Comment les couples peuvent s’attaquer ensemble au remboursement de leurs dettes

Entre aider financièrement ses parents et perdre des revenus à la suite de la pandémie de Covid-19, Jeremy Mazza s’est retrouvé avec de sérieuses dettes de carte de crédit.

Le soulagement est venu d’une source à laquelle il ne s’attendait pas: sa partenaire, Ginna Lambert, qui avait hérité d’un petit héritage. Elle a suggéré «d’investir» une partie de sa prime dans leur avenir commun en prêtant de petites sommes à M. Mazza qu’il pourrait appliquer au remboursement de sa dette.

Il a fallu un peu de conviction.

« Avoir à demander de l’argent alors que j’étais le fournisseur et que j’avais des parents qui demandaient eux-mêmes de l’argent, je ne voulais pas suivre leurs traces et prendre », dit M. Mazza.

« Mais ce n’était pas ce que c’était ; c’était une chose attentionnée.

M. Mazza et Mme Lambert ont abordé la situation avec une communication ouverte et des conditions de prêt spécifiques.

Et pour eux, cela porte ses fruits : M. Mazza estime que sa cote de crédit a augmenté d’environ 150 points. Le couple, qui vit à Richmond, en Virginie, se marie cette année et espère également acheter une maison bientôt.

« J’avais un intérêt très, très, très direct à m’assurer que la cote de crédit et les finances de mon partenaire étaient aussi bonnes que possible », dit Mme Lambert.

Alors que la dette conjointe est une responsabilité partagée, les dettes individuelles que vous apportez dans une relation sont en fin de compte à vous de vous en occuper. Pourtant, ils peuvent empêcher de faire des projets de vie en couple, il peut donc être logique que votre partenaire vous aide d’une manière ou d’une autre avec votre dette.

Mais n’entrez pas dans un arrangement de ce genre sans un plan.

Soyez vulnérable avec le tableau financier complet

Il est essentiel d’être ouvert les uns avec les autres au sujet de votre situation financière individuelle, d’autant plus que votre relation devient plus sérieuse.

« Si un couple envisage de se marier, c’est une bonne idée d’avoir une conversation avant de se marier », déclare Trina Patel, directrice principale du conseil financier basée à Los Angeles chez Albert, une société de services financiers.

Planifiez quelques rendez-vous d’argent sans distraction où vous parlez de ce qui se passe pour chacun de vous. Ces conversations peuvent vous aider à établir des objectifs communs et à déterminer les mesures à prendre pour les atteindre, comme ajuster votre budget ou trouver des moyens d’augmenter vos revenus.

« La dette peut souvent engendrer des sentiments de culpabilité, de honte et d’embarras, amenant les conjoints à ne pas parler des dettes qu’ils ont », explique Leanne Rahn, conseillère financière chez Fiduciary Financial Advisors.

« La vulnérabilité est difficile, mais rappelez-vous que vous et votre partenaire êtes une équipe. »

Envisager des moyens non monétaires d’aider

Il se peut que vous ne puissiez pas ou ne vouliez pas rembourser la dette de votre partenaire. Cependant, il existe de nombreuses autres façons de fournir un soutien.

Vous pouvez servir de copain responsable, aider à repenser le budget de votre ménage si vous vivez ensemble ou trouver des moyens d’être plus économe dans vos dépenses partagées.

Peut-être pouvez-vous accomplir quelques tâches supplémentaires à la maison pour donner à votre partenaire le temps d’accumuler des heures supplémentaires au travail, ou vous pouvez aider votre partenaire à modifier son CV s’il souhaite trouver un emploi mieux rémunéré.

Discuter d’un arrangement financier

Si vous êtes à l’aise de donner ou de prêter de l’argent à votre partenaire pour régler ses dettes, réglez tous les détails. Spécifiez les montants en dollars et écrivez tout.

Mme Lambert, par exemple, a commencé par offrir un prêt de 2 000 $ sans intérêt sur six mois à M. Mazza. Au fil du temps, ils se sont tous deux sentis à l’aise avec des prêts supplémentaires plus importants.

Travailler avec un avocat sur un contrat peut aider les deux partenaires à se sentir à l’aise.

« Un accord juridiquement contraignant rendrait certainement claires et simples les responsabilités de chaque conjoint/partenaire significatif, la loi les tenant responsables », déclare Mme Rahn.

Savoir quand dire « non »

Il est normal de ne pas vouloir assumer le fardeau financier de quelqu’un d’autre, même si vous tenez à lui.

Si votre relation est relativement nouvelle ou si vous ne savez pas comment elle pourrait évoluer, vous pouvez toujours encourager votre partenaire pendant qu’il rembourse sa dette.

Et si votre partenaire ne prend pas votre « non » pour une réponse, considérez cela comme un drapeau rouge et procédez avec prudence.

« Je n’aurais pas proposé cela si nous étions encore dans notre phase de lune de miel », déclare Mme Lambert. « À ce moment-là, nous avions déjà emménagé ensemble. Il avait déjà prouvé maintes et maintes fois qu’il était fiable.

Mis à jour : 03 février 2023, 05h00