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Le taux variable standard moyen (SVR) des prêts hypothécaires a atteint son plus haut niveau depuis plus de 15 ans, de sorte que de nombreuses personnes assises sur l’un d’entre eux pourraient économiser plusieurs centaines de livres par mois en passant à un accord à taux fixe.
C’était l’un des principaux enseignements des données publiées cette semaine qui indiquaient également que les taux des nouvelles offres de prêts hypothécaires à taux fixe pourraient recommencer à augmenter.
Une série de hausses des taux d’intérêt de la Banque d’Angleterre – 12 depuis décembre 2021 – et le chaos déclenché par le mini-budget de septembre dernier du gouvernement de Liz Truss signifient que la période a été stressante et coûteuse pour des millions de personnes ayant un prêt hypothécaire ou en recherchant un.
Cependant, le fournisseur de données financières Moneyfacts affirme que le marché des prêts immobiliers « montre des signes positifs de résilience et de croissance ». Il a souligné le fait que le nombre total de produits hypothécaires disponibles a plus que doublé depuis octobre dernier, passant de 2 258 à 5 264 ce mois-ci.
Pendant ce temps, les taux moyens sur les nouveaux contrats fixes de deux et cinq ans ont chuté, à 5,26 % et 4,97 % respectivement au début du mois. Cependant, il est peu probable que cela réjouisse beaucoup ceux qui cherchent à remplacer un accord à taux fixe qui se termine maintenant ou bientôt, qui font généralement face à des coûts mensuels beaucoup plus élevés.
En mai 2021, le nouveau taux hypothécaire fixe moyen sur deux ans s’élevait à 2,57 % et est maintenant plus du double. De même, le taux hypothécaire fixe moyen de cinq ans en mai 2018 s’élevait à 2,91 % et est maintenant supérieur de plus de deux points de pourcentage.
La flambée des taux d’intérêt signifie que bon nombre des quelque 1 million de personnes assises sur le SVR de leur prêteur – auquel les emprunteurs se tournent généralement lorsqu’un accord se termine – devraient de toute urgence penser à passer à un produit moins cher. Les SVR varient considérablement sur le marché, mais ils ont tous augmenté et le taux moyen a grimpé à 7,37 %, selon Moneyfacts. C’est le plus haut niveau depuis décembre 2007.
Des données distinctes de Compare the Market ont révélé que les propriétaires d’un SVR pouvaient généralement économiser jusqu’à 401 £ par mois en passant à un prêt hypothécaire à taux fixe, soit l’équivalent de 4 812 £ par an.
Le site indique qu’il exhorte les propriétaires qui arrivent à la fin de leur taux fixe initial ou qui sont déjà assis sur un SVR, « à jeter un coup d’œil sur leurs options pour obtenir la bonne affaire ».
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Il ajoute: «Avec la dette hypothécaire moyenne au Royaume-Uni à un peu plus de 257 000 £, les propriétaires qui arrivent bientôt à la fin d’un prêt hypothécaire à taux fixe pourraient bientôt payer des centaines de livres de plus chaque mois s’ils roulent à la moyenne d’un prêteur. Taux de RVS. »
Comparez le marché a regardé quelqu’un avec ce qu’il a dit être une dette hypothécaire moyenne de 257 815 £ et une durée de 30 ans. Un SVR de 7,37 % leur ferait payer 1 780 £ par mois – mais s’ils passaient à une solution de cinq ans au prix de 4,97 %, cela tomberait à 1 379 £. S’ils optaient pour un taux fixe de deux ans à 5,26 %, le nouveau paiement mensuel serait de 1 425 £.