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Près de 12 mois se sont écoulés depuis Fannie Mae a d’abord annoncé qu’il accepterait, dans des circonstances limitées, des lettres d’opinion d’avocat au lieu d’une assurance titres. Bien qu’il y ait eu beaucoup de discussions sur les avantages et les inconvénients de l’assurance titres et des AOL, ce qui est resté flou pendant la majeure partie de l’année écoulée, c’est à quel point l’utilisation d’AOL est devenue répandue.
D’après Fannie Mae Performance du Plan logement équitable 2022 rapport, publié plus tôt ce mois-ci, l’entité parrainée par le gouvernement a reçu ses premières livraisons d’AOL au cours du quatrième trimestre de 2022. Au total, le GSE a acheté 45 prêts avec des AOL sur un total de 1,151 million de prêts achetés tout au long de l’année.
Fannie Mae estime que les acheteurs de maison qui ont utilisé des AOL plutôt qu’une police d’assurance titres traditionnelle ont économisé en moyenne 1 034 $ par rapport aux acheteurs de maison dans les mêmes États qui ont utilisé des polices de titre traditionnelles.
En plus de développer davantage son programme AOL, Fannie Mae est également en conversation avec plusieurs prêteurs et fournisseurs concernant des concepts potentiels de test et d’apprentissage visant à réduire le coût de l’assurance titres pour les emprunteurs. Le GSE finalisera les paramètres d’opportunité du programme pilote d’ici la fin du troisième trimestre 2023, selon le rapport.
Depuis l’annonce de Fannie Mae en avril dernier, le Association américaine des titres fonciers a été un critique virulent d’AOL. Le groupe commercial a également eu des mots forts à dire sur les programmes pilotes proposés par Fannie Mae.
« Nous continuerons de partager nos inquiétudes quant au fait que Fannie Mae aille au-delà de sa mission et se lance dans le secteur de l’assurance titres. Fannie Mae n’a pas été agréée, ni autorisée, réglementée ou réservée à cette fin », a écrit Diane Tomb, PDG d’ALTA dans un e-mail. « La surveillance de l’assurance titres est du ressort des régulateurs d’assurance de l’État. Le Agence fédérale de financement du logement (FHFA) devrait demander à Fannie Mae de mettre fin à cette activité, et tout programme pilote des entreprises devrait être soumis à un processus de consultation publique solide et transparent, comme l’exige au minimum la règle d’approbation préalable pour les produits d’entreprise récemment finalisée.
Malgré l’inquiétude et les discussions en cours autour des AOL, de nombreux observateurs du secteur immobilier pensent que l’impact des actions de Fannie Mae sera limité.
« L’objectif de ces programmes est clairement étroit (pour aider les minorités sous-représentées). De plus, comme le reconnaît Fannie Mae, l’assurance titres est un produit fortement réglementé et la réglementation se situe au niveau de l’État », ont déclaré les analystes de Keefe, Bruyette & Woods écrit dans un bulletin électronique. « Cela rend difficile d’apporter des changements perturbateurs significatifs. »