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© Reuters. Un panneau pour la Banque de Nouvelle-Écosse, opérant sous le nom de Banque Scotia, à Toronto, Ontario, Canada le 13 décembre 2021. REUTERS/Carlos Osorio
Par Nivedita Balu
(Reuters) – La Banque de Montréal et la Banque de Nouvelle-Écosse ont raté mercredi les estimations de bénéfices trimestriels car elles ont dû faire face à des dépenses plus élevées et ont mis de côté davantage de fonds pour les jours de pluie, faisant baisser leurs actions.
Les résultats surviennent alors que la confiance des investisseurs dans les marchés s’effondre face à un cycle de hausse des taux incessants et à une crise bancaire américaine qui a commencé en mars avec l’effondrement de la Silicon Valley Bank.
Les actions de BMO ont chuté de 4,3 % en début de séance à Toronto, atteignant un creux de plus de deux ans de 112,4 $ CA, tandis que la Banque Scotia a chuté de 2,5 %, pesant sur les autres grandes actions bancaires et le principal indice boursier du pays.
Les deux banques ont déclaré des revenus inférieurs à la maison, qui représentent environ 40% à 50% de leurs revenus.
« Au Canada, les prêts hypothécaires représentent une grande partie du portefeuille et le logement a énormément ralenti, ce qui a un impact sur la croissance globale des banques canadiennes », a déclaré Scott Chan, analyste chez Canaccord Genuity.
Le revenu ajusté des services bancaires canadiens à la Banque Scotia a chuté de 10 % et à BMO de 8 %, reflétant une hausse des provisions pour pertes sur créances.
À la Banque Scotia, ces provisions sont passées de 219 millions de dollars canadiens à 709 millions de dollars canadiens, en raison de l’incertitude économique et des conditions de marché difficiles au Chili et en Colombie.
Le chef de la gestion des risques de la Banque Scotia, Philip Thomas, a déclaré aux analystes que compte tenu des perspectives économiques actuelles, elle s’attend à ce que les provisions pour pertes sur créances « restent élevées pour le reste de l’année ». La banque constate des pressions inflationnistes sur certains marchés clés d’Amérique latine.
BMO, qui a finalisé son acquisition de Bank of the West pour 16,3 milliards de dollars en février, a déclaré que sa provision ajustée pour pertes sur créances était de 318 millions de dollars canadiens à la fin du deuxième trimestre, contre 50 millions de dollars canadiens il y a un an.
La banque a déclaré qu’elle s’attend à ce que les taux de pertes avec dépréciation évoluent vers un niveau bas à moyen de 20 points de base avec le portefeuille de Bank of the West.
Les dirigeants des deux banques ont déclaré qu’ils étaient prudents face à une incertitude macroéconomique plus large, bien que BMO ait assuré aux investisseurs qu’il était convaincu que l’acquisition de Bank of the West augmenterait les bénéfices dans les années à venir.
« Je suis plus confiant aujourd’hui (dans l’accord) malgré l’environnement », a déclaré le PDG Darryl White.
Le bénéfice net de BMO, hors éléments exceptionnels, a atteint 2,93 $ CA par action pour le trimestre clos le 30 avril. Les analystes s’attendaient à 3,19 $ CA par action, selon les données de Refinitiv.
Pour la Banque Scotia, le bénéfice ajusté s’est établi à 1,7 $ CA par action, contre une estimation de 1,78 $ CA par action.
Les deux banques ont déclaré que la hausse des dépenses était en grande partie due aux nouveaux investissements et aux dépenses de personnel.
Au pays, la Banque du Canada s’est dite plus préoccupée que l’an dernier par la capacité des ménages à rembourser leurs dettes et a constaté des signes de difficultés financières chez certains acheteurs de maisons.
Environ un tiers des titulaires de prêts hypothécaires ont vu leurs paiements augmenter par rapport à février 2022, juste avant que les coûts d’emprunt ne commencent à augmenter. D’ici la fin de 2026, presque tous les titulaires de prêts hypothécaires devront faire face à des paiements plus élevés, a déclaré la banque centrale.
(1 $ = 1,3372 dollar canadien)