«Cela pourrait être des années de limbes»: comment les hausses des taux d’intérêt au Royaume-Uni ont touché les prêts hypothécaires

Les prix de l’immobilier au Royaume-Uni ont stagné le mois dernier après plus de deux ans de croissance, au milieu de fortes hausses des taux hypothécaires déclenchées par le mini-budget désastreux du gouvernement Liz Truss.

Le chancelier récemment installé, Jeremy Hunt, exposera ses plans pour réparer les dégâts dans une déclaration d’automne jeudi. Ici, trois personnes expliquent comment les retombées continues affectent leurs plans hypothécaires.

« Je devrais peut-être renoncer à ma retraite »

Ross Bryant, 33 ans, pompier londonien vivant à New Cross et père d’un enfant de 11 mois, est reconnaissant du fait que sa femme et lui ont réussi à monter sur l’échelle de la propriété il y a cinq ans, mais se retrouve maintenant « entre un rocher et un endroit dur ».

« Notre prêt hypothécaire à taux fixe de 1,7 % touche à sa fin et nous examinons les options qui s’offrent à nous », dit-il.

« Notre courtier – qui se trouve être un ami de confiance – a récemment décrit les meilleures offres pour nous, qui comprenaient 5,34 % fixes pour 5 ans, 5,59 % fixes pour deux ans, ou une hypothèque de suivi, qui comporte des risques évidents liés au marché. Nous envisagions environ 650 £ supplémentaires de versements hypothécaires par mois.

« Puis, le lendemain, le taux de base a de nouveau augmenté. Combiné avec des frais de garde d’environ 550 £, nous devrons trouver une énorme somme d’argent supplémentaire chaque mois. Vous vous demandez simplement : où puis-je me tourner ? Que puis-je faire pour que ça marche ? »

Comme de nombreux autres propriétaires, le couple accepte lentement de se rendre compte qu’il aurait peut-être contracté trop de dettes hypothécaires au départ, alors que les coûts d’emprunt étaient extrêmement bas.

« Nous avons encore environ 330 000 £ en circulation », déclare Bryant. « Nous avons compris, bien sûr, lorsque nous avons acheté, que le taux de base était à des niveaux historiquement bas et qu’il allait toujours augmenter.

«Le revenu combiné de notre ménage se situe entre 78 000 et 83 000 £ par an. Ma femme, qui travaille à la télévision, reprendra le travail à temps plein en janvier. Nous n’avons jamais été sur la ligne de pain, nous étions dans une position très saine financièrement. Maintenant, nous n’allumons plus le chauffage, et si nous devions payer un taux hypothécaire supérieur à 6,2 %, nous serions dans le rouge tous les mois.

«Je devrai peut-être trouver un deuxième emploi – beaucoup de pompiers en ont un par nécessité maintenant. Mes cotisations de retraite sont énormes, comme pour tous mes collègues : 420 £ par mois, car les taux de cancer chez les pompiers sont très élevés. Je pourrais choisir de libérer de l’argent mensuel, mais au sacrifice de notre futur niveau de vie. Le fait que de nombreux pompiers ne puissent plus se permettre de vivre à Londres, c’est vraiment un peu le bordel. Il est très probable que nous devrons vendre et partir.

« Nous jouons pour gagner du temps maintenant, pour attendre et voir ce qui se passera jeudi [in theautumn statement]. Beaucoup dépend de cela.

« Nous ne pourrons peut-être jamais acheter une maison maintenant »

Rosina, une future acheteuse de Londres, a dû suspendre l’achat de sa première maison familiale le mois dernier.

« Je suis enceinte de neuf mois et le plan était de ne plus avoir de logement loué au moment où le bébé arriverait », explique la femme de 33 ans, qui travaille dans l’industrie de la technologie.

« Nous avons obtenu notre diplôme au cours de la première récession et seulement 14 ans plus tard, nous avons pu économiser suffisamment pour une hypothèque décente, 60 000 £.

« Nous avions à peu près trouvé la maison que nous voulions, à environ 35 miles de Londres à Maidstone, Kent. Mais ensuite, le budget a jeté une clé dans les travaux. Les transactions hypothécaires étaient en cours et nous n’avions pas conclu d’offre pour cette propriété en particulier.

« Ils sont passés de légèrement plus chers à complètement hors de portée. Un taux hypothécaire de 6 %, sur la maison de 600 000 £ que nous cherchions à acheter, aurait signifié des remboursements mensuels d’environ 3 000 £. Nous ne pouvions jamais nous le permettre, nous avons donc dû arrêter la recherche pour le moment.

Le budget du couple pour l’achat d’une maison est désormais réduit à 515 000 £, ce qui signifierait des mensualités « encore très chères » de 2 619 £ au taux de 5,99 %.

Comme de nombreuses autres propriétés de la région, dit Rosina, la maison qui l’intéressait avec son partenaire a été retirée du marché depuis le mini-budget du 23 septembre, mais elle n’a constaté aucune baisse des prix de l’immobilier dans les zones qu’elle ont cherché.

«Nous sommes de retour à la case départ et les bons taux pourraient ne pas revenir avant la fin de la récession. Les loyers sont déjà chers, et nous sommes très inquiets de leur augmentation supplémentaire, ce qui signifierait que nous pouvons économiser moins. Nous envisagerons probablement de déménager plus au sud, mais je crains que si nous n’achetons pas maintenant, nous ne pourrons jamais le faire.

« Notre chaîne s’est effondrée et nos plans ont été abandonnés »

Richard Price, 85 ans, se sent également coincé. Le retraité était en train de réduire les effectifs et de vendre sa maison pour 650 000 £ dans la New Forest dans le Hampshire lorsque le mini-budget a fait dérailler son plan.

« Ma femme et moi avions trouvé une petite propriété qui nous plaisait », dit Price. « Nous avions trouvé un acheteur pour notre maison, et la préparation des documents juridiques s’est déroulée sans accroc, jusqu’à ce que la courte chaîne de notre acheteur s’effondre. Son acquéreur a pris la fuite, et il a retiré sa maison du marché au vu de la situation générale.

« Depuis le mini-budget, l’incertitude a brutalement stoppé le marché immobilier local. Nous avons eu une demande pour notre maison. Tout le monde a des doutes, semble-t-il.

« Normalement, c’est un point chaud. Notre agent a appelé et nous a suggéré de réduire notre prix de 60 000 £, mais cela rendrait notre déménagement économiquement irréalisable car la maison que nous aimons a besoin de quelques travaux. Nos plans ont été abandonnés.

Le prix craint que la situation ne se stabilise de sitôt. «Cela pourrait être des années de limbes pour les personnes qui espèrent acheter ou vendre une propriété au Royaume-Uni. De nombreuses personnes subiront des difficultés considérables. Nous ne pourrons pas avancer. »