Un expert en gestion des risques et en valeurs mobilières affirme qu’il y a eu une prolifération de mauvais conseils financiers devenus viraux sur les médias sociaux de la part de soi-disant «finfluenceurs». Il explique comment le repérer et partage quelques exemples de ce qu’il faut éviter.

• Il y a eu une augmentation notable des influenceurs des finances personnelles sur les plateformes de médias sociaux.
• Ces conseils donnés par des créateurs de contenu et des experts autoproclamés, peuvent être trompeurs ou tout simplement erronés.
• L’expert en valeurs mobilières Tony Dong discute des mauvais conseils et de la désinformation courants diffusés sur les réseaux sociaux.

Avec une inflation élevée et une récession imminente, il y a eu une prolifération de conseils en finances personnelles sur les médias sociaux et les consommateurs y prêtent attention. Les jeunes influenceurs financiers ou – « finfluencers » – prennent sur eux d’introduire des millions de personnes dans l’investissement en actions et la planification financière et sont récompensés par des hordes d’adeptes et des millions de vues sur les différentes plateformes de médias sociaux. Les conseils partagés par ces finfluenceurs touchent à une variété de sujets financiers, notamment les actions, les finances personnelles, l’immobilier et les fonds communs de placement.

Selon une enquête de la société de marketing Vericast, les consommateurs affirment qu’ils sont plus susceptibles d’obtenir des conseils financiers de TikTok (34 %) et de YouTube (33 %) que d’un conseiller financier (24 %). Mais les conseils offerts dans ces vidéos rapides sont-ils de bons conseils ? Dans de nombreux cas, la réponse est non, selon Tony Dong, un professionnel de la gestion des risques titulaire d’un titre de compétence fondamental pour la négociation de titres d’un Institut canadien des valeurs mobilières, qui s’est récemment entretenu avec Insider à ce sujet. Le plus souvent, dit Dong, les conseils financiers sont donnés par un influenceur des médias sociaux sans aucune formation financière.

Les médias sociaux offrent un moyen de décomposer des sujets complexes en vidéos rapides et faciles à digérer, ce qui peut bien fonctionner pour les vidéos proposant des astuces de maquillage et des recettes de cuisine, suggère Dong, mais lorsqu’il s’agit de conseils financiers sérieux, ces vidéos rapides sont souvent n’expliquez pas assez ou les conseils peuvent être trompeurs. Dong a partagé quelques exemples de mauvais conseils financiers et comment distinguer les bons influenceurs des mauvais.

À quoi ressemblent les mauvais conseils financiers ?

Lorsque vous consultez l’un de ces conseils, tout ce qui semble trop beau pour être vrai l’est probablement, suggère Dong. Rappelez-vous qu’il n’y a pas de plans pour devenir riche rapidement qui fonctionnent réellement.

« Dire à quelqu’un qu’il peut investir dans une action individuelle et qu’il deviendra fondamentalement riche est une erreur et non le fonctionnement des actions », a déclaré Dong.

Même si un influenceur propose une sélection d’actions ou une idée commerciale solide, cela ne signifie pas que chaque recommandation fonctionnera pour chaque spectateur. Le problème avec les conseils financiers basés sur les médias sociaux est qu’ils ne racontent pas toute l’histoire.

« Est-ce qu’ils détaillent les étapes réelles qu’ils ont suivies pour que cette décision fonctionne pour eux ? Souvent, ces influenceurs ne discutent pas du vrai travail qui a été nécessaire pour créer une entreprise immobilière ou être un gestionnaire immobilier », explique Dong.

Il est important de comprendre comment fonctionnent les médias sociaux et que dans de nombreux cas, un influenceur ne partage pas de conseils ou d’orientations financières pour des raisons altruistes. Assurez-vous de rechercher qui offre des conseils – l’influenceur essaie-t-il de vendre un livre, un cours ou un guide pratique sur la façon dont il a réussi?

« Demandez-vous si vous êtes la marque ici. Le but de la vidéo est-il de vous inciter à acheter quelque chose. Cela pourrait aussi être la façon dont ils gagnent réellement leur argent, par la vente de leur produit », dit Dong.

La richesse peut être facilement atteinte en investissant dans plusieurs propriétés

L’attrait de la richesse créé par l’investissement immobilier a été un catalyseur majeur de l’afflux de capitaux qui a été versé dans l’immobilier au cours des deux dernières années. Et tandis que de nombreux investisseurs ont trouvé de l’or en acquérant des propriétés dans des communautés qui s’apprécient rapidement lors du récent boom immobilier, il y a également eu une augmentation des influenceurs des investisseurs sur les réseaux sociaux vantant les vertus de l’investissement immobilier dans les propriétés résidentielles.

