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- Un compte du marché monétaire est un compte bancaire qui rapporte des intérêts.
- Les comptes du marché monétaire rapportent généralement des taux d’intérêt plus élevés que les autres types de comptes bancaires.
- Les comptes du marché monétaire peuvent cependant avoir des exigences de solde minimum élevées.
Il est important d’élaborer un plan financier solide. Mais savoir où placer son argent peut être difficile, surtout lorsque vous n’avez pas d’objectifs d’épargne en tête.
Les comptes du marché monétaire sont un excellent endroit pour placer votre argent car ils offrent des taux d’intérêt avantageux sans sacrifier la sécurité ou la liquidité. Nous avons fourni un aperçu de ce que sont les comptes du marché monétaire, de leurs avantages et inconvénients, et des éléments à prendre en compte lorsque vous envisagez d’en ouvrir un.
Introduction aux comptes du marché monétaire
Définition et aperçu
Les comptes du marché monétaire sont un type de compte de dépôt. Comme les comptes d’épargne, ils vous offrent des intérêts sur tout argent que vous déposez sur le compte. Cependant, les comptes du marché monétaire vous offrent généralement un taux plus élevé.
Les banques peuvent vous proposer ce taux d’intérêt car elles investissent les fonds que vous déposez sur votre compte du marché monétaire.
«Ils regroupent essentiellement l’argent de plusieurs investisseurs, puis investissent dans des titres à court terme de haute qualité», explique Bobbi Rebell, CFP, fondatrice et PDG de Financial Wellness Strategies.
Contrairement à de nombreux investissements, les comptes du marché monétaire sont assurés par la FDIC pour les banques ou par la NCUA pour les coopératives de crédit. Cela signifie qu’il n’y a aucun risque pour les comptes détenant jusqu’à 250 000 $ par déposant.
En quoi les comptes du marché monétaire diffèrent des comptes d’épargne et des comptes chèques
Bien que les comptes du marché monétaire ressemblent à bien des égards aux comptes d’épargne et aux comptes chèques, ils diffèrent à certains égards.
La plus grande différence entre les comptes chèques et les comptes du marché monétaire est le taux d’intérêt. Bien qu’il existe des comptes chèques qui paient des intérêts, la plupart n’en paient pas, et ceux qui en paient n’ont généralement pas de taux avantageux. En comparaison, les comptes du marché monétaire offrent de bons taux d’intérêt, et les meilleurs comptes du marché monétaire peuvent avoir des taux d’intérêt supérieurs à 5 % APY.
D’un autre côté, les comptes du marché monétaire imposent parfois des limites à la fréquence à laquelle vous pouvez en retirer de l’argent, alors que les comptes chèques n’ont généralement pas ces limites.
La grande différence entre les comptes du marché monétaire et les comptes d’épargne réside dans la liquidité et le taux d’intérêt. De nombreux comptes du marché monétaire vous donnent des chèques papier, des cartes ATM ou d’autres moyens simples de retirer de l’argent de votre compte. Bien qu’il existe des comptes d’épargne avec des cartes de débit ou des cartes ATM, la plupart ne les proposent pas. Les comptes du marché monétaire offrent également généralement des taux plus élevés que les comptes d’épargne, bien que les taux exacts varient selon les banques.
Avantages des comptes du marché monétaire
Des taux d’intérêt plus élevés
L’un des principaux avantages de l’ouverture d’un compte du marché monétaire est qu’il a tendance à offrir des taux d’intérêt plus élevés que les comptes d’épargne traditionnels, bien que vous puissiez trouver des taux similaires proposés par les banques en ligne. En échange, ils exigent généralement que vous y mettiez plus d’argent qu’un compte d’épargne. « Afin d’obtenir les meilleurs taux, vous devrez peut-être avoir un dépôt minimum plus élevé », explique Rebell.
Vous voudrez vérifier la banque qui vous intéresse pour vous assurer que vous répondez à ses exigences de dépôt minimum.
Accès facile aux fonds
Les comptes du marché monétaire sont nettement plus liquides que les investissements ou les CD. Ils peuvent également fournir un accès légèrement plus facile à vos fonds que les comptes d’épargne, même si ce n’est pas le cas de tous les comptes du marché monétaire.
Les comptes du marché monétaire sont souvent accompagnés de cartes ATM, de cartes de débit, de chèques papier ou d’autres moyens d’accéder à votre argent que les comptes d’épargne ne proposent généralement pas. Gardez toutefois à l’esprit que les comptes du marché monétaire imposent généralement des limites à la fréquence à laquelle vous pouvez retirer de l’argent de votre compte. Si vous recherchez un compte offrant une facilité d’accès maximale, un compte courant pourrait être une meilleure solution.
