Make this article seo compatible, Let there be subheadings for the article, be in french, create at least 700 words Les assureurs privés quittent les États à haut risque alors que les événements destructeurs liés au climat s’intensifient. Les polices privées sont de plus en plus chères, obligeant certains propriétaires à rechercher une couverture moins robuste. Certains propriétaires pourraient fuir complètement ces États car la protection de leur propriété devient intenable. Chargement Quelque chose est en cours de chargement. Merci pour l’enregistrement! Accédez à vos sujets favoris dans un flux personnalisé pendant vos déplacements. télécharger l’application Nick campait avec des amis lorsqu’il a reçu un texto de son voisin : la cabane de trois chambres dans les bois qu’il avait achetée comme résidence secondaire avait entièrement brûlé.La cabane a été décimée par un incendie de forêt qui a ravagé 50 000 acres de la forêt nationale de Klamath en Californie, près de la frontière de l’Oregon, en seulement 36 heures. Baptisé McKinney Fire, l’incendie de juillet a été le plus important de l’État en 2022 et a fait quatre morts. »C’était surréaliste. Je n’ai pas compris », a déclaré Nick, qui a demandé à Insider de ne pas révéler son nom de famille en raison d’une action en justice liée à l’incendie. « Le feu a brûlé si fort et si vite, tout était parti. »La cabine n’était pas assurée. Nick a choisi d’y renoncer car après avoir acheté la propriété en 2019 pour 100 000 $, il a eu du mal à trouver une police abordable – un problème croissant. La seule option que Nick a dit qu’il pouvait trouver était le California FAIR Plan, soutenu par l’État, qui coûterait 5 000 $, engloutirait six mois de revenus locatifs, et il n’offrirait même pas une couverture complète – à peine la peine. Il avait toujours pensé que la cabine pourrait convenir. Les incendies précédents ne s’étaient pas approchés de son quartier, ni n’étaient aussi rapides ou puissants que la destruction de McKinney. Maintenant, cependant, sa maison avait disparu et il manquait 100 000 $. Le dilemme de Nick illustre comment la crise climatique touche même les aspects les plus banals de la possession d’une maison. Des incendies de forêt, des ouragans et des inondations plus fréquents et destructeurs font grimper le prix de l’assurance des biens dans les États à haut risque comme la Californie et la Floride ; certaines entreprises se retirent complètement de ces marchés. La flambée des coûts des polices et les déserts de couverture sur des marchés déjà chers signifient que les assureurs pourraient devenir des gardiens déterminant où les gens trouvent qu’il est possible de vivre.Catastrophes coûteuses, primes en hausse L’assurance habitation devient de plus en plus chère à l’échelle nationale, la prime moyenne ayant bondi de 11 % cette année pour atteindre 1 700 $, selon l’Insurance Information Institute. Les résidents de Floride paient beaucoup plus : 6 000 $ par an en moyenne, le double au cours des trois dernières années. Le groupe de commerce prévoit que les taux d’assurance des biens de l’État pourraient augmenter de 40 % ou plus cette année.La Californie, en revanche, a les coûts les plus bas du pays, avec une moyenne de 1 300 $. Cela a stagné en raison des réglementations strictes de l’État sur ce que les compagnies d’assurance peuvent facturer. Les entreprises ne peuvent pas tarifer les polices en fonction des risques climatiques ou répercuter le coût de la réassurance sur les clients. Les assureurs achètent de la réassurance pour transférer une partie de leur risque et augmentent leur capital pour vendre plus de couverture. Ces limites expliquent en partie pourquoi certaines entreprises ont quitté l’État. En mai, State Farm a annoncé qu’elle cesserait d’accepter de nouvelles demandes de propriétaires de maisons et d’entreprises en Californie, citant les risques croissants de catastrophes naturelles, une augmentation historique des coûts de construction et un marché de la réassurance difficile. Allstate a annoncé en juin qu’il avait déjà fait une démarche similaire.Pendant ce temps, en Floride, une vingtaine d’entreprises privées ont déclaré leur insolvabilité, cessé d’émettre des polices ou se sont retirées de l’État depuis février 2022. L’Insurance Information Institute a déclaré que la principale cause était les niveaux élevés de litiges qui accablent les assureurs de Floride de frais juridiques, milliards de dollars de pertes causées par l’ouragan Ian et