devant le tribunal en juin 2021, les avocats du CFPB avaient fait valoir que les plaignants n’avaient pas suffisamment établi que les dispositions de la règle étaient « déraisonnables » et que la règle était un « exercice légal » de l’autorité du Bureau.
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Bien que le juge président n’ait pas contesté le pouvoir du CFPB de mettre en œuvre la politique, l’avis a conclu que les justifications du Bureau pour exclure une grande partie des institutions des exigences de déclaration en vertu de la HMDA étaient « sur un terrain fragile ».
«Là où une loi est conçue pour assurer la transparence des pratiques commerciales afin de permettre l’application de lois conçues pour interdire les pratiques de prêt discriminatoires et risquées, et où le Congrès a si récemment élaboré avec soin un cadre pour maximiser l’univers des établissements de crédit tenus de faire rapport quelques données, tout en minimisant l’ampleur du fardeau de la déclaration sur les institutions les plus susceptibles d’en ressentir le poids, la décision du CFPB de défaire essentiellement l’équilibre soigneusement sélectionné du Congrès avec des exceptions générales pour cette part du marché des prêts sans explication est arbitraire et capricieuse », l’opinion se lit en partie.
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