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- La plupart des cartes de crédit professionnelles n’offrent pas d’approbation préalable, mais de nombreux émetteurs proposent une approbation quasi instantanée.
- Lorsqu’une carte de visite propose une approbation préalable, l’émetteur utilise un crédit doux pour vérifier votre crédit.
- Vérifiez auprès de l’émetteur de votre carte si l’approbation préalable de la carte de visite est une option adaptée à votre situation.
Introduction
En tant que propriétaire d’entreprise, il est important de disposer d’un pouvoir d’achat suffisant pour répondre aux besoins quotidiens de votre entreprise. Les cartes de crédit professionnelles sont une option, mais certaines peuvent prendre des jours pour vous approuver. Les cartes de crédit professionnelles préapprouvées peuvent être un moyen de garantir que vous avez accès au crédit dont vous avez besoin lorsque vous en avez besoin.
Voici ce qu’il faut savoir sur la pré-approbation des cartes de crédit professionnelles et quelques cartes de crédit professionnelles pré-approuvées à considérer.
L’importance de l’approbation préalable dans le processus de demande de carte de crédit professionnelle
Chaque fois que vous demandez une carte de crédit, vous subissez une forte demande de crédit qui fait baisser votre pointage de crédit d’un point ou deux, même si vous ne parvenez pas à obtenir la carte que vous avez demandée.
Les cartes de visite pré-approuvées évitent ce problème en utilisant une vérification douce pour vérifier votre solvabilité sans affecter votre pointage de crédit. Si vous n’êtes pas admissible à la carte de crédit, l’émetteur peut vous en informer sans laisser de trace de crédit importante dans votre dossier.
De nombreuses cartes de crédit professionnelles offrent une approbation quasi instantanée, vous permettant de savoir immédiatement si vous pouvez obtenir la carte de visite souhaitée.
Comprendre la pré-approbation : que sont les cartes de crédit professionnelles pré-approuvées ?
Ce que signifie l’approbation préalable pour les cartes de crédit professionnelles
Les cartes de crédit professionnelles pré-approuvées vous donnent une idée de vos chances d’approbation avant de remplir une demande de carte de crédit complète.
Lorsque vous demandez une carte de crédit professionnelle pré-approuvée, il n’y a aucun impact sur votre pointage de crédit jusqu’à ce que vous sachiez si vous êtes admissible à la carte ou non ; vous n’obtiendrez un crédit important que si vous êtes admissible au produit et décidez de remplir la demande.
Les cartes de crédit professionnelles n’offrent généralement pas de pré-approbation, mais vous en trouverez occasionnellement une qui vous permet de vous pré-qualifier.
Les avantages de la pré-approbation
Les cartes de crédit professionnelles à pré-approbation peuvent être utiles pour votre entreprise et vos finances personnelles en protégeant votre crédit. Votre cote de crédit et vos antécédents professionnels peuvent avoir un impact considérable sur la santé financière de votre entreprise, et les demandes d’information des émetteurs de cartes de crédit peuvent avoir un impact négatif sur votre cote.
Si vous souhaitez ouvrir une marge de crédit pour l’entreprise, par exemple, les prêteurs évalueront votre crédit pour déterminer le montant du crédit qu’ils peuvent accorder, ainsi que les modalités d’intérêt et de remboursement. Des scores de crédit élevés témoignent de la fiabilité financière, tandis que des scores faibles peuvent être un signal d’alarme.
Aperçu de l’éligibilité sans impact sur la cote de crédit
Lorsque vous choisissez une carte de crédit professionnelle pré-approuvée, vous conservez votre historique de crédit intact tout en partageant les informations de crédit avec l’émetteur de votre choix. Si vous décidez de ne pas accepter cette carte de crédit, un autre prêteur qui voit votre pointage de crédit et votre historique ne verra aucun impact négatif sur votre rapport de crédit.
Processus de demande et d’approbation potentiellement plus rapide
Les émetteurs de cartes qui proposent des offres de cartes de crédit avec pré-approbation sont plus susceptibles d’examiner et d’approuver rapidement votre demande, car vous avez été présélectionné en tant que client potentiel. Si vous demandez une carte de crédit auprès d’une banque que vous utilisez déjà, par exemple, cette banque a accès à votre historique financier et à une relation de travail avec vous, ce qui augmente considérablement vos chances d’être approuvé pour la carte.
