Alors que le nombre de ceux qui puisent dans leurs comptes d’épargne est passé de 33% à 30%, davantage ont désormais l’intention de dépenser davantage sur leur carte de crédit ou de réduire leur pension privée, selon les chiffres de Barnett Waddingham. Les cotisations aux régimes de retraite en milieu de travail semblent ne pas être affectées par les ajustements budgétaires des gens – mais décembre a maintenant montré une augmentation du nombre de personnes réduisant leurs cotisations de retraite privées, ce qui suggère qu’un nombre croissant de personnes réduisent leur épargne à long terme pour faire face à l’impact immédiat.
Quelle que soit l’apparence de la retraite pour les individus, investir judicieusement est susceptible d’être un facteur clé pour y parvenir. Les pensions sont là pour donner aux gens un «coup de pouce» supplémentaire.
Lorsque les gens cotisent à leur pension, le gouvernement ajoute de l’argent. C’est ce qu’on appelle «l’allégement fiscal» et c’est le principal avantage de l’utilisation d’une pension. Tout le monde n’est pas au courant de cette aide spéciale, mais elle peut avoir « un impact considérable sur la taille de votre pot d’investissement et les revenus qui vous sont versés », a déclaré un expert.
Mark Futcher, associé et responsable de DC chez Barnett Waddingham, a déclaré : « Face à la détérioration du climat économique, il n’est pas surprenant que les gens continuent d’ajuster leurs budgets pour traverser la période hivernale, certains groupes démographiques prenant des mesures plus drastiques que d’autres.
« Et même si certaines tendances peuvent refléter un ajustement pour la période des fêtes, ces chiffres mettent en évidence une préoccupation continue pour l’épargne des gens à long terme.
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« Il est rassurant de constater que la réduction des régimes de retraite en milieu de travail n’est pas devenue une tendance croissante, et les gens ne devraient envisager cela qu’en dernier recours. Bien que cela puisse aider à atténuer les pressions financières immédiates, cela signifie toujours refuser les contributions « gratuites » du fisc et de votre employeur.
« Espérons que la tendance à la réduction des régimes de retraite privés ne se répercute pas sur le lieu de travail, et nous conseillons à tous ceux qui envisagent cela de parler d’abord à leur employeur. Ils peuvent être en mesure d’augmenter les cotisations de l’employeur aux régimes d’entreprise ou même d’envisager de continuer à payer les cotisations des employés si vous devez suspendre temporairement les cotisations. «
Rob Morgan, analyste en chef des investissements chez Charles Stanley, a expliqué que le gouvernement complétera automatiquement sa contribution avec un allégement fiscal de 20% au taux de base. Les contribuables à taux plus élevé et à taux supplémentaire peuvent réclamer jusqu’à 20 % et 25 % supplémentaires respectivement dans leur déclaration de revenus.
Si quelqu’un est employé, il aura également droit aux cotisations de retraite versées par son employeur, tant qu’il continue d’adhérer à son régime de travail et qu’il verse lui-même le niveau de cotisation requis.
A NE PAS MANQUER
Il a ajouté: « Vous devriez généralement donner la priorité à cette forme d’investissement car c’est souvent le moyen le plus efficace de prévoir sa retraite. »
À l’approche du Nouvel An, de nombreuses personnes peuvent commencer à se fixer des objectifs et des résolutions, mais c’est peut-être le moment idéal pour planifier l’avenir, épargner et investir.
Emma-Lou Montgomery, directrice associée des investissements personnels chez Fidelity International, exhorte les Britanniques à faire de leur épargne-retraite une priorité en 2023.
Elle a expliqué que lorsque les finances sont serrées, trop souvent, les gens donnent la priorité à d’autres dépenses plutôt qu’à leur épargne-retraite. Mais une pension est un moyen fiscalement avantageux d’épargner.
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« Et si vous n’épargnez pas encore pour la retraite, un excellent objectif financier à court terme serait de commencer ! »
Afin d’épargner et d’investir pour l’avenir de manière méthodique et efficace, les gens peuvent se fixer des objectifs pour différentes «caisses» d’argent et déterminer s’ils sont à court ou à long terme.
M. Morgan a expliqué que les besoins à court terme sont généralement considérés comme inférieurs à cinq ans, comme mettre de l’argent de côté pour une nouvelle voiture ou pour un dépôt de garantie par exemple. Les objectifs à plus long terme comprennent la préparation à la retraite ou la prise en charge des frais de scolarité ou d’éducation susceptibles d’être encourus dans dix ans ou plus.
Il a déclaré: «La compression du coût de la vie peut signifier un revers ou signifier une réévaluation des priorités, mais ce principe reste vrai et vous ne devriez pas être rebuté par les avantages d’investir à long terme dans des moments difficiles lorsque les gros titres sont négatifs. À long terme, cela peut même être un bon moment pour mettre de l’argent au travail, à condition que vous puissiez vous le permettre.
« N’oubliez pas d’utiliser des « emballages » fiscaux appropriés pour vos objectifs d’investissement, tels qu’une pension de retraite, des ISA pour un accès anticipé et des ISA Junior pour les enfants. En plaçant votre argent dans des enveloppes de retraite ou ISA, vous pouvez économiser de l’impôt et faire en sorte que vos investissements fonctionnent plus pour vous.
« Vous ne paierez pas d’impôt sur les gains en capital sur les bénéfices et il n’y a pas d’impôt sur les dividendes d’actions ou le revenu gagné sur les obligations. »