d’autres tempêtes ces dernières années.Une dizaine de démentis et d’appels téléphoniques non retournésMadelyn Rodriguez a acheté une maison de ville à 10 miles à l’ouest de Fort Lauderdale, en Floride, il y a près de dix ans. Entre 2019 et 2022, ses coûts annuels d’assurance habitation sont passés d’environ 1 400 $ à près de 2 200 $, selon des documents partagés avec Insider.Elle est l’un des nombreux propriétaires qui, pendant des années, ont acheté des polices auprès d’entreprises qui ne sont pas approuvées par les autorités de réglementation des assurances de la Floride. Rodriguez a déclaré que les entreprises agréées de l’État ne fourniraient pas de devis pour sa propriété ou factureraient ce qu’elle considérait comme des primes exorbitantes. Madelyn Rodriguez. Avec l’aimable autorisation de Madelyn Rodriguez Les entreprises agréées doivent respecter les réglementations de la Floride concernant ce qu’elles peuvent facturer et les risques qu’elles peuvent couvrir, de sorte que les polices coûtent généralement plus cher. Mais les propriétaires qui achètent ces polices sont protégés s’ils déposent une réclamation et que leur assureur fait faillite, se faisant rembourser par une agence soutenue par l’État.Rodriguez, une avocate en assurance, a déclaré qu’elle n’avait d’autre choix que de travailler avec une entreprise non agréée. Puis, cette année, la société a abandonné sa politique sans explication, a-t-elle déclaré.Elle est allée à la recherche d’un nouvel assureur mais a été refusée par au moins une douzaine de sociétés privées. Elle a même conservé une feuille de calcul pour suivre ses diverses tentatives de couverture. Plusieurs ne couvraient aucune propriété dans le comté de Broward, où vit Rodriguez, tandis que d’autres ont déclaré que sa propriété ne respectait pas leurs directives pour ce qu’ils assuraient. Trois devis qu’elle a reçus se situaient entre environ 3 800 et 5 700 dollars par an, soit plus que ce que Rodriguez voulait payer.Sa maison de ville n’a pas été endommagée par des conditions météorologiques extrêmes, bien que d’autres propriétés et entreprises du comté de Broward aient subi des pertes cette année à cause de fortes pluies et d’inondations, ainsi que de l’ouragan Ian l’année dernière. La maison en rangée de Rodriguez a également un toit plat, dont elle a reconnu que les assureurs se méfiaient, car de telles structures sont plus susceptibles de fuir. En fin de compte, Rodriguez a opté pour une autre politique non approuvée, qui coûtait environ 2 600 $ par an. « Ma maison de ville était ma maison d’entrée de gamme », a déclaré Rodriguez. « Donc, les primo-accédants seront les plus touchés car ils n’auront peut-être pas assez d’argent pour payer ces primes insensées. »Vivre dans des États à haut risque peut donner l’impression d’être « sur le Titanic » De même, Bob Stephens, propriétaire d’une location de vacances de 84 ans, a déclaré qu’il était « presque impossible » de trouver une assurance pour ses trois propriétés génératrices de revenus à Marathon, en Floride, qui se trouve sur la chaîne d’îles qui composent la Floride. Clés. « J’ai passé des semaines à appeler toutes les compagnies d’assurance de la ville, et seulement la moitié d’entre elles ont répondu à mon appel », a déclaré Stephens, un investisseur à la retraite, à Insider. « C’est juste sans espoir. » Bob Stephens et son partenaire ont eu du mal à trouver une couverture adéquate pour leurs propriétés génératrices de revenus. Bob Stephens Pour la propriété de 3 millions de dollars que lui et son partenaire ont achetée en 2021 – où ils vivent dans un garage détaché de 1 400 pieds carrés – c’est une bataille permanente pour trouver une couverture adéquate. Les maisons dont la reconstruction coûterait 1 million de dollars ou plus ne sont pas couvertes par l’assurance des biens des citoyens soutenue par l’État, ce qui les rend vulnérables à une catastrophe. Stephens n’a pas l’intention de quitter Marathon. À son âge, dit-il, il aime travailler dans le secteur de la location de vacances et, plus important encore, aime trop le style de vie de Marathon pour partir. Il n’a aucun intérêt à abandonner son style de vie à longueur d’année et à faire volte-face pour pelleter la neige.Cependant,…
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Customize this title in frenchAlors que la crise climatique s’intensifie, les assureurs vont probablement refaçonner l’endroit où les gens vivent, laissant les propriétaires désespérés dans l’impasse
