Ce que les locataires peuvent faire contre les dégâts des inondations

Les communautés à travers la Californie étaient forcé d’évacuer chez eux à la suite de pluies torrentielles, de fermetures de routes et d’inondations. Désormais, les locataires se demandent quoi faire si leurs objets personnels sont submergés et endommagés.

Vous devrez peut-être faire preuve de patience. Si un ordre d’évacuation par le shérif local ou le service d’incendie est en place, ne reviens pas tant que l’ordre n’a pas été levé.

De nombreuses personnes ne pourront pas encore rentrer chez elles – plusieurs zones toujours confrontées à des inondations, des coulées de boue et des gouffres, y compris des parties du comté de LA, peuvent s’attendre à plus de pluie dans les prochains jours.

Une fois que vous êtes en mesure de retourner en toute sécurité à votre location et d’évaluer les dégâts, il y a deux choses que vous devez savoir.

Tout d’abord, les dommages causés à la propriété locative ne relèvent pas de votre responsabilité, c’est celle du propriétaire. Deuxièmement, même si une police d’assurance des locataires peut aider dans certaines circonstances, elle ne couvrira pas les dommages causés par les inondations à vos biens personnels.

L’assurance des locataires vous rembourse les dommages causés à vos biens, y compris les pertes causées par certaines catastrophes naturelles, mais pas toutes. Les catastrophes naturelles qui ne sont pas couvertes par l’assurance locative comprennent les inondations, les coulées de boue et les gouffres (et les tremblements de terre, une autre menace dans cet État).

Janet Ruiz, directrice des communications de l’Insurance Information Institute, a déclaré que les dommages causés par les inondations sont définis comme les pertes causées par l’eau qui monte du sol. Cependant, si l’eau pénètre dans votre maison par le haut, par exemple lorsque le vent endommage le toit ou une fenêtre et que la pluie tombe en cascade, il existe une possibilité de couverture.

Une conduite d’eau qui éclate et inonde votre logement est l’autre type de dégâts des eaux couvert par la police du locataire, a déclaré Ruiz.

Si vos meubles, vos vêtements et votre ordinateur flottent dans une mare d’eau de crue dans votre salon, il y a de fortes chances que vous deviez payer de votre poche pour le remplacer.

Votre police des locataires peut toujours être utile si vous êtes obligé de déménager par les tempêtes. Selon l’ampleur des dégâts, une habitation peut être jugée inhabitable. Votre assurance pourrait être en mesure de couvrir les coûts associés à une réinstallation temporaire ; contactez votre assureur pour le savoir.

Ruiz a déclaré que la plupart des polices paieront vos frais de subsistance supplémentaires lorsque vous êtes déplacé de votre domicile par une perte couverte (comme des dommages causés par le vent) et que vous avez besoin d’un abri temporaire. Conservez tous vos reçus pour documenter vos dépenses.

Que pouvez vous faire d’autre?

Les locataires ont la possibilité de demander le programme national d’assurance contre les inondations de la FEMA. Cette assurance contre les inondations est une police distincte qui couvre un bâtiment, son contenu ou les deux.

Pour les locataires, le programme couvre jusqu’à 100 000 $ en dommages au contenu d’une unité.

Le programme national d’assurance contre les inondations est accessible à toute personne vivant dans l’une des 24 000 communautés participantes ou dans une zone sujette aux inondations. Vous pouvez voir si votre communauté fait partie du programme en consultant le «rapport sur l’état de la communauté» sur le site Web du programme.

Si votre communauté fait partie du programme, vous pouvez obtenir une police contre les inondations auprès d’un assureur participant. Le programme national d’assurance contre les inondations propose une liste sur son site Web.

La politique n’entrera cependant en vigueur que 30 jours après son achat.

Vous pouvez également contacter des assureurs privés pour voir s’ils proposent leur propre version de l’assurance contre les inondations. Mais il n’y en a pas beaucoup qui le font, a déclaré Ruiz, donc votre meilleur pari est de vous en tenir au programme national d’assurance contre les inondations.

Vous ne pourrez peut-être pas être remboursé pour vos objets perdus pour le moment, mais vous pouvez déduire le montant que vous avez perdu sur vos déclarations de revenus nationales et fédérales.

Les contribuables dans une zone sinistrée déclarée par le gouvernement fédéral qui subissent des pertes liées à une catastrophe non assurées ou non remboursées peuvent les réclamer l’année de la perte ou l’année précédente lors de la déclaration de revenus. Cela signifie que les résidents du comté de Los Angeles et de 30 autres comtés de l’État pourraient déduire leurs pertes actuelles liées à la tempête sur leurs déclarations de revenus pour 2022 ou 2023.

Lors du dépôt de vos impôts, écrivez le numéro de déclaration FEMA EM-3591-CA sur toute déclaration réclamant une perte.

Que faire si ma voiture a été endommagée ?

Les dommages causés aux voitures par les inondations, y compris les inondations causées par une onde de tempête, sont couverts si vous avez une «couverture complète», également connue sous le nom de couverture «autre que collision», dans le cadre de votre assurance automobile. Une couverture complète est facultative avec une police d’assurance automobile standard.

Ruiz a déclaré que la plupart des personnes qui ont contracté un prêt automobile pour acheter leur véhicule bénéficieront d’une couverture complète, car les sociétés de prêt l’exigent.

Cependant, certaines personnes possédant des voitures plus anciennes ne choisissent pas d’avoir la couverture. C’est parce qu’« en fin de compte, vous n’obtenez que la valeur du véhicule », a-t-elle déclaré.