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Les taux d’intérêt des prêts hypothécaires ont rompu cinq semaines consécutives de baisses causées par la crise bancaire. Cette semaine, le taux fixe à 30 ans a rebondi en raison de données récentes indiquant une économie toujours résiliente, la continuité potentielle de la Réserve fédéraleresserrement de la politique monétaire et pressions sur le marché secondaire.
« Pour la première fois depuis plus d’un mois, les taux hypothécaires ont augmenté en raison de l’évolution des attentes du marché », a déclaré Sam Khater, Freddie Mac‘s économiste en chef, a déclaré dans un communiqué. « Les prix des maisons se sont quelque peu stabilisés, mais avec une offre serrée et des taux bloqués au-dessus de 6 %, le logement abordable continue d’être un problème sérieux pour de nombreux acheteurs potentiels. À moins que les taux ne chutent dans la fourchette médiane de 5 %, la demande ne se redressera que modestement. »
L’enquête primaire sur le marché hypothécaire (PMMS) de Freddie Mac montre que le taux hypothécaire fixe sur 30 ans est passé à 6,39 % au 20 avril, en hausse de 12 points de base par rapport à la semaine dernière et de 128 points de base par rapport à une moyenne de 5,11 % à la même période l’an dernier. Le PMMS se concentre sur les prêts conventionnels et conformes pour les emprunteurs qui mettent 20% de mise de fonds et qui ont un excellent crédit.
Au Centre des taux hypothécaires de HousingWire, Bleu optimalc’est Le taux hypothécaire fixe conforme sur 30 ans était de 6,53 % au 19 avril, en hausse par rapport à 6,33 % le mercredi précédent. Le taux est calculé à l’aide des taux réels bloqués auprès des consommateurs pour 42 % de toutes les transactions hypothécaires à l’échelle nationale.
« Les taux hypothécaires sont le produit de l’environnement économique plus large, y compris les données sur l’inflation et l’emploi ainsi que la stabilité bancaire et les actions de la Fed », Hannah Jones, analyste des données économiques chez Agent immobilier.com, a déclaré dans un communiqué. « Des données récentes indiquent une économie toujours résiliente, bien qu’en ralentissement, ce qui laisse penser que la Fed choisira de relever le taux cible lors de la réunion du mois prochain. »
Les taux hypothécaires suivent le gain du Trésor à 10 ans, qui est passé de 3,2 % la première semaine d’avril à 3,6 % cette semaine, selon George Ratiu, l’économiste en chef de Garder les affaires courantes.
« Les investisseurs évaluent le ralentissement du secteur de la consommation et les pressions inflationnistes, ainsi que les changements sur les marchés immobiliers, à la recherche de plus de clarté sur les perspectives », a déclaré Ratiu dans un communiqué. « L’inflation reste une préoccupation, maintenant la Fed dans une position belliciste, prête à faire monter le taux directeur de 25 points de base supplémentaires lors de sa réunion de mai. »
Logan Mohtashami, analyste principal chez HousingWire, a déclaré que le stress bancaire avait « disparu » et que le rendement du Trésor à 10 ans était désormais bloqué à son niveau technique entre 3,21% et 4,25%.
« Nous sommes juste dans une fourchette avec le rendement à 10 ans jusqu’à ce que quelque chose se casse dans l’économie », a déclaré Mohtashami lors d’une interview.
Pressions du marché secondaire
À Melissa Cohn, vice-présidente régionale de Hypothèque William Raveisla crise bancaire impacte toujours les taux des crédits immobiliers, principalement via le marché secondaire.
Le 6 avril, le Société fédérale d’assurance-dépôts (FDIC) a annoncé une décision « progressive et ordonnée » de vendre un portefeuille de 114 milliards de dollars de titres adossés à des créances hypothécaires (MBS) qu’il a conservé après avoir pris le contrôle de banques régionales en faillite Banque Signature et Banque de la Silicon Valley (SVB).
Selon Cohen, le fait que les portefeuilles de MBS soient « vidés dans le système » et que la Fed n’agisse pas en tant qu’acheteur ou vendeur envoie les taux dans la mauvaise direction.
« Nous avons vu des signes d’affaiblissement de l’économie, mais nous avons également vu quelques points de données montrant des données plus fortes que prévu », a déclaré Cohen lors d’une interview. « Combiné au fait qu’il y a tellement de dettes hypothécaires vendues sur le marché, cela ne fait que faire monter les taux. »
Cohen a expliqué que tout dépend de l’offre et de la demande sur le marché secondaire : « Si vous avez plus de vendeurs que d’acheteurs, cela va faire baisser les prix et augmenter les rendements. »
La saison printanière
Les taux plus élevés sur le marché du logement réduisent les espoirs d’un printemps productif.
« Alors que le printemps est généralement une saison marquée par un marché immobilier dynamique, cette année s’avère moins énergique que les précédentes », a déclaré Jones. « Néanmoins, la demande des acheteurs montre des signes d’amélioration à chaque gain d’accessibilité. Cependant, la demande de logements reste largement étouffée, car de nombreux acheteurs attendent en marge jusqu’à ce que le coût d’achat d’une maison devienne plus abordable.
Selon Jones, une récente enquête de Realtor.com a montré que 82 % des propriétaires se sentent bloqués par leur taux hypothécaire actuel. Ces emprunteurs ont obtenu des prêts hypothécaires alors que les taux étaient de 2 à 3 % pendant la pandémie de Covid-19.
Un autre défi pour le marché est le manque d’inventaire.
« Le manque d’inventaire de logements cette saison d’achat de printemps maintient également de nombreux acheteurs potentiels sur la touche », Bob Broeksmit, Association des banquiers hypothécaires (MBA) président et chef de la direction, a déclaré dans un communiqué. « Alors que MBA s’attend à ce que les taux hypothécaires tombent à environ 5,5% d’ici la fin de cette année, davantage d’offre de logements est nécessaire pour améliorer l’accessibilité et répondre à la demande. »