Make this article seo compatible,Let there be subheadings for the article, be in french, create at least 700 wordsFrancfort, Munich Près de deux ans après la catastrophe dévastatrice des inondations dans la vallée de l’Ahr, le débat sur la protection d’assurance complète pour les propriétaires immobiliers prend un nouvel élan. Vendredi, les Länder ont appelé le gouvernement fédéral par l’intermédiaire du Bundesrat à prendre les mesures appropriées en vue d’une assurance obligatoire complète contre les catastrophes naturelles.Les assureurs eux-mêmes ont maintenant fait de nouveaux progrès : dans les affaires nouvelles, la plupart des compagnies d’assurance ne proposent que des contrats avec une protection élémentaire. Ce qui semble être une obéissance anticipée a des raisons économiques tangibles – car la protection contre les risques naturels est aussi une activité supplémentaire.Outre les drames humains, l’inondation de la vallée de l’Ahr a causé d’importants dégâts aux ponts, aux routes et, surtout, aux habitations. Beaucoup d’entre eux n’étaient pas assurés.Car si la plupart des immeubles d’habitation sont assurés contre les dommages causés par l’incendie, la foudre, les tempêtes, la grêle, l’eau courante et les surtensions, seulement environ la moitié des propriétaires d’immeubles privés ont une assurance contre les risques naturels.Jusqu’à présent, elle était généralement proposée en complément de l’assurance bâtiment résidentiel et couvre les dommages causés par les fortes pluies, les inondations et les remous.désaccord en politiqueDepuis lors, les politiciens discutent de l’introduction d’une assurance obligatoire contre les risques naturels. Après l’enlisement du débat à la fin de l’année, le Bade-Wurtemberg et la Rhénanie-du-Nord-Westphalie ont donné un nouvel élan à l’assurance obligatoire nationale en mars.Vendredi, le Premier ministre de Rhénanie-du-Nord-Westphalie, Hendrik Wüst, a annoncé au Bundesrat que les Premiers ministres des Länder étaient d’accord sur la mise en place d’une assurance nationale obligatoire contre les risques naturels. C’est maintenant au gouvernement de régler le problème. Cependant, le FDP au Bundestag a immédiatement rejeté l’assurance obligatoire contre les risques naturels, invoquant la crainte d’une augmentation des coûts du logement comme raison.Les assureurs eux-mêmes sont contre l’assurance obligatoire. Jörg Asmussen, directeur général de l’association professionnelle GDV, souligne que les clients doivent être libres de décider s’ils sont assurés et comment. Le GDV préconise que les assureurs offrent automatiquement une protection élémentaire, de sorte que les clients doivent activement la désélectionner (opt-out). Dans le même temps, Asmussen appelle à un ensemble global de mesures préventives, par exemple en matière de droit de la construction, d’adaptation au changement climatique et de couverture d’assurance. C’est une condition préalable à une protection d’assurance abordable à l’avenir.Mais alors que les discussions se poursuivent ailleurs, la plupart des assureurs ont déjà réagi. Dans les affaires nouvelles, ils n’offrent que des polices avec une protection élémentaire. Exemple Huk-Cobourg : Depuis l’automne dernier, la Haute-Franconie a conclu environ 40 000 nouveaux contrats immobiliers résidentiels, dont les trois quarts avec une protection complète contre les catastrophes naturelles.Les autres clients ont délibérément renoncé à la protection complète. Mais contrairement au passé, ce groupe reçoit désormais la protection élémentaire de base de Huk, avec laquelle la franchise est au maximum de 100 000 euros même si la maison est complètement endommagée. Avec une sécurité minimale, l’existence n’est pas complètement menacée dans le pire des cas. Dans le passé, les clients devaient supporter la totalité de la perte.D’autres fournisseurs ont des modèles similaires. Chez Ergo, la protection élémentaire dans les nouvelles affaires est également présélectionnée dans le processus de candidature. En outre, l’entreprise basée à Düsseldorf propose également des