Customize this title in french ‘Des nuages ​​d’orage se rassemblent maintenant!’ Les prix des maisons chutent à leur rythme le plus rapide en 14 ans

Make this article seo compatible,Let there be subheadings for the article, be in french, create at least 700 words Les prix des maisons ont chuté au rythme le plus rapide en 14 ans (Image : GETTY)La hausse des taux d’intérêt et les consommateurs aux prises avec une crise du coût de la vie ont déclenché la plus forte baisse annuelle des valeurs depuis les conséquences du krach financier mondial.Les vendeurs sont confrontés à un marché difficile, car plus de 9 000 £ ont été effacés du prix d’un semi-remorque à trois lits au cours des 12 derniers mois.La valeur des propriétés a chuté de 3,4% par an en mai, marquant la plus forte baisse observée depuis juillet 2009, lorsqu’une baisse annuelle de 6,2% a été enregistrée, selon une nouvelle analyse de la Nationwide Building Society.Le prix moyen des maisons a chuté de 0,1% d’un mois à l’autre pour atteindre 260 736 £. En mai 2022, le prix de l’immobilier typique était de 269 914 £.Dans un autre coup porté au marché, la Banque d’Angleterre a annoncé que les approbations de prêts hypothécaires pour les achats de maisons étaient passées de 51 500 en mars à 48 700 en avril.Et les prêts hypothécaires ont chuté de 1,4 milliard de livres sterling en avril – la plus forte baisse en dehors de la pandémie et entraînée par une baisse des nouveaux prêts.LIRE LA SUITE: Le ralentissement du marché du logement devrait être «plus long et plus profond» à mesure que les ventes de maisons chutent Plus de 9 000 £ ont été effacés du prix d’un semi-remorque à trois lits (Image : GETTY)Alice Haine, analyste des finances personnelles chez Bestinvest, a déclaré: «Les nuages ​​​​d’orage se rassemblent à nouveau alors que les taux d’intérêt et les rendements des gilts augmentent de plus en plus. »Les marchés parient maintenant sur d’autres hausses de taux à venir, les taux d’intérêt pouvant culminer à 5,5 % – ou pire, plus haut – alors que la Banque d’Angleterre se bat pour maîtriser l’inflation.«Cela pose des problèmes au marché immobilier, car les emprunteurs doivent s’adapter à des taux hypothécaires encore plus élevés, en plus d’un coût de la vie constamment élevé et d’une augmentation des impôts. »Au cours de la semaine dernière, des centaines de prêts hypothécaires résidentiels et d’achat pour location ont été retirés du marché alors que les prêteurs réévaluent leurs offres. » Les approbations de prêts hypothécaires pour l’achat de maisons sont passées de 51 500 en mars à 48 700 en avril (Image : GETTY)Le taux de base de la Banque d’Angleterre est maintenant de 4,5 % alors que la Banque s’efforce de contenir la flambée de l’inflation. Il n’était que de 1% en mai dernier et à son plus bas, il n’était que de 0,25% en décembre 2021.Les hausses ont ajouté des centaines de livres par mois aux factures hypothécaires de millions de propriétaires.Les offres moins chères vont également devenir plus difficiles à trouver, car les prêteurs ont retiré près de 800 offres hypothécaires du marché avant de nouvelles hausses du taux d’intérêt de base.Selon les analystes de Moneyfacts, quelque 14 prêteurs ont conclu près de 400 transactions résidentielles à taux fixe, trois prêteurs retirant toute leur gamme fixe.Le taux d’intérêt moyen d’un prêt hypothécaire résidentiel à taux fixe est passé de 5,34 % à 5,38 %.Les taux hypothécaires moyens pourraient culminer à 5,7% au début de 2024 avec une baisse des prix des logements de 8%, ont déclaré les analystes de Capital Economics.Jason Ferrando, fondateur d’easyMoney, a déclaré : « La menace d’une nouvelle hausse des taux d’intérêt ce mois-ci pourrait s’avérer problématique. »Le coût d’emprunt sans cesse croissant s’avère déjà un obstacle de taille et incite les acheteurs à avancer plus timidement. »Les dernières données de Nationwide montrent que les prix moyens de l’immobilier ont chuté au cours de huit des neuf derniers mois.Cette baisse intervient alors que les hausses prévues des taux d’intérêt exercent une pression sur le marché.La Banque d’Angleterre devrait maintenant augmenter ses taux d’intérêt à 5,5% d’ici la fin de l’année, après que les dernières données ont révélé que l’inflation au Royaume-Uni ne ralentit pas aussi rapidement qu’espéré.L’indice des prix à la consommation a augmenté de 8,7 % au cours de la période de 12 mois se terminant en avril, contre 