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Nos experts répondent aux questions des lecteurs sur l’achat d’une maison et rédigent des critiques impartiales sur les produits (voici comment nous évaluons les prêts hypothécaires). Dans certains cas, nous recevons une commission de nos partenaires ; cependant, nos opinions sont les nôtres.
- L’inflation et les hausses de taux de la Fed ont poussé les taux hypothécaires à leur plus haut niveau depuis 20 ans.
- Les taux hypothécaires à 30 ans devraient actuellement baisser entre 5,9 % et 6,1 % en 2024.
- Au lieu d’attendre que les taux baissent, les acheteurs devraient envisager d’acheter maintenant et de refinancer plus tard pour éviter une concurrence accrue l’année prochaine.
Bonne nouvelle pour les emprunteurs : l’attente d’une baisse des taux pourrait bientôt être terminée. À mesure que l’inflation ralentit et que l’économie se calme, les taux hypothécaires devraient commencer à baisser à un moment donné cette année, et ils pourraient même redescendre en dessous de 6 %.
L’inflation ayant considérablement diminué depuis son pic de 2022, la Réserve fédérale a indiqué qu’elle était prête à envisager de réduire le taux des fonds fédéraux cette année. Cela éliminerait une grande partie des pressions à la hausse exercées sur les taux hypothécaires.
La moins bonne nouvelle : les taux ne reviendront probablement pas aux plus bas historiques que nous avons vus en 2020 et 2021. Et une fois les taux baissés, les acheteurs de maison auront probablement d’autres défis à relever, notamment une concurrence accrue et une hausse des prix de l’immobilier.
La baisse des taux pourrait également prendre plus de temps que prévu initialement. Même si la Fed s’apprête à commencer à baisser ses taux cette année, elle veut s’assurer que l’inflation se rapproche de son taux cible de 2 %. Certaines données récentes suggèrent que la croissance des prix pourrait être un peu plus tenace que nous le pensions, ce qui a repoussé les attentes d’une réduction de la Fed.
Les taux hypothécaires vont-ils baisser en 2024 ? À l’heure actuelle, il semble que ce sera le cas, mais il y a certaines choses que les propriétaires et les acheteurs devraient savoir. Consultez nos prévisions détaillées des taux hypothécaires pour 2024.
Pourquoi les taux hypothécaires sont-ils si élevés ?
Comme les autres taux à la consommation, les taux hypothécaires dépendent en grande partie de la conjoncture économique. Les taux ont grimpé en 2022 en réponse à la hausse de l’inflation. Pour tenter de freiner la hausse des prix, la Fed a commencé à relever de manière agressive le taux des fonds fédéraux, ce qui a également maintenu les taux hypothécaires à un niveau élevé.
L’inflation a considérablement ralenti depuis son pic de juin 2022, lorsque les prix avaient augmenté de 9,1 % sur un an, selon le Bureau of Labor Statistics. En janvier 2024, l’Indice des prix à la consommation était en hausse de 3,1 % sur un an.
Les responsables de la Fed ont déclaré qu’ils avaient besoin de davantage de données sur l’inflation avant d’envisager de réduire les taux. L’inflation a été quelque peu persistante ces derniers mois, ne ralentissant pas autant que prévu.
Nous pourrions voir la Fed réduire ses taux vers la mi-2024. Mais si l’inflation stagne, nous pourrions n’obtenir une réduction que plus tard dans l’année, ce qui maintiendrait également les taux hypothécaires à un niveau élevé plus longtemps.
Prévisions de taux hypothécaires 2024
La plupart des grandes prévisions prévoient une baisse des taux en 2024. Mais quand exactement les taux hypothécaires baisseront-ils ? Voici comment se situent quelques-uns des principaux acteurs dans leurs prédictions :
Les prévisions du MBA suggèrent que les taux hypothécaires à 30 ans tomberont dans la fourchette de 6,1 % à 6,9 % en 2024, et les prévisions du NAR sont très similaires, prévoyant que les taux resteront dans la fourchette de 6,1 % à 6,8 %. Les prévisions de Fannie Mae prévoient que les taux hypothécaires à 30 ans tomberont en dessous de 6 % cette année, pour atteindre 5,9 % d’ici la fin de 2024.
Bien qu’il y ait un certain débat sur l’ampleur exacte de la baisse des taux, le consensus général est que les taux hypothécaires baisseront en 2024, et qu’ils pourraient même se retrouver proches ou inférieurs à 6 % d’ici la fin de l’année.
Quand les taux hypothécaires baisseront-ils à 3 % ?
Il est possible que les taux redescendent un jour à 3 %, mais si les tendances actuelles se maintiennent, cela ne devrait pas se produire de si tôt.