Cependant, certains des conseils financiers vus sur les réseaux sociaux pourraient être au mieux trompeurs, voire carrément faux, au pire. L’investissement immobilier est compétitif et nécessite généralement un investissement monétaire initial, a déclaré Dong à Insider.

« L’investissement immobilier n’est pas un processus rapide ou facile, les taux hypothécaires ont fortement augmenté et c’est vraiment pour quelqu’un qui peut se permettre d’investir à long terme. Les influenceurs n’expliquent pas non plus ce qu’il faut pour être propriétaire, que trouver des locataires peut ne pas être être facile ou les frais d’entretien et de maintenance à débourser », déclare Dong.

Les mauvais conseils ont fait le tour des médias sociaux et peuvent entraîner de nombreuses personnes sur la mauvaise voie financière, suggère Dong, car certains des conseils courants sur l’investissement dans l’immobilier résidentiel ne tiennent pas compte du fait que les taux d’intérêt hypothécaires ont fortement augmenté. et qu’être propriétaire n’est pas aussi facile qu’il n’y paraît.

Vous pouvez supprimer toutes les informations négatives de votre dossier de crédit

Avoir un bon crédit est important, surtout maintenant que le taux d’intérêt que vous payez sur les hypothèques, les cartes de crédit et les prêts automobiles peut être déterminé par votre pointage de crédit. Mais les conseils financiers qui affirment que la réparation du crédit est facile ou peut être fait en quelques mois sont faux, suggère Dong.

« Bien qu’il y ait certainement des moments où les informations signalées sont erronées et doivent être supprimées, s’il existe un rapport précis d’un retard de paiement ou d’un compte qui a été encaissé, il restera sur votre rapport de crédit et il n’y a pas de ‘ des astuces qui vont le faire supprimer légitimement », a déclaré Dong à Insider.

Les informations de paiement négatives et exactes restent sur votre dossier de crédit pendant une période de temps spécifiée par la loi, et cela peut être de 7 à 10 ans selon ce qui est rapporté. Il est important de savoir que les informations négatives qui sont exactes ne peuvent pas être supprimées.

Les plans 401(k) et les IRA sont des méthodes d’investissement obsolètes

Les plans 401 (k) et les IRA sont des méthodes d’investissement courantes qui fonctionnent bien pour de nombreuses personnes en raison de leur facilité d’utilisation, de leur cohérence et de leur nature automatisée. Mais récemment, il y a eu des influenceurs des médias sociaux qui suggèrent généralement qu’investir dans des 401 (k) et/ou des IRA est un modèle obsolète.

« C’est un parfait exemple de mauvais conseil financier », déclare Dong. « Un 401(k) et/ou un IRA est un bon début pour les investisseurs débutants ou ceux qui débutent dans leur carrière. La raison pour laquelle ils existent tous les deux depuis si longtemps – et ne sont pas obsolètes – c’est parce qu’ils travaillent, et travaillent bien, comme des véhicules d’investissement sûrs, en particulier pour le long terme. »

Faire votre propre diligence raisonnable

Un problème majeur avec la prolifération des conseils financiers partagés sur les médias sociaux est qu’une grande partie du contenu est faite par des influenceurs non formés et sans licence qui sont motivés par les goûts, les commentaires et l’influence plutôt que d’être précis. Lorsque vous visionnez ces vidéos, faites attention à l’influenceur qui les crée. Ont-ils des références ?

« La personne que vous surveillez est-elle un planificateur financier agréé (CFP) ou un conseiller en placement enregistré (RIA) ? Ces désignations montrent que le titulaire a consacré du temps à apprendre les tenants et les aboutissants de la finance et qu’il est qualifié pour donner des conseils financiers. Si ils n’ont pas ces désignations, méfiez-vous », dit Dong

Lorsque vous recevez des conseils financiers, il est important de vérifier qui fait les réclamations et de vous assurer qu’ils correspondent le mieux à votre situation financière et à vos objectifs. Et c’est particulièrement le cas lorsque les conseils financiers sont diffusés sur les réseaux sociaux — il est encore plus important de vérifier que les conseils sont exacts. Un influenceur peut être populaire, mais cela ne signifie pas que les conseils qu’il donne sont nécessairement bons ou précis ou qu’ils offrent une vue d’ensemble.

« Ne prenez pas de décisions difficiles en fonction de ce que vous regardez en ligne. Vous devriez vérifier tous les conseils financiers que vous recevez, mais vous allez vraiment vouloir rechercher tous les conseils que vous recevez dans une vidéo de 60 secondes sur un application de médias sociaux », déclare Dong.