À l’approche des fêtes, utiliser une carte de crédit présente de nombreux avantages, notamment une protection accrue contre la fraude et la possibilité de cumuler des récompenses. Les cartes de crédit limitent la responsabilité financière en cas de vol, contrairement aux cartes de débit. Cependant, il est crucial de gérer ses dépenses pour éviter de tomber dans le piège des dettes. Établir un budget et utiliser des alertes peut aider à garder le contrôle sur ses achats durant cette période festive.
À l’approche des fêtes, j’apprécie la simplicité d’utiliser une carte de crédit plutôt que de jongler avec des espèces ou de suivre mes dépenses avec une carte de débit. En plus, cela me permet de cumuler des récompenses sur mes achats. Une autre raison pour laquelle je privilégie les cartes de crédit pour presque tous mes paiements est la protection qu’elles offrent aux consommateurs.
Mes cartes de crédit, qu’il s’agisse de récompenses ou de voyage, sont toutes accompagnées d’une protection contre la fraude à hauteur de 0 $, et la législation fédérale renforce cette sécurité, rendant les cartes de crédit plus sûres que les cartes de débit ou les espèces. Ces caractéristiques de sécurité s’avèrent particulièrement utiles lorsque je suis pressé et que je peux être moins attentif pendant ces périodes frénétiques de shopping de fin d’année.
Les avantages de la carte de crédit par rapport à la carte de débit ou à l’argent liquide
L’un des principaux atouts des cartes de crédit réside dans leur protection supérieure contre la fraude.
En effet, la loi fédérale limite votre responsabilité à 50 $ si vous signalez une carte de crédit perdue ou volée après qu’elle ait été utilisée frauduleusement, tandis que beaucoup de cartes de crédit offrent une couverture de responsabilité de 0 $.
En revanche, si votre carte de débit est perdue ou volée et utilisée frauduleusement, vous pourriez être tenu responsable jusqu’à 500 $, si vous signalez la perte deux jours ou plus après l’avoir découverte (mais dans les 60 jours suivant l’envoi de votre relevé).
Ce n’est pas là que s’arrête le problème des cartes de débit. Si vous signalez une perte ou une fraude sur votre carte de débit plus de 60 jours après l’envoi de votre relevé, selon la Federal Trade Commission, vous pourriez perdre tout l’argent détourné de vos comptes de débit.
Utiliser une carte de débit comme moyen principal de paiement peut engendrer des complications supplémentaires en cas de vol, d’après l’experte en économies d’argent Andrea Woroch. Si vos informations de débit sont compromises, il est possible que de l’argent soit retiré de votre compte courant associé, ce qui pourrait bloquer les fonds pendant la résolution du problème.
En revanche, les pertes sont limitées si votre carte de crédit est volée.
‘Si un voleur utilise votre carte de crédit, vos fonds réels ne sont pas immobilisés pendant que la société de carte de crédit enquête sur l’activité, contrairement à l’argent dans votre compte bancaire lorsque vous utilisez une carte de débit’, a expliqué Woroch.
Payer en espèces ou avec une carte de débit vous prive des protections supplémentaires proposées par votre carte, qui peuvent inclure des garanties prolongées, une couverture contre les dommages ou le vol, ou les deux.
‘Certaines cartes de crédit offrent même des périodes de retour prolongées, vous permettant de traiter un retour via la carte de crédit après la date limite de retour du magasin’, a-t-elle ajouté.
Une autre raison de privilégier les cartes de crédit est la possibilité de gagner des récompenses lors de vos achats de vacances. Votre liste de cadeaux peut vous permettre de bénéficier d’un généreux bonus de bienvenue sur votre carte de crédit avant la fin de l’année, et vous pouvez également accumuler des remises en espèces, des récompenses flexibles ou des points de voyage pour chaque dollar dépensé.
Les espèces ne vous offrent aucune protection ni aucune récompense. Si vous perdez une liasse de billets ou si quelqu’un vous vole de l’argent, vous vous retrouvez dans une situation délicate.
Les risques d’utiliser une carte de crédit pendant les achats de fin d’année
Woroch souligne que le principal risque lié à l’utilisation d’une carte de crédit est la tentation de dépenser au-delà de ses moyens, car vous pouvez techniquement dépenser jusqu’à votre limite de crédit.
‘La mentalité de « acheter maintenant, payer plus tard » peut vous entraîner dans des dépenses excessives et vous amener à accumuler un solde que vous ne pouvez pas rembourser’, a-t-elle précisé. Tous les soldes non réglés avant le prochain cycle de facturation généreront des intérêts, annulant ainsi toute valeur que vous pourriez tirer de vos récompenses.
Accumuler des frais sur votre carte de crédit peut également impacter votre score de crédit. Votre utilisation du crédit – le rapport entre le montant utilisé et le montant disponible – peut influencer votre score.
Ainsi, même si vous remboursez votre carte chaque mois, atteindre votre limite de crédit peut affecter votre score. Si vous finissez par effectuer des paiements en retard ou à manquer un paiement complètement, cela pourrait nuire encore davantage à votre score de crédit.
Les cartes de crédit facilitent également la souscription à des services d’abonnement dont vous pourriez ensuite oublier l’existence, ce qui pourrait poser un problème pour vos finances. Ces abonnements oubliés peuvent entraîner des frais imprévus sur votre carte de crédit, qui ne sont pas frauduleux.
Stratégies malines pour utiliser votre carte de crédit durant les achats de fin d’année
Si vous envisagez d’utiliser votre carte pour vos courses de fin d’année, gardez ces conseils à l’esprit lors de vos achats.
Conseils pour éviter les dépenses excessives pendant la saison des fêtes
Pour éviter de dépenser trop et d’accumuler des dettes sur votre carte de crédit, il est essentiel d’établir un budget et de s’y tenir.
Par exemple, si vous prévoyez de dépenser un total de 700 $ pour des cadeaux cette année et que vous avez un nombre précis de personnes sur votre liste, divisez ce montant par le nombre de personnes pour fixer une limite de cadeau pour chacune d’elles.
Pour vous assurer de ne pas dépasser votre budget, envisagez d’activer les alertes et notifications de votre carte, comme le suggère Kim Chambers, responsable de projet de carte de crédit à Georgia’s Own Credit Union. Cela vous permettra de garder un œil sur votre solde et d’éviter les surprises.
En ce qui concerne les récompenses, Chambers recommande d’utiliser vos remises en espèces et autres avantages pour couvrir vos dépenses de fin d’année.
Si vous avez accumulé des remises en espèces ou des points avant de commencer vos achats, vous pouvez les échanger contre des biens ou des cartes-cadeaux pour diminuer le montant que vous devez dépenser.