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Gestionnaire hypothécaire Étoile des Nationsfaire des affaires comme M. Coopera intenté une action en justice contre le fournisseur de traitement de paiement électronique Paiements ACI liés aux dommages qu’elle aurait subis en raison de versements hypothécaires non autorisés imposés à ses clients il y a deux ans.
En juin, ACI dans le monde et l’une de ses filiales, ACI Payments, a accepté de payer une amende civile de 25 millions de dollars, sans admettre aucun acte répréhensible, pour avoir traité illégalement 2,3 milliards de dollars provenant de près de 500 000 propriétaires desservis par M. Cooper, selon un Bureau de la protection financière des consommateurs (CFPB). ACI a également réglé un recours collectif de consommateurs découlant de l’erreur en mai.
M. Cooper a intenté une action en justice contre ACI Payments devant un tribunal de district américain du Texas le 19 septembre.
M. Cooper affirme que vers le 23 avril 2021, ACI et/ou ses agents ont envoyé des instructions aux institutions de dépôt de ses clients qui ont lancé l’ACH. [automatic clearing house] débits pour plusieurs versements hypothécaires mensuels à l’insu ou sans l’autorisation du gestionnaire.
Le plaignant déclare que ACI Payments a « utilisé à mauvais escient » les informations personnelles non publiques des clients de M. Cooper pour effectuer des tests d’assurance qualité, même si le prestataire n’a pas autorisé une telle utilisation. Les tests ont été effectués dans un « environnement de production en direct, au lieu d’un environnement de test cloisonné », selon le procès.
M. Cooper allègue que l’incident a fait la une des médias à l’échelle nationale, nuisant à sa réputation. De plus, cela a donné lieu à des frais juridiques dus à 10 recours collectifs et à au moins deux poursuites individuelles.
Certains clients ont été confrontés à des découverts et/ou à des frais de fonds insuffisants sur leurs comptes bancaires, tandis que les institutions de dépôt d’autres clients ont gelé temporairement leurs comptes. Le gestionnaire a déclaré qu’il avait des coûts liés aux paiements des clients liés à leurs réclamations et plaintes résultant de l’incident.
M. Cooper a intenté une action en justice pour indemnisation contractuelle et rupture de contrat, détournement d’informations confidentielles, ingérence délictuelle dans les relations commerciales existantes et futures, négligence ordinaire et négligence grave, entre autres.
Un porte-parole de M. Cooper a déclaré que la société n’utilisait plus les services d’ACI Payments et ne ferait aucun commentaire sur le procès. Un représentant d’ACI Payments n’a pas répondu à une demande de commentaires.
En réponse à l’ordonnance de consentement du CFPB, ACI a déclaré qu’elle avait consenti « sans admettre aucun acte répréhensible afin d’éviter les dépenses et les distractions liées au litige ». Pendant ce temps, M. Cooper a déclaré que cela était « conforme à l’approche de l’agence ».
Selon le CFPB, ACI Payments a testé sa plateforme en avril 2021. Au lieu d’utiliser des données anonymisées ou factices, elle a utilisé des données réelles sur les consommateurs des clients de M. Cooper, telles que les noms et les coordonnées bancaires.
Au total, ACI a initié environ 1,4 million de retraits ACH. Environ 7 300 emprunteurs ont vu leur solde disponible réduit de plus de 10 000 dollars du jour au lendemain, a indiqué le CFPB.
« L’enquête du CFPB a révélé qu’ACI a perpétré le fiasco hypothécaire de M. Cooper en 2021 qui a touché les propriétaires à travers le pays », a déclaré le directeur du CFPB, Rohit Chopra, dans un communiqué. « Même si les comptes des emprunteurs ont désormais été réparés, nous pénalisons ACI pour ses actions illégales qui ont créé des maux de tête à des centaines de milliers d’emprunteurs. »