Comment les options des fournisseurs de technologies hypothécaires profitent aux prêteurs

HousingWire s’est récemment entretenu avec Adam Carmel, fondateur et PDG de Polly, des avantages des options des fournisseurs dans un écosystème technologique historiquement bloqué.

HousingWire : Comme la plupart des industries, le secteur hypothécaire a toujours eu des acteurs clés et dominants que les prêteurs devoir travailler avec afin de rester opérationnel. Avez-vous vu ce modèle changer au cours de la dernière année, ou voyez-vous ce changement à l’avenir ?

Adam Carmel : Je pense certainement qu’il y a eu une sorte d’appel de ralliement au cours de la dernière année environ; il y a une demande croissante pour une technologie hypothécaire qui fonctionne pour le prêteur et pas contre eux. En tant qu’industrie, nous nous attendons à ce qu’il y ait des flux et reflux dans notre espace et ces acteurs logiciels dominants se sont positionnés, presque injustement, comme la constante au milieu de ce chaos cyclique. Mais cette «constante» a également été statique, et je pense que c’est là que ce récent changement de modèle entre en jeu.

Plus précisément, lorsqu’il s’agit d’un élément central de la pile technologique hypothécaire comme l’EPI. Ces éditeurs de logiciels ont été en mesure d’extraire un pouvoir de tarification maximal au cours des deux dernières décennies.

Cela dit, ma préoccupation se situe d’abord et avant tout avec le prêteur. Qu’il s’agisse d’une fusion stratégique ou d’un achat et d’une vente par capital-investissement, c’est le prêteur, l’utilisateur, qui est inévitablement contraint à une position inconfortable. Il faudra généralement des années pour consolider complètement les systèmes, même s’ils sont déjà intégrés. Ensuite, vous devez envisager de vous aligner sur les feuilles de route et les ressources, les coûts, etc. Il est regrettable que les prêteurs voient probablement, au fil du temps, ce scénario se traduire par une augmentation du prix d’un EPI obsolète et terne.

Il est maintenant temps pour les prêteurs de décider : Est-ce que je veux rester dans un écosystème fermé de technologies obsolètes, ou est-ce que j’enquête sur le nouveau fournisseur le plus moderne qui fait enfin les choses différemment ?

Chez Polly, nous pensons qu’il existe des défauts fondamentaux dans les anciens moteurs de tarification et dans la façon dont les choses ont été faites historiquement. C’est l’impasse technologique. Donc, je dirais que oui, qu’il y a absolument eu un changement. Nous le voyons dans la réponse du marché et la croissance rapide que Polly a connues à ce jour, ayant intégré avec succès et de manière transparente plusieurs des meilleurs prêteurs hypothécaires du pays.

Le consensus est que les prêteurs veulent (et méritent) l’accès aux solutions logicielles les plus avancées et les plus avancées sur le plan technique. Polly dispose du moteur de tarification de pointe le plus moderne et le plus sophistiqué disponible aujourd’hui et nous sommes bien placés pour continuer à générer une valeur démontrable et un retour sur investissement dans l’ensemble du secteur en tant que partenaire technologique fiable, éprouvé et fiable.

HW : Comment ce blocage technologique a-t-il nui aux prêteurs ?

CA : C’est incroyablement limitant, en particulier dans le secteur hypothécaire où il y a une cadence constante de mises à jour et de modifications des directives de divers régulateurs, GSE ou investisseurs.

Dans tous les autres aspects de notre vie quotidienne, nous sommes conditionnés à recevoir une gratification quasi instantanée et le secteur hypothécaire ne devrait pas être différent. Notre industrie évolue rapidement. Les prêteurs qui tirent parti des technologies en place et désuètes sont tout simplement incapables d’évoluer avec la rapidité, l’agilité et la flexibilité requises dans un marché hautement concurrentiel – un marché où chaque minute et chaque point de base de la marge compte.

