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L’annonce de cette semaine selon laquelle l’inflation est restée stable à 4 % en janvier signifie qu’il est toujours possible de placer son argent sur un compte d’épargne avec un taux d’intérêt qui dépasse la hausse du coût de la vie.
Les rendements des comptes d’épargne à taux fixe ont diminué, mais jusqu’à présent, les opérations à taux variable sont restées inchangées.
Cela a conduit de nombreux meilleurs achats à se trouver sur des comptes faciles d’accès et à préavis plutôt que sur ceux qui bloquent votre argent. Toutefois, ceux-ci pourraient être réduits à tout moment et devraient baisser dès que le taux de base de la Banque d’Angleterre le fera.
Rachel Springall de la société d’information financière Moneyfacts déclare : « Les épargnants qui préfèrent avoir de la flexibilité constateront que les taux variables sur les comptes à accès facile, les comptes à préavis et les équivalents Isa ont fait preuve de résilience. »
Mercredi, les chiffres de Moneyfacts ont montré que sur une épargne de 10 000 £, le taux le plus élevé disponible était de 5,4 % sur le compte à préavis de 90 jours de la Vanquis Bank. Vous avez besoin de 1 000 £ pour ouvrir le compte en ligne et, comme son nom l’indique, vous devez demander tout retrait 90 jours avant d’avoir besoin de l’argent.
Ailleurs, vous pouvez gagner 5,21 % sur l’obligation à taux fixe d’un an la plus avantageuse, de Smartsave. Le compte en ligne est disponible pour les dépôts compris entre 10 000 £ et 85 000 £.
Dans son cou se trouve le compte d’accès facile Loyalty Saver de l’Ulster Bank qui paie 5,20 % sur les soldes de 5 000 £ ou plus.
SmartSave semble être le meilleur pari, car ce taux est garanti même si le taux de base commence à baisser, tandis que les autres sont sujets à changement.
Sur les soldes à partir de 1 £, le meilleur taux est de 5,2 % payé par Cahoot sur son Sunny Day Saver. Il s’agit d’un taux variable qui dépasse de peu les 5,1 % garantis sur les obligations à un an de la Hampshire Trust Bank. Encore une fois, la différence vaut probablement la peine d’être sacrifiée pour un gain potentiel à long terme.
Springall affirme que six mois après la dernière hausse du taux de base, de nombreux fournisseurs ont rattrapé leur retard et augmenté les rendements des comptes à taux variable.
« Toute amélioration future des taux les plus élevés dépendra de la concurrence », dit-elle.
Le mouvement à la baisse des taux fixes est dû au fait que les marchés monétaires intègrent déjà des baisses des taux de base. Les experts prédisent que ces mesures pourraient commencer au printemps, alors que la Banque tentera de relancer l’économie.
Anna Bowes, cofondatrice de Savings Champion, affirme que nous nous trouvons dans une situation inhabituelle où les meilleurs taux fixes sont disponibles pour les durées les plus courtes.
« L’inversion… est due au fait que nous sommes dans une période de taux élevés et que nous nous attendons à des réductions de taux à l’avenir », dit-elle. Mais, ajoute-t-elle, les taux fixes à long terme pourraient encore s’avérer payants.
La plateforme d’épargne Raisin dispose d’une obligation de cinq ans d’ISbank qui garantit un paiement de 4,5 % pour toute la durée. « Dans quelques années, vous pourriez rire – surtout si l’inflation est tombée à 2 % », dit Bowes.
Les comptes à accès facile et à préavis ont généralement des taux variables. Généralement, ceux-ci ne sont pas intrinsèquement liés au taux de base, explique Springall, ce qui signifie qu’ils peuvent changer à tout moment.
« Les prestataires sont plus susceptibles de modifier leurs taux variables en réaction aux mouvements de leurs pairs et de gérer les flux de dépôts », dit-elle.
« Ainsi, même si bon nombre des taux d’accès les plus élevés sont comparables à ceux de certaines obligations à taux fixe à plus court terme, ceux-ci peuvent changer sans préavis. Les épargnants feraient bien de garder cela à l’esprit s’ils préfèrent un rendement fixe et garanti.
Si vous n’avez pas encore utilisé votre allocation Isa, les prestataires paient de meilleurs tarifs qu’avant.
Pour les contribuables, cela rend l’utilisation de l’allocation annuelle – jusqu’à 20 000 £ selon que vous disposez ou non d’une version d’investissement cette année – attrayante.
Isa, en espèces à taux fixe sur un an, paie 4,98 % de la Shawbrook Bank. C’est moins que le compte équivalent hors enveloppe Isa mais la différence sera plus que compensée par l’impôt que vous paierez sur ce dernier si vous avez épuisé votre allocation d’épargne personnelle.