Examen de Carrington Mortgage Services : un prêteur solide dans l’ensemble, surtout si vous avez un mauvais crédit

Les experts d’Insider choisissent les meilleurs produits et services pour vous aider à prendre des décisions éclairées avec votre argent (voici comment). Dans certains cas, nous recevons une commission de nos partenaires, cependant, nos opinions sont les nôtres. Les conditions s’appliquent aux offres répertoriées sur cette page.

Note globale du prêteur

Avantages et inconvénients

Taux hypothécaires des services hypothécaires de Carrington

Carrington Mortgage Services n’affiche pas les taux hypothécaires sur son site Web, ce qui rend difficile de savoir s’il vous fera une bonne affaire avant de demander une préapprobation.

De nombreux prêteurs affichent au moins des exemples de taux en ligne. Par exemple, il peut afficher le taux fixe moyen sur 30 ans d’aujourd’hui, en supposant un acompte de 20 % et un pointage de crédit de 700.

D’autres vous permettront même de personnaliser votre taux en entrant votre pointage de crédit, le montant de l’acompte ou le code postal. Cette méthode vous donne une bonne idée du taux que vous obtiendrez si vous passez à l’étape suivante et demandez une préapprobation.

Du bon côté, les avis des clients sur Zillow révèlent que les taux de la plupart des emprunteurs étaient « comme prévu » ou « inférieurs aux attentes ». Ainsi, vous pourriez obtenir un bon tarif avec Carrington.

Comparez avec d’autres prêteurs hypothécaires

Carrington Mortgage Services contre Fairway Independent Mortgage Corporation

Fairway Independent Mortgage Corporation est le choix évident si vous avez besoin d’un prêt hypothécaire inversé ou d’un prêt pour la rénovation domiciliaire. C’est aussi bien si vous vivez dans le Massachusetts ou le Dakota du Nord, où vous ne pouvez pas obtenir d’hypothèque Carrington.

Les deux sociétés acceptent des sources de crédit alternatives si vous avez une mauvaise cote de crédit. Si vous refinancez et avez un mauvais crédit, vous aimerez peut-être Carrington pour son prêt de refinancement Carrington Flexible Advantage.

Carrington Mortgage Services vs Guild Mortgage

Votre choix entre les deux pourrait dépendre de votre lieu de résidence. Carrington est préférable si vous vivez dans le New Jersey ou à New York, et Guild Mortgage est préférable si vous vivez dans le Massachusetts ou le Dakota du Nord. Guild propose également des prêts hypothécaires inversés, des prêts de rénovation et des prêts pour maisons préfabriquées.

Vous aimerez peut-être les options de prêt uniques de Guild Mortgage. Ses prêts relais sont des prêts à court terme pour un acompte si vous devez déménager mais que vous n’avez pas encore vendu votre maison. Il offre également une aide à la mise de fonds, des prêts ou des subventions si vous avez un revenu faible à modéré et avez besoin d’aide pour financer une mise de fonds.

Les deux prêteurs acceptent un crédit alternatif au lieu d’un pointage de crédit. Si vous refinancez avec un mauvais crédit, vous aimerez peut-être le prêt de refinancement Carrington Flexible Advantage.

Comment fonctionne Carrington Mortgage Services

Carrington Mortgage Services a des bureaux en Arizona, en Californie, dans le Connecticut, en Floride, en Indiana et dans le Maryland. Elle propose des prêts hypothécaires aux résidents de tous les États américains, à l’exception du Massachusetts et du Dakota du Nord.

Carrington accorde les types de prêts immobiliers suivants :

Carrington n’offre pas de prêts hypothécaires inversés, de prêts à la construction, de prêts sur valeur domiciliaire ou de HELOC.

Si vous refinancez, vous pouvez choisir entre un refinancement à taux et à terme ou un refinancement par encaissement. Vous pouvez également rationaliser le refinancement de votre prêt FHA, VA ou USDA. Le prêt de refinancement Carrington Flexible Advantage vous permet de refinancer même si vous ne seriez normalement pas admissible à un prêt hypothécaire.

Carrington pourrait être une bonne option si vous avez une mauvaise cote de crédit, voire aucune. Ce prêteur autorise un score aussi bas que 500 sur ses prêts garantis par le gouvernement, travaillera avec les emprunteurs qui ont récemment subi des événements de crédit négatifs tels que la saisie ou la faillite, et accepte des formes de crédit non traditionnelles sur certains de ses prêts.

Est-ce que Carrington Mortgage Services est digne de confiance?

Le Better Business Bureau attribue à Carrington une note A +. Le BBB examine les réponses d’une entreprise aux plaintes des clients, la transparence des pratiques commerciales et l’honnêteté dans la publicité.

Cependant, une bonne note BBB ne garantit pas que vous aurez une relation harmonieuse avec un prêteur. Vous pouvez également lire les critiques en ligne ou demander à vos amis et à votre famille de vous faire part de leurs expériences avec Carrington. Sur son profil de prêteur Zillow, Carrington a une note de 4,93 étoiles sur 5, basée sur 901 avis clients.

Carrington a un récent scandale public. En novembre 2022, le Bureau de protection financière des consommateurs a annoncé qu’il prenait des mesures contre Carrington pour violation des droits de la loi CARES des emprunteurs. Le CFPB allègue que le prêteur a induit en erreur les emprunteurs demandant l’abstention de la loi CARES et leur a refusé les principales protections prévues par la loi de l’ère de la pandémie.

FAQ sur les services hypothécaires de Carrington