Make this article seo compatible, Let there be subheadings for the article, be in french, create at least 700 words La principale raison pour laquelle un demandeur de prêt hypothécaire se voit refuser un prêt est un problème de cote de crédit. Dans les périodes fastes, où les emprunteurs hypothécaires qualifiés sont nombreux, la plupart des initiateurs ne prêtent pas attention à une cote de crédit sous-optimale. Mais lorsque chaque prêt compte, comme le marché dans lequel nous nous trouvons aujourd’hui, il est tout à fait logique d’examiner de plus près la cote de crédit de l’emprunteur. Dans notre travail des 20 dernières années, dont la quasi-totalité visait à rendre le logement plus accessible et abordable pour un plus grand nombre de personnes, nous avons constaté que la cote de crédit de l’emprunteur est le seul aspect de la transaction qui peut changer dans le délai nécessaire. pour émettre le prêt. Mais cela n’est vrai que si le problème est abordé correctement. Un regard plus attentif sur le crédit à la consommation Un coup d’œil aux gros titres vous dira que de plus en plus de leaders du secteur commencent à prendre le crédit de l’emprunteur au sérieux. C’est pourquoi les régulateurs consacrent autant de temps à envisager des changements et pourquoi de plus en plus d’initiateurs se mobilisent pour aider leurs demandeurs de prêt à améliorer leurs scores. En matière de souscription de prêt, l’équation la plus simple consiste à s’assurer que l’emprunteur dépasse une capacité minimale de remboursement du prêt, que la garantie vaut plus que le montant du prêt d’un certain montant minimum et que la cote de crédit du consommateur dépasse un certain seuil. De ces trois C, capacité, garantie et crédit, seul le dernier peut être modifié à court terme. Mais cela n’arrivera pas si l’initiateur envoie le demandeur vers un conseiller en crédit. Ceci s’adresse aux consommateurs qui ne comprennent pas le crédit et qui peuvent mettre des mois, voire des années, à remettre leur vie financière en ordre. Cela n’arrivera pas non plus si l’initiateur envoie le demandeur vers une entreprise de réparation de crédit. Ils corrigent les erreurs dans un dossier de crédit, ce qui peut également prendre des mois et coûter des milliers de frais. L’optimisation du crédit exploite des analyses prédictives sophistiquées pour prendre en compte les éléments qui, pris ensemble, aboutissent à l’historique de crédit du consommateur. Cela comprend l’historique des paiements, l’utilisation du crédit, l’âge du compte de crédit, le nombre total de comptes, les demandes de renseignements sérieuses et les marques désobligeantes, telles que les retards de paiement, les recouvrements, les faillites, les jugements civils, les saisies et les privilèges. Certains de ces éléments seront très difficiles, voire impossibles, à modifier à court terme. Mais d’autres peuvent être modifiés facilement et peuvent avoir un impact étonnamment important sur la cote de crédit du demandeur. L’art et la science de l’optimisation du pointage de crédit La question, bien sûr, est de savoir quels changements devraient être apportés pour avoir l’impact le plus bénéfique sur le score du demandeur pendant que le prêt est encore en cours. Le changement doit avoir un impact suffisamment important pour générer un rendement même si le prêteur paie pour une nouvelle évaluation rapide. Eh bien, il s’avère qu’il existe deux approches pour cela, l’une qui est très risquée mais qui est parfois utilisée par certains initiateurs et une autre qui fonctionne bien et offre un haut degré de confiance dans les résultats. L’approche risquée consiste à deviner quels changements conduiront à un meilleur score. Il existe bien plus de moyens de réduire le score d’un candidat que de l’augmenter. Ne devinez pas. Période. L’approche que nous adoptons à CréditXpert est de permettre à notre moteur d’analyse prédictive d’exécuter des centaines, voire des milliers de simulations pour modéliser et prédire l’impact de changements très spécifiques sur le score de l’emprunteur. En remboursant stratégiquement les dettes de carte de crédit et en ouvrant ou en fermant un compte, la cote de crédit d’un demandeur peut augmenter jusqu’à deux tranches de crédit de 20 points en 30 jours environ. Et avec les taux d’intérêt des cartes de crédit qui oscillent actuellement à 24,46 %, le remboursement stratégique des dettes des cartes de crédit est une stratégie financière solide qui permettra aux emprunteurs de « gagner deux fois ». Ils gagneront en réduisant les paiements d’intérêts sur la dette renouvelable et en accédant à de meilleurs programmes de prêt ou en obtenant un taux d’intérêt hypothécaire plus bas. Et nous savons, grâce aux millions de cotes de crédit que nous analysons chaque année, que les chances qu’un demandeur de prêt hypothécaire individuel puisse augmenter sa cote d’au moins une tranche de 20 points sont d’un peu plus de 70 %. Cela signifie que l’optimisation du crédit peut profiter à presque tous les demandeurs de prêt hypothécaire. Mais historiquement, la grande majorité des demandeurs de prêt hypothécaire n’ont pas vraiment compris ce processus ni son impact sur leur capacité à bénéficier d’une meilleure offre sur leur prochain prêt immobilier. En ce qui concerne les initiateurs, des dizaines de milliers de personnes ont accès aux outils d’analyse prédictive de CreditXpert, qui leur ont permis d’optimiser les scores des emprunteurs dans le besoin. Mais à mesure que les emprunteurs découvrent le pouvoir de l’optimisation du crédit et que les initiateurs continuent de travailler pendant ce ralentissement, nous constatons une application de plus en plus large des outils prédictifs de CreditXpert. Si vous souhaitez en savoir plus sur la façon dont vous pouvez utiliser l’optimisation du crédit pour développer votre entreprise, même dans le marché hypothécaire difficile d’aujourd’hui, contactez CreditXpert dès aujourd’hui.
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