Maximiser ses gains avec un certificat de dépôt (CD) à haut rendement est encore possible, malgré la baisse des taux d’intérêt. Actuellement, certains CD offrent des rendements annuels atteignant jusqu’à 4,75 %. Les décisions de la Réserve fédérale influencent ces taux. Il est essentiel de comparer les offres avant d’ouvrir un compte. Les épargnants ont encore l’occasion de sécuriser des taux compétitifs avant de potentielles baisses futures. Plusieurs banques maintiennent des APY élevés malgré les fluctuations.
Points essentiels à retenir
Il n’est pas trop tard pour maximiser vos gains grâce à un certificat de dépôt à haut rendement. Ne laissez pas passer cette opportunité.
Les meilleurs CD disponibles actuellement affichent des rendements annuels en pourcentage atteignant jusqu’à 4,75 %. C’est plus du double de la moyenne nationale pour certaines durées. Bien que les APY aient baissé suite aux récentes réductions de taux d’intérêt de la Réserve fédérale, bloquer un APY élevé dès maintenant peut vous protéger contre de futures baisses.
Voici un aperçu des taux de CD les plus compétitifs de ce jour, ainsi que le montant que vous pourriez gagner en investissant 5 000 $ immédiatement :
Les spécialistes conseillent de comparer les taux avant d’ouvrir un compte CD pour assurer le meilleur APY possible. Remplissez vos informations ci-dessous pour découvrir le meilleur taux de nos partenaires pour votre région.
Pourquoi les taux de CD sont-ils en baisse ?
Les décisions de la Réserve fédérale influencent grandement la détermination des taux de CD par les banques. Le taux des fonds fédéraux détermine le coût pour les banques d’emprunter et de prêter entre elles. Lorsque la Fed augmente ce taux, les banques réagissent souvent en augmentant leurs APY sur les produits d’épargne, comme les CD, pour attirer de nouveaux clients et renforcer leur liquidité. Inversement, une réduction de ce taux conduit généralement à une baisse des APY.
Au cours des dernières années, les taux de CD ont connu une forte hausse, la Fed ayant augmenté le taux des fonds fédéraux 11 fois depuis mars 2022 pour lutter contre une inflation en forte hausse. À un certain moment, les APY des CD ont atteint 5,65 %.
Avec une inflation montrant des signes de ralentissement, la Fed a commencé à marquer une pause dans les hausses de taux à partir de septembre 2023. Les taux de CD ont alors stagné, puis ont commencé à diminuer légèrement alors que les banques se préparaient à une éventuelle réduction des taux. Lorsque cette réduction s’est concrétisée en septembre, les APY ont chuté plus rapidement, une tendance qui s’est accentuée après une nouvelle baisse des taux en novembre.
Après la dernière réunion de la Fed en novembre, de nombreux analystes anticipaient une troisième baisse en décembre. Cependant, le dernier rapport sur l’inflation, indiquant une hausse de 2,6 % en octobre, pourrait inciter la Fed à faire une pause lors de sa prochaine réunion.
‘Le consensus général suggère qu’il pourrait y avoir soit une légère réduction, soit une pause lors de la réunion de la Fed en décembre, en raison des préoccupations persistantes autour de l’inflation et d’une perception que l’économie est plus robuste que ce que les données précédentes laissaient entendre,’ a commenté Bobbi Rebell, planificateur financier certifié et spécialiste des finances personnelles.
C’est une nouvelle encourageante pour les épargnants. Certaines banques ont continué à ajuster leurs taux à la baisse la semaine dernière, tandis que d’autres ont même augmenté leurs APY sur les CD. Nous pourrions continuer à observer des ajustements dans les deux sens alors que les banques s’efforcent de prévoir le prochain mouvement de la Fed, mais tant qu’une réduction de taux n’est pas confirmée, attendez-vous à ce que les taux d’épargne restent élevés. Cela signifie que vous avez encore l’occasion de sécuriser un excellent APY et de protéger vos gains de futures baisses.
Voici une comparaison des taux de CD en début de semaine par rapport à la semaine précédente :
Éléments à considérer lors du choix d’un CD
Bien que l’APY compétitif soit crucial lors de la comparaison des comptes CD, ce n’est pas le seul critère à prendre en compte. Pour choisir le compte qui vous convient le mieux, réfléchissez également à ces aspects :
Nous évaluons les taux de CD en nous basant sur les dernières données d’APY provenant des sites des émetteurs. Nous avons examiné les offres de plus de 50 banques, coopératives de crédit et institutions financières. Nos évaluations prennent en compte les APY, les produits offerts, l’accessibilité et le service client.
Les banques actuellement incluses dans nos moyennes hebdomadaires des CD comprennent Alliant Credit Union, Ally Bank, American Express National Bank, Barclays, Bask Bank, Bread Savings, Capital One, CFG Bank, CIT, Fulbright, Marcus by Goldman Sachs, MYSB Direct, Quontic, Rising Bank, Synchrony, EverBank, Popular Bank, First Internet Bank of Indiana, America First Federal Credit Union, CommunityWide Federal Credit Union, Discover, Bethpage, BMO Alto, Limelight Bank, First National Bank of America et Connexus Credit Union.
*APY au 22 novembre 2024, basé sur les banques que nous suivons. Les gains sont calculés en fonction des APY et supposent que les intérêts sont composés annuellement.
**Variation hebdomadaire en pourcentage du 11 au 18 novembre 2024.