Comment vérifier la pré-approbation
Il existe plusieurs façons de savoir si vous pouvez obtenir une pré-approbation pour une carte de crédit professionnelle :
Contrôles préalables à l’approbation en ligne via les sites Web des émetteurs
La meilleure façon de vérifier la pré-approbation d’une carte de crédit professionnelle est généralement sur le site Web de l’émetteur de la carte. Malheureusement, il n’existe pas de guichet unique où vous pouvez vérifier votre pré-approbation pour chaque émetteur de carte. La bonne nouvelle est que remplir un formulaire de pré-approbation ne prend généralement que quelques minutes.
Offres de publipostage des sociétés de cartes de crédit
Vous pouvez également recevoir des offres via votre boîte mail habituelle. Il s’agit généralement d’offres ciblées conçues spécialement pour vous et qui incluent souvent un code ou un mot de passe d’identification similaire qui permet à l’émetteur de savoir que vous avez été présélectionné pour approbation.
Vérifiez votre rapport de crédit d’entreprise pour les opportunités
Ce peut être une bonne idée de vérifier le rapport de solvabilité de votre entreprise avant de vérifier l’approbation préalable. Même si vous avez déjà vérifié votre dossier de crédit personnel, vous n’avez peut-être pas vérifié votre crédit professionnel. Le processus est similaire à la vérification de votre rapport de solvabilité d’entreprise, que vous pouvez obtenir auprès de sociétés comme Experian, Dun & Bradstreet et Equifax.
Vérifier votre crédit commercial vous aidera à voir où en est votre crédit commercial et comment vos finances actuelles pourraient affecter votre demande de crédit.
Utiliser des outils de comparaison de cartes de crédit professionnelles
Les guides de cartes de crédit provenant de publications fiables peuvent vous aider à évaluer rapidement vos options – et de nombreuses ressources de ce type vous permettent de demander des cartes directement via l’outil de comparaison.
De nombreux prêteurs disposent d’outils qui vous permettent de vérifier les offres de pré-approbation, y compris les cartes de crédit professionnelles pré-approuvées. Lorsque vous remplissez un formulaire de pré-approbation, vous devrez probablement fournir des informations sur votre entreprise, telles que vos revenus et votre durée d’activité.
Préparation à la pré-approbation
Vous pouvez suivre plusieurs étapes afin de vous donner les meilleures chances d’être approuvé pour la meilleure carte de crédit pour votre entreprise.
Recueillir les informations commerciales nécessaires
Soyez prêt à soumettre une quantité importante de données lorsque vous demandez une carte de crédit professionnelle, y compris votre identification personnelle et vos coordonnées, les documents de constitution de votre entreprise et certaines estimations concernant le revenu annuel et les dépenses mensuelles de votre entreprise.
Comprendre votre solvabilité
Le temps qu’il faudra pour obtenir un crédit commercial peut varier considérablement selon la banque et selon que vous disposez déjà d’un solide historique de crédit pour votre entreprise. Supposons que vous n’ayez pas déjà établi un historique de crédit sain pour votre entreprise.
Dans ce cas, la meilleure façon d’y parvenir est d’ouvrir des comptes professionnels qui relèvent des agences d’évaluation du crédit et d’effectuer vos paiements à temps. Cela renforcera votre crédit commercial, ce qui pourra accélérer le processus de demande à l’avenir.
Étapes pour demander une pré-approbation
N’oubliez pas que toutes les cartes de crédit professionnelles ne bénéficient pas d’une approbation préalable, mais certaines en ont. D’autres peuvent vous donner une décision d’approbation en quelques minutes, afin que vous ne soyez pas laissé en suspens.
Examen des offres pré-approuvées
Avant de commencer, commencez à collecter toutes les lettres de pré-approbation de carte de crédit professionnelle que vous pourriez recevoir par la poste. Ils peuvent venir dans votre boîte aux lettres personnelle si vous êtes un propriétaire individuel, ou se rendre à l’adresse de votre entreprise si vous avez une LLC.
Évaluation des offres et des conditions
Parcourez toutes les offres et comparez les conditions, les offres de bienvenue et les récompenses pour déterminer celle qui convient le mieux à votre entreprise. Si les avantages de vos offres de pré-approbation existantes ne répondent pas à vos besoins, recherchez d’autres options en ligne.
