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Mumbai : L’eRupee, la monnaie numérique de la banque centrale indienne (CBDC), aura des cas d’utilisation au-delà de ceux qui sont satisfaits par d’autres modes de paiement numériques comme l’UPI. Les banquiers ont déclaré que même si l’UPI se développe, il existe encore des fonctionnalités propres à l’argent liquide que l’eRupee reproduira.
Bien que la roupie numérique soit transférée de l’utilisateur au commerçant à l’aide d’un code QR, un différenciateur clé est que l’eRupee garantira l’anonymat. La RBI ne conservera pas d’enregistrement des transactions de détail jusqu’à ce qu’elles franchissent un seuil. Actuellement, les transactions en espèces supérieures à Rs 50 000 nécessitent des détails PAN, et la RBI est susceptible de les utiliser comme seuil d’anonymat. « Ce n’est pas seulement à cause de l’argent non comptabilisé que les gens préfèrent l’argent liquide, c’est aussi une question de droit à la vie privée », a déclaré un banquier.
L’eRupee de détail est basée sur des jetons, ce qui signifie que le transfert aura lieu à l’aide d’une clé publique similaire à une adresse UPI pour identifier l’utilisateur et d’une clé privée qui permet au détenteur de transférer l’eRupee. Ceci est similaire à la façon dont les crypto-monnaies sont transférées. Comme les billets de banque, eRupee sera émis en différentes coupures et stocké dans des portefeuilles électroniques émis par les banques participantes. Contrairement à l’UPI, les eRupees ne feront pas partie des dépôts bancaires et ne rapporteront pas d’intérêts.
Alors qu’au départ, l’eRupee nécessitera une connectivité Internet pour télécharger le portefeuille et acheter de la monnaie numérique à l’aide de dépôts bancaires, la CBDC peut également fonctionner hors ligne.
Selon les banquiers, le principal cas d’utilisation de la CBDC serait réalisé lorsque d’autres pays commenceraient également à émettre des CBDC. Cela permettra aux voyageurs d’échanger des eRupees contre des CBDC d’autres pays sans frais.
Selon la Banque mondiale, le coût de l’envoi de fonds a été d’environ 6 %. L’utilisation de la CBDC entraînerait d’énormes économies pour les travailleurs étrangers et ceux qui effectuent des investissements transfrontaliers.
L’eRupee contribuera également à l’internationalisation de la roupie car la RBI n’aura pas à s’occuper de la logistique de l’impression et de la distribution des billets de banque aux pays qui acceptent d’utiliser la roupie.
SBI, ICICI Bank, IDFC First Bank et Yes Bank ont été choisies pour la première phase du projet pilote. IDFC First Bank a lancé le pilote jeudi à une pompe à essence où les clients de la banque peuvent utiliser les eRupees qu’ils achètent à la banque pour payer le carburant en scannant un code QR.
Dans la première phase, le pilote eRupee sera disponible sur invitation pour ceux de Mumbai, New Delhi, Bengaluru et Bhubhaneshwar.
La CBDC de gros peut aider à surmonter les difficultés de règlement
Depuis le 1er novembre, neuf banques participent à un projet pilote de vente en gros d’eRupees. Dans le projet pilote, la CBDC de gros a été utilisée dans le but limité de négocier des titres d’État.
Mercredi, le segment CBDC a vu 28 transactions pour Rs 295 crore. Une différence clé entre les transactions utilisant CBDC et les transactions G-sec régulières est qu’elles sont réglées le même jour. Cela élimine le risque de règlement et pourrait fournir une solution de contournement à l’impasse entre la RBI et l’Autorité européenne du marché des valeurs mobilières concernant la décomptabilisation de la Clearing Corporation of India. La CBDC permettrait les transactions sans agence centrale de compensation.
Bien que la roupie numérique soit transférée de l’utilisateur au commerçant à l’aide d’un code QR, un différenciateur clé est que l’eRupee garantira l’anonymat. La RBI ne conservera pas d’enregistrement des transactions de détail jusqu’à ce qu’elles franchissent un seuil. Actuellement, les transactions en espèces supérieures à Rs 50 000 nécessitent des détails PAN, et la RBI est susceptible de les utiliser comme seuil d’anonymat. « Ce n’est pas seulement à cause de l’argent non comptabilisé que les gens préfèrent l’argent liquide, c’est aussi une question de droit à la vie privée », a déclaré un banquier.
L’eRupee de détail est basée sur des jetons, ce qui signifie que le transfert aura lieu à l’aide d’une clé publique similaire à une adresse UPI pour identifier l’utilisateur et d’une clé privée qui permet au détenteur de transférer l’eRupee. Ceci est similaire à la façon dont les crypto-monnaies sont transférées. Comme les billets de banque, eRupee sera émis en différentes coupures et stocké dans des portefeuilles électroniques émis par les banques participantes. Contrairement à l’UPI, les eRupees ne feront pas partie des dépôts bancaires et ne rapporteront pas d’intérêts.
Alors qu’au départ, l’eRupee nécessitera une connectivité Internet pour télécharger le portefeuille et acheter de la monnaie numérique à l’aide de dépôts bancaires, la CBDC peut également fonctionner hors ligne.
Selon les banquiers, le principal cas d’utilisation de la CBDC serait réalisé lorsque d’autres pays commenceraient également à émettre des CBDC. Cela permettra aux voyageurs d’échanger des eRupees contre des CBDC d’autres pays sans frais.
Selon la Banque mondiale, le coût de l’envoi de fonds a été d’environ 6 %. L’utilisation de la CBDC entraînerait d’énormes économies pour les travailleurs étrangers et ceux qui effectuent des investissements transfrontaliers.
L’eRupee contribuera également à l’internationalisation de la roupie car la RBI n’aura pas à s’occuper de la logistique de l’impression et de la distribution des billets de banque aux pays qui acceptent d’utiliser la roupie.
SBI, ICICI Bank, IDFC First Bank et Yes Bank ont été choisies pour la première phase du projet pilote. IDFC First Bank a lancé le pilote jeudi à une pompe à essence où les clients de la banque peuvent utiliser les eRupees qu’ils achètent à la banque pour payer le carburant en scannant un code QR.
Dans la première phase, le pilote eRupee sera disponible sur invitation pour ceux de Mumbai, New Delhi, Bengaluru et Bhubhaneshwar.
La CBDC de gros peut aider à surmonter les difficultés de règlement
Depuis le 1er novembre, neuf banques participent à un projet pilote de vente en gros d’eRupees. Dans le projet pilote, la CBDC de gros a été utilisée dans le but limité de négocier des titres d’État.
Mercredi, le segment CBDC a vu 28 transactions pour Rs 295 crore. Une différence clé entre les transactions utilisant CBDC et les transactions G-sec régulières est qu’elles sont réglées le même jour. Cela élimine le risque de règlement et pourrait fournir une solution de contournement à l’impasse entre la RBI et l’Autorité européenne du marché des valeurs mobilières concernant la décomptabilisation de la Clearing Corporation of India. La CBDC permettrait les transactions sans agence centrale de compensation.
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