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jeIl est important de se soucier des bonnes choses. Les taux d’intérêt sont en hausse, ce qui suscite des inquiétudes concernant nos dettes – dans mon cas, l’hypothèque. L’endettement des consommateurs (cartes de crédit, découverts et prêts personnels) augmente, nous dit-on. Mais la vérité est que les niveaux d’endettement des consommateurs sont en baisse. Les recherches de la New Resolution Foundation montrent qu’ils sont à leur plus bas niveau depuis au moins 1999, passant de 23 % du revenu disponible des ménages au milieu des années 2000 à 13 % aujourd’hui.
Depuis le début de la pandémie, il y a eu deux phases. Pendant les confinements, les gens n’ont pas pu dépenser, remboursant ainsi leurs dettes à hauteur de 26 milliards de livres sterling entre décembre 2019 et mars 2021. Plus récemment, la dette a de nouveau augmenté, mais pas aussi vite que les revenus. Les prêteurs ont resserré l’accès aux prêts, et une inflation plus élevée peut également aider ceux d’entre nous qui ont des dettes à les « gonfler » partiellement.
Les changements sont importants : si nous avions toujours les niveaux d’endettement de 2019, cela signifierait 1 700 £ de plus par ménage. Le résultat est que, même après la hausse des taux d’intérêt, les familles britanniques dépensent moins pour le service de leurs dettes à la consommation qu’avant la pandémie.
Est-ce que tout cela est une bonne nouvelle ? Non, la dette n’a pas seulement diminué, elle a changé. Plutôt que d’emprunter par carte de crédit, les personnes aux revenus les plus faibles ont pris du retard sur les factures prioritaires, telles que le loyer, les services publics ou les taxes d’habitation. Les arriérés de factures d’énergie sont les plus élevés depuis le début des enregistrements en 2012. Les personnes qui demandent de l’aide aux citoyens ont en moyenne 1 000 £ de dettes de carte de crédit en moins, mais des arriérés de factures de plus de 500 £ de plus depuis Covid. Cela présente des avantages : les frais d’intérêts n’augmentent pas pour les arriérés de factures comme c’est le cas pour les cartes de crédit. Mais les risques sont grands. Les factures impayées peuvent entraîner une expulsion ou une coupure de courant. Les dettes que nous contractons évoluent, et les politiciens et les décideurs doivent suivre le rythme.