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Le taux national global de défaillance des prêts hypothécaires a augmenté au quatrième trimestre de 2022, en partie en raison d’une économie plus faible et de pressions inflationnistes continues.
Le taux de délinquance des prêts hypothécaires sur les propriétés résidentielles de un à quatre logements a augmenté de 51 points de base par rapport au trimestre précédent pour atteindre un taux désaisonnalisé de 3,96 % de tous les prêts en cours au quatrième trimestre de 2022, selon le Association des banquiers hypothécaires (MBA).
« Comme prévu, le taux national global d’impayés hypothécaires a augmenté au quatrième trimestre de 2022 par rapport au creux de son enquête trimestrielle précédente », a déclaré Marina Walsh, vice-présidente de l’analyse de l’industrie chez MBA.
Au cours des 15 dernières années, les impayés hypothécaires ont suivi de très près les conditions d’emploi, a noté Marina Walsh, vice-présidente de l’analyse de l’industrie au MBA.
Alors que les indicateurs récents indiquent une résilience du marché du travail, le MBA prévoit un ralentissement des embauches et une hausse du chômage, les taux d’intérêt atteignant 5,2 % d’ici la fin de 2023. Cela entraînera probablement une nouvelle augmentation des impayés hypothécaires, a déclaré le MBA.
La masse salariale non agricole a augmenté de 517 000 emplois en janvier par rapport à décembre – bien plus que l’estimation du marché de 187 000. Le taux de chômage est tombé à 3,4% au cours de la même période – inférieur au taux prévu de 3,6% – qui a marqué le niveau de chômage le plus bas depuis mai 1969.
Les taux de délinquance – qui incluent les prêts qui ont au moins un paiement en souffrance mais n’incluent pas les prêts dans le processus de saisie – ont augmenté pour tous les types de prêts et tous les stades de délinquance.
Le taux de délinquance des prêts FHA a le plus augmenté de 209 points de base à 10,61% au quatrième trimestre par rapport au trimestre précédent. Le taux de défaillance des prêts VA a suivi, augmentant de 45 points de base à 4,16 %, et les prêts conventionnels ont suivi, augmentant de 26 points de base à 2,78 % d’un trimestre à l’autre.
Par étape, le taux de délinquance à 30 jours a augmenté de 26 points de base à 1,92 % par rapport au trimestre précédent. Le taux de délinquance à 60 jours a augmenté de 13 points de base à 0,66 %, et la tranche de délinquance à 90 jours a grimpé de 11 points de base à 1,38 % au cours de la même période.
Malgré l’augmentation des impayés au quatrième trimestre, le taux d’ouverture des saisies de 0,14 % était bien inférieur à la moyenne trimestrielle historique de 0,40 %.
Les fonds propres exploitables – la part des fonds propres qui pourraient être retirés tout en maintenant un ratio prêt / valeur de 80% ou moins – ont chuté de 1,8 billion de dollars au cours des deux derniers trimestres, a noté Black Knight dans son récent rapport de surveillance des prêts hypothécaires.
La baisse des prix des maisons a continué d’avoir un impact sur les capitaux propres des emprunteurs, les capitaux propres des titulaires de prêts hypothécaires ayant chuté de 2,3 billions de dollars – une baisse de 13% – au cours des deux derniers trimestres.
Malgré la baisse récente des niveaux de fonds propres, les fonds propres accumulés s’avèrent fournir des options pour éviter la forclusion.
« De nombreux propriétaires en difficulté ont à leur disposition des options d’atténuation des pertes et ont accumulé la valeur nette de leur propriété, ce qui peut atténuer les difficultés financières et éviter les actions de forclusion », a déclaré Walsh.
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