Même indépendamment de l’architecture, tenez compte du taux de réponse et du rythme global de l’innovation. L’immobilisme qui accompagne les systèmes hérités ne fera que continuer à frustrer et alourdir le prêteur. Quelques-uns des différenciateurs concurrentiels de Polly sont ancrés dans notre rapidité, notre agilité et notre capacité d’exécution. Il y a un énorme avantage à pouvoir répondre aux besoins et aux désirs des prêteurs au rythme auquel ils s’y attendent, il y a donc un ouvrir qui se produit lorsqu’un prêteur décide de travailler avec Polly.

HW : Vous avez déjà dit que « l’industrie a non seulement soif de technologies nouvelles et plus avancées, mais elle a soif d’une façon de faire les choses différemment ». Dans quels aspects du processus d’origination voyez-vous la plus grande incitation au changement ?

CA : Absolument. C’est un objectif central que Polly permette à l’initiateur ou à l’agent de crédit d’accéder et de citer en toute confiance des prix très précis tout au long du cycle de vie du prêt hypothécaire.

Lorsque vous tenez compte de l’utilisation des technologies cloud modernes de Polly et d’une infrastructure haute performance, puis associez cela à notre architecture ouverte et à notre stratégie d’API, nous sommes en mesure de nous intégrer rapidement et de manière transparente avec les meilleurs fournisseurs de technologies. Nous rencontrons nos partenaires clients là où ils en ont besoin, en utilisant le système d’origination de leur choix, et nous leur fournissons les outils dont ils ont besoin pour réussir.

En ce qui concerne le moteur de tarification, les agents de crédit ont toujours dû naviguer dans une expérience médiocre et insuffisante. Nous voulons aider. Sur le plan opérationnel, la solution de Polly est empilée avec des outils en instance de brevet qui maximisent la productivité et l’efficacité et permettent des mises à jour stratégiques rapides à tout moment, sans aucun temps d’arrêt. Nous permettons à nos utilisateurs d’identifier et de vraiment comprendre où ils se situent par rapport aux tarifs ou d’appliquer rapidement de nouvelles directives sans implication du fournisseur. C’est la pointe de l’iceberg; l’expérience LO est tout simplement inégalée avec Polly.

HW : En quoi Polly diffère-t-elle de certains des plus grands joueurs, et pourquoi est-il important pour vous de faire cette distinction ?

CA : J’ai personnellement fait l’expérience des lacunes fondamentales qui existent dans les solutions héritées et Polly s’engage à faire les choses différemment. L’EPI est un composant principal de toute pile de technologies hypothécaires, mais une taille ne convient pas à tous.

Polly est le seul EPI disponible aujourd’hui qui offre une flexibilité, une configurabilité et une évolutivité presque infinies. Que votre opération hypothécaire soit une banque communautaire, une coopérative de crédit, le top 25 IMB ou un courtier en hypothèques, notre plateforme a été spécialement conçue pour accueillir l’utilisateur et évoluer véritablement avec ses stratégies commerciales uniques.

En plus de notre architecture et de notre rythme d’innovation rapide, Polly accorde également une valeur incroyable à la création d’un partenariat centré sur le client avec nos clients. Nous reconnaissons l’importance de la transparence et de la communication ouverte, et cela commence dès le début. C’est pourquoi notre équipe effectuera une analyse de retour sur investissement personnalisée pour chaque prêteur au début de toute discussion afin de démontrer exactement comment nos solutions peuvent réduire les coûts, maximiser les marges et augmenter les revenus par prêt. Que se passe-t-il ensuite ? Nous avons travaillé avec diligence pour éliminer la myriade de défis qui ont historiquement accompagné une migration logicielle importante. En fait, il est de pratique courante pour Polly d’assumer 90 % de la mise en œuvre et de la configuration. Les prêteurs sont uniquement invités à effectuer des tests dans leur environnement pour s’assurer que tous les flux de travail et processus personnalisés s’alignent sur leurs besoins commerciaux spécifiques.

Connectez-vous avec l’équipe de Polly pour plus d’informations ou pour obtenir votre analyse de retour sur investissement personnalisée.