Make this article seo compatible,Let there be subheadings for the article, be in french, create at least 700 wordsTa première décision sur les taux d’intérêt sous la direction du nouveau gouverneur de la Banque de réserve d’Australie, Michele Bullock, a été prise le même jour où des données montraient à quel point les nouveaux prêts immobiliers étaient beaucoup plus coûteux qu’ils ne l’étaient prévu il y a à peine trois ans.Le principal cachet que Bullock a apposé sur la déclaration du gouverneur annonçant la décision sur les taux de trésorerie était de changer la dernière phrase utilisée dans la déclaration de septembre de « Le Conseil reste résolu dans sa détermination à ramener l’inflation à son objectif et fera ce qui est nécessaire pour y parvenir. » à » Le Conseil reste résolu dans sa détermination à ramener l’inflation à l’objectif et fera le nécessaire pour y parvenir. résultat».Compte tenu du temps passé à analyser les déclarations et les discours du gouverneur, nous ne devrions pas être trop surpris qu’il y ait eu peu de changement entre le langage utilisé dans la dernière déclaration de Philip Lowe et celui de Bullock.Dans l’ensemble, le ton général de la déclaration, comme c’est le cas depuis juillet, est que la RBA pense que c’est fini d’augmenter les taux, mais veut s’assurer que les marchés et ceux dont les décisions affectent l’économie croient toujours qu’ils pourraient les augmenter. encore.Avant cette décision, le marché intégrait pleinement une nouvelle hausse des taux d’ici avril de l’année prochaine. Maintenant, c’est moins sûr. Les investisseurs pensent toujours qu’il est plus probable qu’improbable qu’il y ait au moins une nouvelle hausse des taux, mais que dans 18 mois nous serons de retour là où nous en sommes actuellement :Si le graphique ne s’affiche pas, cliquez iciPour les propriétaires et ceux qui espèrent pouvoir un jour se permettre une maison, c’est une bonne nouvelle par rapport à ce qu’ils ont enduré au cours de la dernière année et demie.Cette décision sur les taux est intervenue quelques heures après la publication des dernières données sur le financement du logement qui ont montré une légère augmentation de la valeur totale des prêts immobiliers.Même si une augmentation de 2,2 % en août peut sembler importante, après quelques mois de baisse, tout cela laisse place à un léger désastre.Si le graphique ne s’affiche pas, cliquez iciMais même si la valeur totale en dollars des nouveaux prêts immobiliers est bien inférieure au pic atteint lors de la relance pandémique, elle reste bien supérieure aux niveaux d’avant la pandémie.Ceci malgré le fait que le nombre de nouveaux prêts immobiliers en août se situe à peu près au niveau qui prévalait juste avant la pandémie, et inférieur à celui de 2016-19 :Si le graphique ne s’affiche pas, cliquez iciCela se traduit par des prêts immobiliers plus importants qu’avant la pandémie.Bien que le montant moyen des nouveaux prêts immobiliers soit en baisse par rapport au sommet de janvier 2022, où en Nouvelle-Galles du Sud, il atteignait le montant stupéfiant de 803 235 dollars, il reste bien supérieur à ce qui aurait été attendu il y a trois ans.Depuis novembre 2011, lorsque la Reserve Bank a commencé sa longue série de baisses de taux, jusqu’à fin 2019, le montant moyen des prêts hypothécaires a augmenté de manière quasiment linéaire. Ensuite, la relance pandémique a connu un énorme boom.Ce boom est désormais terminé, mais nous ne sommes pas revenus là où nous nous attendions à être :Si le graphique ne s’affiche pas, cliquez iciIl ne s’agit décidément pas uniquement d’un problème de Sydney et de Melbourne : tous les États ont été touchés.Une personne vivant en Tasmanie en 2019 qui pensait avoir suffisamment d’argent pour contracter un prêt immobilier après quelques années supplémentaires d’épargne se retrouverait désormais plutôt à court :ignorer la promotion de la newsletter précédenteInscrivez-vous pour Mise à jour de l’après-midiNotre mise à jour australienne de l’après-midi détaille les événements clés de la journée, vous expliquant ce qui se passe et pourquoi c’est important. », »newsletterId »: »afternoon-update », »successDescription »: »Notre mise à jour australienne de l’après-midi détaille les histoires clés de la journée, vous expliquant ce qui se passe et pourquoi c’est important »} » config= » »renderingTarget »: » Web » »>Avis de confidentialité: Les newsletters peuvent contenir des informations sur des organismes de bienfaisance, des publicités en ligne et du contenu financé par des tiers. Pour plus d’informations, consultez notre Politique de confidentialité. Nous utilisons Google reCaptcha pour protéger notre site Web et la politique de confidentialité et les conditions d’utilisation de Google s’appliquent.après la promotion de la newsletterSi le graphique ne s’affiche pas, cliquez iciMais si le montant des nouveaux prêts immobiliers a dépassé les attentes, les remboursements ont également dépassé les attentes. Cela n’est pas seulement dû à l’augmentation des prêts immobiliers, mais bien sûr aussi à la hausse des taux d’intérêt.De 2013 à fin 2020, les remboursements des nouveaux crédits immobiliers moyens ont également augmenté de manière linéaire.Mais plus maintenant.À la fin de 2020, vous pourriez regarder sept ans en arrière et penser que les remboursements moyens d’un nouveau prêt immobilier seraient désormais d’environ 2 478 $. Au lieu de cela, ils coûtent environ 1 473 $ de plus par mois à 3 915 $ :Si le graphique ne s’affiche pas, cliquez iciCela représente un impact considérable sur la capacité de financer un prêt immobilier.Et il n’est pas étonnant que les titulaires de prêts hypothécaires magasinent comme jamais auparavant :Si le graphique ne s’affiche pas, cliquez iciEn août, 26 539 prêts immobiliers ont été refinancés par des prestataires externes, soit une baisse par rapport au record de juillet de 28 041. Les gens quittent leur prêteur d’origine et obtiennent de meilleures offres ailleurs.Avant la pandémie, l’ancien gouverneur de la Reserve Bank avait suggéré que vous appeliez votre banque pour obtenir une meilleure offre. Avec la hausse des taux d’intérêt, ce conseil reste encore plus puissant et il semble qu’un nombre record d’Australiens le suivent.Que le nouveau gouverneur de la Banque de réserve supervise la hausse des taux ou que nous soyons sur le point de nous lancer dans une période prolongée de taux stables, la réalité de la situation actuelle signifie qu’il est plus difficile que jamais pour la plupart de rembourser un prêt immobilier.Et votre banque ne vous proposera jamais une meilleure offre à moins que vous ne la lui demandiez. Greg Jericho est chroniqueur au Guardian et directeur politique au Center for Future Work
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