10,1 % en mars. Le principal moteur de l’inflation est la flambée des prix alimentaires, qui se situent à leur plus haut niveau depuis 45 ans.Mark Harris, directeur général du courtier en prêts hypothécaires SPF Private Clients, a déclaré: «Avec une baisse de l’inflation, mais pas autant que prévu, les marchés fixent désormais le taux de base pour culminer à 5,5%. »La volatilité subséquente des taux de swap, qui sous-tend la tarification des prêts hypothécaires à taux fixe, signifie que ces derniers sont retirés à court terme et soit complètement retirés, soit revenant à des taux nettement plus élevés. »Cependant, d’autres économistes craignent que les taux d’intérêt ne grimpent jusqu’à 6 % pour freiner l’inflation galopante.La dernière fois que les taux ont été aussi élevés, c’était en janvier 1999.Willem Buiter, qui était membre du comité de politique monétaire de la BoE, a averti que des hausses de taux plus prononcées seraient nécessaires pour éradiquer l’inflation.M. Buiter a déclaré qu’il prévoyait un pic de « pas moins de six pour cent », ajoutant : « Ils vont devoir aller beaucoup plus haut. Il n’y a aucun moyen pour qu’un taux directeur de 4,5 % fasse l’affaire. Robert Gardner, économiste en chef de Nationwide, a déclaré: «Les prix moyens restent inférieurs de quatre pour cent à leur pic d’août 2022.«Des données récentes de la Banque d’Angleterre ont montré des signes de reprise de l’activité sur le marché du logement, bien que le nombre de prêts hypothécaires approuvés pour l’achat d’une maison en mars soit encore inférieur d’environ 20% aux niveaux d’avant la pandémie.«Les vents contraires sur le marché du logement devraient se renforcer à court terme. »Bien que l’inflation des prix à la consommation ait ralenti en avril, la baisse a été beaucoup plus faible que ce que la plupart des analystes avaient prévu. »En conséquence, les attentes des investisseurs concernant la trajectoire future du taux de base ont sensiblement augmenté fin mai, suggérant qu’il pourrait culminer à environ 5,5%, bien au-dessus du pic de 4,5% fixé vers la fin mars. »En outre, les taux devraient également rester plus élevés plus longtemps. »Si cela se maintient, cela exercera probablement une nouvelle pression à la hausse sur les taux hypothécaires, qui avaient connu une tendance à la baisse après avoir atteint un pic dans le sillage du mini-budget en septembre de l’année dernière. »James Forrester, directeur général de l’agent immobilier Barrows and Forrester, basé à Birmingham et à Lichfield, a déclaré: «Ceux qui sont assis sur la clôture en prévision d’un retour aux jours de gloire de la pandémie de croissance des prix à deux chiffres resteront assis pendant un certain temps. »Cependant, les perspectives sont globalement positives et bien qu’une correction naturelle ait toujours été probable, nous n’avons encore aucune idée d’un krach boursier. » COMMENTAIRE DE DAVID HANNAH Toute baisse des prix de l’immobilier n’est pas un signe bienvenu.La hausse des taux d’intérêt exerce une pression sur l’abordabilité, ce qui augmente le risque d’une baisse des prix de l’immobilier.Les propriétaires qui sortent de contrats à taux fixe bon marché – peut-être aussi bas que 2 % – et qui optent pour un prêt hypothécaire au taux de base actuel de 4,5 % ou même plus ne pourront pas se le permettre.Nous avons également assisté à la réintroduction des prêts hypothécaires à 100 %, ce qui signifie que les acheteurs n’ont pas de fonds propres et risquent de se retrouver dans des fonds propres négatifs peu de temps après l’achat.Cela va conduire à une multitude de saisies et de ventes forcées, ce qui n’est pas une bonne nouvelle et aura probablement un impact supplémentaire sur l’économie au sens large.De plus, la confiance dans le marché sera brisée.Et un afflux de primo-accédants prêts à profiter de la baisse des prix est peu probable si les coûts hypothécaires montent en flèche alors que la Banque d’Angleterre continue d’augmenter les taux d’intérêt.Des taux d’intérêt plus élevés auront également un effet d’entraînement sur le marché locatif. Il y a déjà un manque critique d’approvisionnement, et maintenant, avec un nombre croissant d’acheteurs potentiels qui ont besoin d’un logement, cela va encore s’aggraver.Les loyers deviendront plus chers car les propriétaires doivent couvrir leurs frais hypothécaires – tout comme les gens sont déjà aux prises…

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