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La semaine dernière, le Chambre des représentants des États-Unis a adopté la «Middle Class Borrower Protection Act of 2023», une loi parrainée par le représentant Warren Davidson (R-Ohio) qui visait à annuler les modifications controversées des ajustements de tarification au niveau des prêts (LLPA). Les modifications de la LLPA ont été annoncées plus tôt cette année par le Agence fédérale de financement du logement (FHFA).
La mesure — qui a récemment obtenu le soutien de la Association nationale des courtiers en hypothèques (NAMB) – a adopté un vote de 230 contre 189, la conférence républicaine de la Chambre votant à l’unanimité en sa faveur. Quatorze démocrates ont franchi les lignes du parti pour rejoindre les républicains, selon le bureau du greffier de la Chambre des États-Unis.
« L’administration Biden veut utiliser les frais hypothécaires pour mettre le doigt sur la balance et décider qui paiera plus et qui paiera moins », a déclaré le président du comité des services financiers de la Chambre, Patrick McHenry (RN.C.) dans un communiqué. « Cela rendra le logement moins abordable, pas plus, et mettra les contribuables en danger en menaçant la sécurité et la solidité de notre système de financement du logement. »
Près de 95% des Américains ont des cotes de crédit supérieures à 680, et le groupe pourrait faire face à 1,8 milliard de dollars supplémentaires de nouveaux frais au cours des deux prochaines années dans le cadre du plan LLPA, selon McHenry.
« Les républicains de la Chambre prennent des mesures pour protéger les emprunteurs de la classe moyenne avec le projet de loi du représentant Davidson et j’étais fier de le soutenir sur le sol de la Chambre », a déclaré McHenry.
«La règle hypothécaire de l’administration Biden est une redistribution socialiste de la richesse. Je suis heureux de voir mes collègues reconnaître ce problème et adopter ma législation pour inverser cette règle », a ajouté Davidson.
Les modifications proposées à la LLPA ont provoqué un tollé lorsqu’elles ont été annoncées plus tôt cette année. Le principal problème découlait de la conviction que les changements puniraient les emprunteurs ayant un bon crédit, ce que la directrice de la FHFA, Sandra Thompson, a qualifié plus tard d’idée fausse.
Les changements ont finalement été annulés, mais pas avant que les législateurs républicains de la Chambre aient visé lors d’une audience du sous-comité des services financiers de la Chambre et d’une audience supplémentaire avec Thompson comme témoin.
« Je veux être très clair sur un point clé, et qui mérite d’être répété : dans le cadre du nouveau cadre de tarification, les emprunteurs avec des profils de crédit solides ne sont pas pénalisés au profit des emprunteurs avec des profils de crédit plus faibles », a déclaré Thompson lors de l’audience. « Ce n’est tout simplement pas vrai. »
Selon l’entrée sur le site Web du Congrès américain, le projet de loi n’a pas encore été présenté au Sénat américain. On ne sait pas si le projet de loi parviendra au parquet de cette chambre, où le programme législatif est contrôlé par une majorité démocrate.