Pensez à la raison pour laquelle les taux sont tombés si bas en premier lieu : en réponse à la pandémie de COVID-19, la Fed a réduit le taux des fonds fédéraux à près de zéro et a acheté un grand nombre de titres adossés à des créances hypothécaires pour éviter une crise économique. Cela a permis aux taux hypothécaires de baisser aussi bas qu’ils l’ont fait, les taux hypothécaires sur 30 ans atteignant un plus bas historique de 2,65 % en janvier 2021, selon Freddie Mac.
Personne ne peut prédire exactement quand un autre événement bouleversant l’économie comme la pandémie se produira, mais à moins d’un événement extrême, nous ne verrons probablement pas de taux aussi bas avant un certain temps. Lawrence Yun, économiste en chef de la National Association of Realtors, a même déclaré à CNBC qu’il ne pensait pas que les taux hypothécaires atteindraient à nouveau la fourchette de 3 % de son vivant.
Dois-je attendre que les taux hypothécaires baissent avant d’acheter une maison ?
Parce que les taux hypothécaires sont toujours très élevés, certains acheteurs pleins d’espoir ont décidé d’attendre que les taux baissent avant de commencer à acheter une maison. Mais ce n’est pas nécessairement la meilleure stratégie, car il y a certains avantages à acheter dès maintenant.
À l’heure actuelle, la grande majorité des emprunteurs bénéficient de taux bien inférieurs aux taux actuels. Selon une analyse Redfin des données de l’Agence fédérale de financement du logement, 89 % des propriétaires ont un taux hypothécaire inférieur à 6 %. Beaucoup ont des tarifs encore plus bas ; 59,4% ont un taux inférieur à 4%.
Les taux élevés ont empêché bon nombre de ces propriétaires de vendre, car ils ne veulent pas renoncer à leurs taux actuels. Même si cela a considérablement limité les stocks, le manque d’acheteurs supplémentaires sur le marché a également maintenu les prix à un niveau modéré.
Afifa Saburi, analyste des marchés de capitaux pour Veterans United Home Loans, affirme qu’acheter maintenant et refinancer plus tard est une bonne stratégie pour les acheteurs qui souhaitent éviter la concurrence et les prix immobiliers plus élevés qui en découleront probablement.
« Les acheteurs potentiels qui ont la capacité d’acheter peuvent éviter un marché potentiellement concurrentiel en s’assurant un achat maintenant et en profitant d’un refinancement à l’avenir », explique Saburi.
Un refinancement hypothécaire remplace votre prêt hypothécaire existant par un nouveau prêt hypothécaire, souvent dans le but d’obtenir un taux ou un paiement mensuel inférieur. Si vous pouvez vous permettre d’acheter une maison maintenant, vous pourriez éviter un marché immobilier difficile l’année prochaine et avoir la possibilité de réduire vos coûts de logement grâce à un refinancement une fois que les taux baisseront. Assurez-vous simplement de magasiner et d’obtenir des devis de plusieurs prêteurs de refinancement hypothécaire pour être sûr d’obtenir le meilleur taux.
Taux hypothécaires en 2024 : FAQ
Les taux hypothécaires devraient avoir tendance à baisser en 2024. Selon les prévisions que vous consultez pour le marché immobilier en 2024, les taux hypothécaires à 30 ans pourraient se situer entre 5,9 % et 6,1 % d’ici la fin de l’année.
Tous les taux d’intérêt à la consommation, y compris les taux hypothécaires, devraient commencer à baisser bientôt, car l’inflation suit une tendance constante à la baisse depuis plus d’un an maintenant. Et une fois que la Réserve fédérale commencera à réduire le taux des fonds fédéraux, ce que les marchés s’attendent actuellement à la mi-2024, les taux devraient baisser de manière plus substantielle.
Les taux hypothécaires devraient actuellement continuer de baisser jusqu’en 2024 et jusqu’en 2025. La Mortgage Bankers Association estime que les taux hypothécaires à 30 ans pourraient tomber à 5,5 % en 2025.
Les taux hypothécaires pour 2023 ont culminé en octobre, lorsque les taux sur 30 ans ont atteint 7,79 %, selon Freddie Mac.
Il est difficile de prédire avec précision où évolueront les taux hypothécaires au cours des cinq prochaines années. Les taux hypothécaires sont influencés par l’économie, qui est souvent imprévisible ou volatile. À l’heure actuelle, il semble que les taux hypothécaires diminueront au cours des deux prochaines années et resteront relativement stables au cours des années suivantes.
Les taux d’intérêt devraient baisser dans les mois et années à venir. Les emprunteurs pourraient constater une baisse des taux dès la mi-2024.