Sûreté et sécurité
Les comptes du marché monétaire sont nettement plus sûrs que l’investissement, car même des investissements sûrs peuvent vous faire perdre de l’argent. Les comptes du marché monétaire, en revanche, sont assurés, votre argent est donc protégé par la FDIC et la NCUA, jusqu’à 250 000 $ par déposant.
Certaines banques proposent même une assurance qui couvre davantage de fonds, alors vérifiez auprès de votre banque si vous envisagez de placer une somme importante en espèces sur votre compte du marché monétaire.
Comment fonctionnent les comptes du marché monétaire
Les taux d’intérêt et comment ils sont calculés
Les taux d’intérêt pour les comptes de dépôt, tels que les comptes d’épargne et les comptes du marché monétaire, diffèrent d’une banque à l’autre. Ils dépendent de facteurs tels que les taux actuels de la Réserve fédérale, les conditions du marché et les politiques de chaque banque.
De plus, le taux que vous obtenez sur votre compte du marché monétaire dépend souvent du montant d’argent que vous avez sur votre compte. Les taux d’intérêt des comptes du marché monétaire sont souvent divisés en plusieurs niveaux.
Par exemple, votre compte du marché monétaire peut vous offrir un rendement annuel en pourcentage de 3 % si vous avez entre 1 000 $ et 9 999 $ sur votre compte, un APY de 3,25 % si vous avez entre 10 000 $ et 24 999 $ et un APY de 3,5 % si vous avez 25 000 $ ou plus. sur ton compte. Plus vous déposez d’argent sur votre compte, plus votre taux augmente.
Vérifiez auprès de la banque ou de la coopérative de crédit auprès de laquelle vous souhaitez ouvrir un compte si vous êtes admissible au taux qui vous intéresse.
Exigences de solde minimum
Les comptes du marché monétaire ont tendance à avoir des exigences de solde minimum plus élevées que les autres comptes de dépôt. Si l’argent sur votre compte tombe en dessous de ce solde minimum requis, vous devrez peut-être payer des frais de service.
De plus, étant donné que de nombreux comptes du marché monétaire ont des taux d’intérêt progressifs en fonction du montant d’argent que vous avez sur votre compte, votre taux d’intérêt peut baisser si vous retirez de l’argent de votre compte, même si vous dépassez toujours le solde minimum requis.
Pour cette raison, lorsque vous planifiez comment budgétiser votre argent, il est important de réfléchir à l’avance au montant que vous devez mettre sur votre compte, ainsi qu’à la possibilité de conserver autant d’argent sur votre compte à l’avenir.
Frais et frais de service
Tous les comptes de dépôt peuvent être associés à des frais, tels que des frais de service, des frais de découvert ou des frais de guichet automatique, bien que les meilleures banques ne facturent pas de frais. Les comptes du marché monétaire ne font pas exception ; en fait, ils sont plus susceptibles de facturer des frais que les comptes chèques et les comptes d’épargne, et les frais qu’ils facturent ont tendance à être plus élevés.
Les frais les plus courants que vous verrez avec les comptes du marché monétaire sont les frais liés au solde mensuel minimum moyen. Vérifiez à l’avance auprès de votre banque ou coopérative de crédit quels frais et frais de service accompagnent le compte du marché monétaire qui vous intéresse.
Limites et considérations
Limites de retrait et de transaction
Il est important de comprendre les limites des comptes du marché monétaire. Tout comme les comptes d’épargne, les comptes du marché monétaire imposent souvent des limites au nombre de retraits d’argent par mois. Il existait autrefois une exigence fédérale qui limitait les retraits à six par mois ; elle n’est plus appliquée, mais de nombreux comptes du marché monétaire ont toujours cette limitation.
Si il est important pour vous de pouvoir retirer de l’argent sans aucune limite, vérifiez auprès de la banque ou de la coopérative de crédit qui vous intéresse quelles sont ses politiques. Vous pourriez finir par vouloir un compte courant à la place.
Comparaison des MMA avec d’autres options d’investissement
Lorsque l’on compare les comptes du marché monétaire aux investissements, les comptes du marché monétaire présentent deux grands avantages : la sécurité et la liquidité. En échange, ils n’offrent généralement pas des taux de rendement aussi élevés.
Par exemple, le taux d’intérêt moyen d’un compte du marché monétaire est de 0,66 %, selon la FDIC. Les meilleurs comptes du marché monétaire rapportent plus de 5 % APY.
