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Berlin Les consommateurs peuvent désormais vérifier leur solvabilité à tout moment. Parce que les données sur la solvabilité stockées par la Schufa peuvent désormais être consultées en ligne gratuitement. Un nouveau service Schufa devrait rendre cela possible. Cela nécessite une inscription à l’application de la filiale Bonify, dans laquelle le soi-disant score de base calculé par l’agence de crédit est intégré.
Jusqu’à présent, les consommateurs n’avaient que la possibilité de demander gratuitement le score, qui évalue leur solvabilité. Sinon le service était payant.
« La nouvelle Schufa vise à accroître la transparence et à donner aux gens plus de contrôle sur leurs données à l’avenir », a déclaré la PDG de la Schufa, Tanja Birkholz, lors de la présentation du projet mardi.
L’application Bonify est exploitée par Forteil GmbH, qui a repris Schufa l’année dernière. Cependant, les deux sociétés sont distinctes l’une de l’autre en matière de protection des données. L’accès mutuel aux données respectives n’est pas possible, a-t-il déclaré.
Little travaille dans le monde des affaires sans agences de crédit telles que Schufa, Creditreform ou Bürgel. Les banques, les détaillants en ligne et les opérateurs téléphoniques vérifient la solvabilité de leurs clients en interrogeant les bureaux de crédit. Le plus grand, Schufa, a collecté des données auprès de 68 millions d’Allemands. Il facilite chaque jour 300 000 transactions entre entreprises et clients.
La solvabilité est déterminée à l’aide du score indiqué. Avec cette valeur, les entreprises peuvent estimer la probabilité que les clients soient en mesure de rembourser leurs dettes.
Solvabilité : le score Schufa est recalculé tous les trimestres
Schufa ne veut pas le laisser à la notification de la valeur du score. « Les données stockées par Schufa, qui sont importantes pour déterminer la solvabilité, seront disponibles via l’application Bonify dans le courant de l’année, a annoncé Birkholz. Le score Schufa est recalculé tous les trimestres.
En outre, l’agence de crédit souhaite informer de manière proactive les consommateurs des entrées négatives de l’année à venir s’ils ont téléchargé l’application. Des écritures négatives peuvent survenir si les clients n’ont pas payé leurs factures malgré de multiples rappels.
Sous la direction de son nouveau PDG Birkholz, ancien directeur de la Commerzbank, Schufa est en train de lever son ancien secret. Cela a aussi quelque chose à voir avec un changement de perspective chez Schufa, qui dans le passé se considérait avant tout comme un partenaire pour ses entreprises clientes.
Schufa : Simulateur de score pour les consommateurs
Désormais, elle se considère davantage comme un intermédiaire entre les particuliers et les entreprises. Afin de mieux comprendre le fonctionnement de Schufa, l’agence de crédit a déjà mis à disposition en ligne un simulateur. Les consommateurs ont la possibilité d’utiliser le simulateur de score pour comprendre comment certains événements affectent la cote de crédit de la Schufa – par exemple un déménagement ou un prêt à tempérament.
Mais l’offensive de transparence lancée par Birkholz ne va pas assez loin pour les critiques. Gerhard Schick, chef du mouvement citoyen Finanzwende, critique le fait que Schufa ne divulgue pas l’algorithme utilisé pour calculer la solvabilité.
Les personnes concernées doivent savoir quels facteurs sont inclus dans le score et avec quelle pondération, a déclaré Schick au magazine « Der Spiegel ». Cependant, la Cour fédérale de justice a statué dans un arrêt de 2014 que la Schufa n’avait pas à spécifier les critères exacts d’obtention du score.
Bonify : les critiques craignent le « filtrage » des consommateurs
Un autre projet de Schufa est plus controversé : à partir de 2024, les consommateurs devraient pouvoir utiliser Bonify pour consulter leurs propres comptes. Cependant, cela ne devrait se produire qu’avec l’autorisation expresse du titulaire du compte.
Ceci est susceptible de s’adresser aux clients dont la demande de financement ou d’achat a été initialement rejetée ou qui estiment que les données Schufa existantes ne reflètent pas adéquatement leur situation financière.
L’organisation de consommateurs Finanzwende doute de la nature volontaire du transfert de données. Il n’y a pas de véritable liberté de choix pour les clients « si je n’obtiens pas un appartement en location sans une bonne note Schufa », explique Schick.
Finanzwende craint que la Schufa ne puisse à l’avenir contrôler les personnes de manière encore plus intensive grâce à des informations de compte supplémentaires. « Ne touchez pas à mon compte bancaire » est donc le slogan d’une campagne qui alimente actuellement le redressement financier.
Le patron de Schufa, Birkholz, ne peut pas comprendre les critiques. Il s’agit d’obtenir une meilleure cote de crédit en termes de revenu. « Que quelqu’un fasse un don à Greenpeace ou s’engage dans un parti n’a pas d’importance pour la cote de crédit », a-t-elle déclaré dans une interview à « Zeit ».
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