Choisir la meilleure carte pour votre entreprise
Chaque entreprise est différente, il n’existe donc pas de formule unique pour choisir la meilleure carte. Si vous avez une dette de carte de crédit pour votre entreprise, une carte de crédit à transfert de solde offrant une période sans intérêt peut vous être très utile. Si vous ne souhaitez pas payer de frais annuels, notre guide des meilleures cartes de crédit professionnelles sans frais annuels peut vous aider à affiner vos options.
Visiter la page pré-approuvée d’un émetteur
Une fois que vous avez trouvé la bonne offre, accédez au site Web de l’émetteur de la carte pré-approuvée et commencez votre demande informelle. Vous pourrez peut-être accéder immédiatement à la page de pré-approbation, ou vous devrez peut-être saisir le lien Web dédié dans votre dépliant d’offre envoyé par courrier.
Fournir des détails sur l’entreprise
Lorsque vous demandez une carte de crédit professionnelle avec pré-approbation, utilisez les documents que vous avez compilés pour vous aider à fournir rapidement toutes les informations requises.
Si vous avez choisi une carte de crédit avec une véritable pré-approbation, vous serez informé par l’émetteur et vous aurez la possibilité de poursuivre ou d’annuler la demande avant que votre crédit ne soit fortement sollicité. Si vous optez pour une carte avec approbation instantanée, le processus de demande déclenchera automatiquement une demande de crédit importante.
Après avoir reçu l’approbation préalable
Une fois que vous êtes pré-approuvé pour une carte de crédit professionnelle, il est temps de commencer à l’utiliser. Certains émetteurs vous fournissent un numéro de carte de crédit virtuel que vous pouvez commencer à utiliser en ligne immédiatement après approbation, sans avoir à attendre sept à dix jours ouvrables pour que votre nouvelle carte arrive par la poste.
Questions fréquemment posées sur les cartes de crédit professionnelles pré-approuvées
La pré-approbation de carte de crédit utilise une méthode de crédit douce pour évaluer votre solvabilité, ce qui n’affecte pas votre pointage de crédit.
Oui, vous pouvez être pré-approuvé pour plusieurs cartes à la fois, ce qui vous permet de comparer les offres et de choisir la meilleure option pour les besoins de votre entreprise. Cependant, la plupart des cartes de visite offrent une approbation instantanée au lieu d’une pré-approbation, alors assurez-vous de ne pas demander plusieurs cartes par inadvertance.
La plupart des pré-approbations de cartes de crédit professionnelles nécessitent les informations commerciales de base du propriétaire de l’entreprise, notamment le nom de l’entreprise, le type, le numéro d’identification de l’employeur (EIN) et les revenus. Dans de nombreux cas, vous devrez peut-être également inclure des informations personnelles, notamment votre numéro de sécurité sociale et votre date de naissance.
Une pré-approbation réussie suggère que vous êtes très susceptible d’être approuvé pour cette carte de crédit, mais ce n’est pas une garantie. Une demande de carte formelle déclenchera une forte pression sur votre crédit et l’émetteur évaluera plus en détail vos documents et votre profil de crédit.
La plupart des offres de pré-approbation ont une date d’expiration, généralement dans les 30 à 60 jours suivant la présentation de l’offre. Si le timing correspond, c’est une bonne idée de postuler pendant que l’offre est encore valable afin de pouvoir profiter des conditions spéciales. Vous pouvez également vous rendre dans une agence bancaire et demander à un banquier de vérifier pour vous les offres de pré-approbation.
Les cartes de crédit professionnelles n’offrent généralement pas d’approbation préalable, contrairement aux cartes de crédit à la consommation. Si vous êtes déjà client d’une grande banque, vous pouvez recevoir de temps à autre des offres vous préqualifiant pour une carte de visite. Si l’approbation préalable n’est pas disponible, de nombreux émetteurs de cartes approuveront les candidats qualifiés en quelques minutes ou secondes.
Le fait que les cartes de crédit professionnelles soient approuvées instantanément varie selon l’émetteur de la carte et le demandeur. Dans certains cas, la banque peut vous donner une approbation quasi instantanée. Parfois, la banque peut prendre du temps pour vérifier votre crédit professionnel et personnel. Vous devez généralement attendre 7 à 10 jours ouvrables pour que la nouvelle carte soit expédiée, il est donc peut-être temps de pouvoir l’utiliser.