La situation des prêts étudiants est devenue complexe avec les suspensions de paiement et les litiges autour des initiatives d’allégement de la dette. Les emprunteurs doivent vérifier leur solde, planifier la reprise des paiements, comparer les plans de remboursement, et envisager le programme de rachat PSLF. Les étudiants devraient commencer à rembourser les intérêts pendant leurs études, tout en évitant de compter sur une annulation de dettes incertaine.
La situation actuelle des prêts étudiants est particulièrement délicate. Entre les suspensions de paiement et les contestations judiciaires concernant les initiatives de l’administration Biden visant à alléger le fardeau financier des étudiants, l’avenir des programmes d’annulation de dettes reste flou.
En tant qu’expert en prêts étudiants avec plus de 15 ans d’expérience, je suis bien conscient de la confusion qui règne. J’ai observé de nombreux changements dans ce secteur, mais jamais je n’ai vécu une période aussi complexe que celle que nous connaissons depuis deux ans. Alors, que pouvez-vous faire face à cette incertitude ?
Bien que vous ne puissiez pas influencer directement l’avenir des programmes d’allégement de la dette ou des plans de remboursement basés sur le revenu, vous avez la possibilité de prendre certaines mesures pour gérer vos prêts étudiants. Voici cinq actions à envisager dès maintenant, ainsi qu’une chose à éviter.
📊 Vérifiez le solde de vos prêts étudiants
Êtes-vous au courant du montant total que vous devez pour vos prêts étudiants ? Vous pensez peut-être le savoir, mais il est crucial de faire une vérification approfondie.
De nombreux emprunteurs découvrent avec étonnement qu’ils doivent plus que le montant initialement emprunté lorsque le moment de commencer le remboursement arrive. Cela s’explique par le fait que la plupart des prêts, à l’exception de ceux subventionnés, commencent à accumuler des intérêts dès leur déblocage. Les intérêts non payés, qui n’ont pas été capitalisés, sont listés séparément du capital. Pour avoir une vision claire de votre situation, il est essentiel de consulter vos relevés avec attention.
Si vous connaissez votre serviteur de prêt étudiant, connectez-vous à votre compte en ligne pour vérifier votre solde. Si vous n’êtes pas sûr de votre serviteur, vous pouvez le découvrir en accédant à votre compte d’aide fédérale aux étudiants et en visitant la section Mon aide.
📝 Planifiez la reprise des paiements
Si vous êtes inscrit au plan d’économies sur l’éducation, vous n’avez pas effectué de paiements depuis cet été en raison des complications juridiques. Votre taux d’intérêt a été suspendu à zéro pendant cette période. Cependant, cette pause de paiement est temporaire, et il est probable qu’elle se termine bientôt.
Si vous ne l’avez pas encore fait, il est temps de revoir votre budget mensuel pour y inclure vos paiements de prêts étudiants.
💰 Comparez les plans de remboursement basés sur le revenu
Si vous craignez que le plan SAVE ne disparaisse ou si vous souhaitez ajuster votre budget en conséquence, il est judicieux d’explorer tous les plans de remboursement disponibles. Le simulateur de prêts du Département américain de l’Éducation peut vous aider à estimer vos paiements et à vérifier votre éligibilité pour différents plans. Cet outil vous permettra d’explorer les options de remboursement basées sur le revenu qui s’offrent à vous.
Récemment, le département a rétabli des options de paiement basées sur le revenu, ce qui vous permet de postuler en ligne si vous êtes éligible.
👩🏫 Ne négligez pas le programme de rachat PSLF
Le programme PSLF offre l’annulation de la dette aux enseignants, infirmières et autres professionnels du service public qui travaillent dans des emplois qualifiants pendant dix ans tout en effectuant 120 paiements. Si vous êtes inscrit au plan SAVE et que vous approchez des 120 paiements, la récente pause de paiement pourrait avoir retardé votre annulation. Dans ce cas, le programme de rachat PSLF pourrait vous être bénéfique.
Ce programme vous permet de « racheter » des mois pendant lesquels vos prêts étaient en attente. Par exemple, si vous avez déjà effectué 115 paiements qualifiants avant la période de forbearance, vous pourriez racheter les cinq mois nécessaires pour atteindre l’exigence de 120 paiements. Il vous suffit de postuler en ligne, et après approbation, vous aurez 90 jours pour régler le montant dû pour les mois rachetés.
Assurez-vous de respecter tous les critères d’éligibilité PSLF, tels que travailler pour un employeur qualifiant et avoir le bon type de prêt. Si vous pensez être éligible et souhaitez vérifier votre nombre de paiements, vous pouvez consulter les montants de paiement qualifiants dans votre compte StudentAid.gov.
💡 Conseil d’expert :
Si vous êtes admissible à l’annulation par le biais du programme de rachat, notez que vous ne paierez aucun impôt fédéral sur les montants annulés jusqu’en 2025. Cependant, certains États peuvent imposer des taxes sur l’annulation des prêts étudiants.
📚 Si vous êtes étudiant, commencez à rembourser les intérêts
Si vous êtes encore en cours d’études, il se peut que vos prêts étudiants n’aient pas encore débuté leur période de remboursement. Bien qu’il soit difficile de prédire les options futures de remboursement, vous pouvez prendre des mesures proactives dès maintenant.
Une suggestion est de commencer à rembourser tout intérêt accumulé pendant que vous êtes encore à l’école. Même de petites contributions peuvent considérablement réduire le coût total de vos prêts à long terme.
Si votre prêt étudiant fédéral n’est pas encore remboursé, vous ne pourrez pas vous inscrire à un plan de remboursement pour le moment. Le remboursement commence à la fin de la période de grâce ou si votre inscription passe en dessous de la moitié du temps, sauf si vous vous inscrivez à un autre programme comme l’école supérieure avant la fin de cette période.
❌ Ne comptez pas sur l’annulation
Beaucoup d’emprunteurs se tournent vers des plans de remboursement basés sur le revenu pour alléger leurs paiements mensuels et espérer une éventuelle annulation de dettes. Cependant, l’annulation n’est pas garantie, surtout avec les défis juridiques persistants qui menacent ces initiatives.