offres dans les zones à haut risque. C’était également souvent différent dans l’industrie dans le passé, lorsque les propriétaires de ces zones ne recevaient plus d’offres d’assurance.Le système de zonage montre les zones particulièrement menacéesGrâce au système de zonage ZÜRS Geo, les assureurs ont pu identifier les endroits du pays où l’immobilier est particulièrement menacé par les inondations ou les fortes pluies depuis des années. Sur les quelque 22 millions d’adresses que compte le pays, seulement 0,4 % se trouvent dans la zone la plus dangereuse, qui menace d’être inondée au moins une fois tous les dix ans.La coopérative R+V a récemment développé le nouveau module « Natural Hazards Plus ». Outre les inondations, les glissements de terrain ou la pression de la neige, les dommages causés par de fortes pluies et des remous sont également assurés de manière complète. Dans les affaires nouvelles, 80 % des contrats incluent désormais la protection contre les risques naturels. À 70 %, l’ensemble du portefeuille se situe au-dessus de la moyenne nationale, selon laquelle un bâtiment sur deux est entièrement assuré.Cependant, le fait que l’industrie elle-même soit devenue active après la catastrophe de la vallée de l’Ahr est également due à des intérêts personnels tangibles. D’une part, les compagnies d’assurance veulent éviter une éventuelle obligation d’assurance générale. D’un autre côté, la protection contre les risques naturels signifie des affaires supplémentaires, même si elles ne sont pas faciles. En raison de la hausse des coûts de construction et des prix des artisans, il n’est pas facile pour les assureurs de travailler de manière rentable dans l’assurance des bâtiments résidentiels depuis des années.Cas particulier Bade-WurtembergUn cas particulier historique est le Bade-Wurtemberg. Chez SV Sparkassen Versicherung, qui est sur le marché là-bas ainsi qu’en Hesse et en Thuringe, on dit qu’environ 70% des clients ont déjà une protection élémentaire complète avec une assurance habitation. Environ 130 euro plus par an est le coût de la protection des éléments pour une maison unifamiliale dans la catégorie de risque la plus faible. Mais cela peut aussi être beaucoup plus cher. Dans le Bade-Wurtemberg, où l’assurance était obligatoire jusqu’en 1994, elle est de près de 100 %. Là-bas, la SV n’a toujours proposé que des polices avec une protection élémentaire complète. En Thuringe, il est proposé, mais les clients peuvent s’y soustraire.Car une chose est indéniable : avec la protection d’assurance complète contre les risques naturels, les coûts des primes d’assurance augmentent pour les propriétaires. Contrairement à l’assurance bâtiment résidentiel sans protection élémentaire, les coûts avec ce module pour une maison unifamiliale moyenne dans la catégorie ZÜRS la plus basse sont d’environ 130 euros plus élevés par an, selon la Versicherungskammer Bayern. Bien qu’il ne s’agisse que d’une indication : en fonction de la taille, de l’équipement et de l’emplacement dans la zone ZÜRS respective, cela peut également être beaucoup plus élevé.Mais le temps presse déjà. Le réassureur Swiss Re vient de confirmer la tendance selon laquelle les sinistres assurés dus aux catastrophes naturelles ont augmenté de 5 à 7 % par an au cours des trois dernières décennies. Avec le début du printemps, les tempêtes violentes ont également tendance à augmenter en Allemagne.Dans la pratique, cependant, les assureurs rencontrent le schéma habituel après des catastrophes majeures. Immédiatement après la tempête Bernd, la demande de couverture d’assurance complète était élevée, selon le LVM à Münster. Un an plus tard, cependant, elle n’était plus aussi dynamique. Une tendance que d’autres assureurs confirment. La chambre des assurances parle donc même de « démence d’inondation ».Plus: Les pays exigent une assurance nationale obligatoire contre les risques naturels.
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Customize this title in frenchAssurance contre les risques naturels : les assureurs sont en avance sur la politique