En comparaison, le rendement boursier moyen se situe historiquement autour de 10,7 %. Gardez toutefois à l’esprit que les retours sur investissement sont loin d’être assurés. Il est très facile de perdre de l’argent en bourse, et même les investissements à faible risque, comme les fonds du marché monétaire, comportent le risque de perdre de l’argent.
Comment choisir le bon compte du marché monétaire
Il y a plusieurs facteurs importants à prendre en compte lors du choix d’un compte du marché monétaire, et ce qui vous intéresse le plus dépendra probablement de vos valeurs et de vos besoins personnels.
Travailler sur la façon de trouver les meilleurs taux du marché monétaire pourrait être le plus important pour vous. Cependant, il est également important de prendre en compte des éléments tels que les frais, les exigences de solde minimum, l’accès aux chèques papier ou si la banque ou la coopérative de crédit correspond à vos valeurs, comme les banques respectueuses de l’environnement.
Rebell dit que l’ouverture d’un compte du marché monétaire auprès d’une banque que vous connaissez déjà est parfois la bonne décision. « Il y a quelque chose à dire si vous êtes à l’aise dans votre banque et que vous choisissez d’y conserver votre entreprise en raison des autres services qu’elle propose. »
Rôle des comptes du marché monétaire
Gestion des liquidités et des risques
Les comptes du marché monétaire présentent un faible risque car ce sont des comptes bancaires. Avec les comptes du marché monétaire, vous pouvez accéder facilement à votre argent en cas d’urgence tout en bénéficiant d’un taux avantageux, et vous n’avez pas à craindre que votre argent disparaisse lorsque vous en avez le plus besoin.
En fin de compte, Rebell recommande de parler à un planificateur financier qui peut comprendre votre situation individuelle au moment de décider d’un portefeuille financier. Dans le même temps, Rebell affirme que les comptes du marché monétaire pourraient être un bon endroit pour vos fonds d’urgence, selon votre situation.
« C’est un bon endroit pour mettre de côté vos économies de fonds d’urgence parce que vous disposez de cette liquidité, mais vous en avez pour votre argent », explique Rebell. Gardez à l’esprit qu’un compte d’épargne à haut rendement pourrait être préférable pour vous si votre fonds d’urgence est plus petit et ne répond pas aux exigences de solde minimum de votre compte du marché monétaire.
Diversifier vos stratégies d’épargne
Étant donné que les comptes du marché monétaire comportent un faible risque, vous pourriez envisager un investissement plus risqué et offrant un rendement plus élevé, comme un fonds commun de placement, si vous avez de l’argent que vous n’avez pas peur de perdre.
Les applications d’investissement peuvent vous aider à commencer à investir, si vous êtes à l’aise avec l’investissement depuis votre téléphone.
D’un autre côté, si vous avez de l’argent que vous ne voulez pas perdre mais dont vous n’aurez pas besoin de sitôt, vous voudrez peut-être envisager un certificat de dépôt. Ceux-ci sont assurés, comme les comptes du marché monétaire, mais vous ne pouvez généralement pas en retirer de l’argent avant la fin de leur durée sans payer des frais importants.
FAQ
Un compte du marché monétaire est similaire à un compte courant ou à un compte d’épargne, mais il offre généralement des taux plus élevés. En retour, vous devez généralement y investir plus d’argent que pour un compte d’épargne ou un compte courant.
Les taux d’intérêt varient d’une banque à l’autre, mais vous pouvez vous attendre à ce que le montant d’argent que vous avez sur votre compte joue un rôle dans le taux d’intérêt que vous obtenez. D’autres considérations incluent les conditions du marché et les politiques individuelles des banques.
Les comptes du marché monétaire ont souvent des exigences de solde minimum plus élevées que les comptes d’épargne traditionnels, vous devrez peut-être payer des frais plus élevés et il peut y avoir des limites à la fréquence à laquelle vous pouvez retirer de l’argent du compte.
Les comptes du marché monétaire sont assurés par la FDIC ou la NCUA, de sorte que l’argent de votre compte est en sécurité jusqu’à 250 000 $ par déposant. Si vous souhaitez des comptes du marché monétaire et une assurance FDIC, vous aurez besoin d’une banque, tandis que les coopératives de crédit proposent une assurance NCUA. Si vous souhaitez mettre plus que cela sur votre compte, vous souhaiterez peut-être ouvrir plusieurs comptes du marché monétaire.
Un compte du marché monétaire peut vous convenir si vous disposez d’une somme d’argent plus importante à laquelle vous souhaitez accéder facilement et que vous ne voulez pas risquer de la placer dans un investissement.